自动驾驶汽车并不是一个新概念。几乎所有主要汽车制造商都在开发某种形式的自动驾驶汽车。特斯拉的Autopilot和谷歌的Waymo等产品已经投入使用，尽管它们还不是完全自主的。与自动驾驶汽车竞赛中的许多其他汽车制造商一样，特斯拉和Waymo仍在努力解决问题。与此同时，围绕无人驾驶汽车的更大争议之一是它们将如何影响保险业。根据美国国家公路交通安全管理局的数据，人为失误占道路交通事故的94%。如果人为错误是几乎所有车祸的罪魁祸首，那么从理论上讲，自动驾驶汽车就是解决方案。但是，如果自动驾驶技术成功地防止了撞车事故，这将如何影响汽车保险？仍然需要汽车保险吗？如果自动驾驶汽车让驾驶更安全，我们还需要保险吗？简短的回答：是的。保险仍然是必要的，但它需要适应。技术可以消除驾驶中的人为错误，但技术并非万无一失。特斯拉已经通过其自动驾驶功能记录了致命事故。无人驾驶汽车使用由摄像头、雷达、激光传感器（称为激光雷达）和其他技术组成的系统来评估道路状况并调整驾驶行为。例如，Waymo的摄像头在每个方向最多可以看到三个足球场。Waymo汽车也有软件可以预测附近所有车辆的移动，包括骑自行车的人和行人。如果这些系统中的任何一个出现故障，都可能导致崩溃。毫无疑问，自动驾驶汽车将改变保险业的游戏规则。随着行业适应无人驾驶汽车，这里有三种可能的情况：1.保险费率将下降随着我们转向全自动驾驶汽车，事故应该会减少。随着事故的减少，保险费率将会下降。完全自主不会在一夜之间上路。通往自动驾驶汽车的道路正逐步跨越五个自动化级别。今天的大多数汽车都具有1级或2级自动化功能：巡航控制、电子稳定性控制、前方碰撞警告、自动紧急制动和自动停车。如果我们确实迈向5级自动驾驶汽车世界，那么一段时间内人类驾驶员和自动驾驶汽车将共享道路。保险公司的风险仍然很高。随着自动驾驶汽车变得司空见惯并导致费率降低，保险公司将不得不改变他们的商业模式才能生存。2.汽车制造商将承担责任对于自动驾驶汽车，主要问题之一是保险单中的责任部分会发生什么变化？如果您有过错，责任汽车保险涵盖其他驾驶员受伤或车辆损坏。对于自动驾驶汽车，专家预见到事故责任将从驾驶员转移到产品。这意味着制造商和供应商将对汽车产品缺陷引起的事故负责。个人责任保险可能会完全过时。迄今为止，个人车险已经为保险公司带来了不菲的收入。美国汽车保险业的年收入约为2200亿美元。预计到2040年，这一数字将下降60%。随着汽车保险费的大幅削减，自动驾驶汽车必将在保险业收入下降中发挥作用。这绝不意味着汽车保险已经死了。如果是产品而非人对事故负责，则制造商应承担责任。从消费者责任到制造商责任的转变将使保险业继续发展。保险信息研究所建议，当无人驾驶汽车在其管辖范围内发生事故时，当地市政当局甚至可能会被追究责任。3.无过错责任可能成为标准没有理由认为在自动驾驶汽车的世界里碰撞永远不会发生。对于这些类型的索赔，无过错责任很可能成为美国所有州的标准做法。技术故障可能导致撞车或导致您的汽车错误判断距离并撞到另一辆车或物体。修理受损车辆的保险仍然是必需的。当需要更换高科技部件时，这些维修费用可能很高。此外，自动驾驶汽车可能会减少撞车事故，但其他风险因素仍然存在。闯入汽车和盗窃仍然发生。恶劣的天气和其他道路危险仍然会带来危险。这些风险仍然需要保险。自动驾驶汽车将成为我们未来的一部分，它们将改变目前的保险模式。保险业究竟会发生怎样的变化尚不清楚。然而，这是大多数保险公司议事日程上的话题。在这一点上，没有人可以肯定地说自动驾驶有多危险。在出现更强有力的安全证据之前，随着保险业评估自动驾驶汽车带来的风险，这种转变可能是渐进的。
