Mastercard如何使用人工智能来阻止欺诈并减少虚假拒付？根据Mastercard的研究，三分之一的人由于卡上的拒付而最终没有从零售商处购买。这通常是由于交易被错误地标记为欺诈——确定支付是否有效的算法过于谨慎，有时会出错。除了带来不便之外，这些虚假拒付还使商家和整个经济损失了约1180亿美元，是实际信用卡欺诈的13倍。但不要害怕，因为人工智能再次成为救世主。Mastercard凭借其决策智能平台和AIExpress平台，使用基于机器学习的预测分析将这种情况的发生率降低了50%。我很高兴与公司全球企业、风险和安全总裁AjayBhalla讨论了该技术的工作原理以及人工智能现在如何帮助万事达卡实现更多战略目标。实时分析意味着更准确的结果Bhalla告诉我，由于收购了加州人工智能专家Brighterion，检测欺诈和减少虚假拒付的能力已经有了质的飞跃。与Brighterion一起开发的技术使其能够实时分析数据。机器学习算法必须非常高效，才能处理每年在全球4500万个地方发生并由Mastercard网络处理的750亿笔交易。如今，决定是否拒绝交易取决于源源不断的数据流和自学习算法，而不是静态样本数据集和固定规则，这已经取得了令人瞩目的成果。Bhalla告诉我，由于具备自学习能力，AI系统始终与时俱进，不再存在学习滞后现象。“它所做的是分析数十亿笔交易，弄清楚它们是欺诈的可能性有多大，当交易准备好通过授权时，它会向系统中的银行提供建议，”他说。“它帮助我们发现了价值数十亿美元的欺诈行为。”该系统使用实时传输的交易数据、外部数据（包括匿名和汇总的客户信息）和地理信息。地理信息很有用，因为它不仅提供了一个地区“正常”交易类型的概览，而且还揭示了与之相关的欺诈活动模式。所有这些信息也是实时汇总的。这意味着可以检测、跟踪和阻止欺诈模式，有组织的团体通常会大规模实施欺诈，他们将某个地方的企业作为目标，或者试图在遍布整个城市的众多自动取款机上“兑现”。“从消费者的角度来看，这真的很好，因为这意味着消费者可以更快地获得批准，这意味着更多的真实交易得到批准，”Bhalla说。Bhalla说：“商户也喜欢它，因为对于商户来说，‘更多的批准意味着更多的业务’。Bhalla告诉我，构建智能、自动化的系统多年来一直是万事达卡的核心战略，但收购Brighterion并将其技术整合到万事达卡的系统中是一个他的挑战。“纯”人工智能向前迈进了一步。其业务的许多方面，从客户服务到反洗钱措施，都将受益于人工智能的重大改进。一个巨大的挑战是确保数据的质量是一直很高，因为如果交易记录或其他存储数据出现错误，即使是最聪明的机器也不可避免地会做出错误的决定。Bhalla将其公司在这一领域的成功归功于50多年生成和验证交易的经验记录——他告诉我：“我们已经做了很多年，但这通常是挑战——你必须确保数据是真实的。”第二个挑战是在决定在公司的哪个位置部署可能成本高昂的AI基础设施时确定优先级。很早就做出了一个决定，即提高客户满意度最有可能带来最大的长期利益。“这是一个优先次序的问题——我们需要解决的前五个领域是什么？”巴拉告诉我的。“你知道，我们想要解决的最重要领域是客户体验，确保能够无缝完成交易——这是我们的首要任务。”打败洗钱者为了打击洗钱，许多相关的AI原则与用于减少虚假拒付的原则相似。AI算法会检查交易数据中的模式，并且系统可以发现个人或公司何时合伙犯罪，设置帐户，并进行可能涉及脏钱的交易。然而，这里也部署了另一种技术，自然语言处理（NLP）。NLP使用旨在破译自然人类语言的算法，有效地让计算机理解人类所说的话。这意味着它们可以从语音和文字中提取重要信息，而不仅仅是他们传统上处理的数字和代码。NLP可以检测和确定名称与人群之间的联系，这在人群经常使用假名的情况下很有用，采用别名或偷偷更改名称的拼写以逃避检测。物联网-展望未来......至于未来，Bhalla表示，他确信随着交易的增加，越来越多的商业以数字方式进行，犯罪分子变得更加狡猾，人工智能将在整个金融领域发挥重要作用。服务业将变得越来越重要。特别是，物联网(IoT)的爆炸式增长意味着支付系统必然要处理越来越多的自动交易。这意味着人工智能程序需要变得更强大、更快，以响应需求和日益复杂的用例。“未来的世界将变得越来越复杂，你的冰箱进行交易，你的汽车自动驾驶到充电站并在那里进行交易。这些将是自主交易，所有来自这些的数据交易将非常有用，它可以帮助我们做出决定并帮助消费者更好地管理他们的日常生活。”原标题：TheAmazingWaysHowMastercardUsesArtificialIntelligenceToStopFraudAndReduceFalseDeclines,byBernardMarr注明原文译者，出处为.com]
