新冠肺炎疫情爆发后，非接触式银行服务的兴起，进一步加剧了银行ATM机的衰落。此外，数字人民币的步伐越来越近，这也将极大地影响现有的金融领域格局。大街小巷的ATM机会不会逐渐消失？1、数字时代的ATM机小型化“ATM机曾经是商业银行最大的应用，但随着移动支付的发展，传统ATM机的作用越来越小。尤其是疫情发生后，为了防止人为-人传人、移动支付和非接触式支付更受欢迎。”浙江省区块链技术应用协会智库专家、33复美链改全球合伙人孟晓峰告诉《链新》。公开数据显示，今年“五一”假期期间，交易总额为银联、网联5天交易额6.97万亿元其中，银联5天交易额1.91万亿元，创历年五一同期最高，同比增长5.5%去年，网联平台共处理涉及资金的跨机构网络支付交易85.32亿笔，金额5.06万亿元，与去年同期和上年同期相比，日均交易笔数交易额分别增长26.07%和94.85%，日均交易金额增长46.48%和87.96%。支付方式发生了变化，人们对现金服务系统的需求大大减少，ATM机数量整体呈下降趋势。据央行此前发布的支付系统总体运行情况报告显示，2015年，在我国ATM机需求高峰期，新增ATM机数量达到25.2万台，但迅速下滑至5.8万台和3.6万台2016年和2017年；从2018年一季度开始，央行调整了ATM机台数统计口径。除原有自助存款机、自助取款机、存取款机、自助支付终端等设备外，新增统计自助终端、可视柜台（VTM）、智能柜台(STM)等新型终端设备，使得央行统计口径下的ATM机总量大幅增加。但值得注意的是，我国ATM机总量在2018年Q3达到历史峰值后，整体呈下降趋势，2018年Q4以来每万人拥有ATM机数量持续下降。另一方面，银行顺应发展趋势，同时为了降低运营成本，减少ATM机和自助银行的数量，以降低运营成本。据01智库对工农中建交邮等9家银行的统计，部分银行早在2014年就开始缩减ATM机数量，其中中信银行缩减幅度最大。从2014年到2020年6月，ATM从11128台减少到6058台，减少了46%。中国农业银行减少的ATM数量最多。从2016年到2020年6月，ATM从13万台减少到7.8万台，减少了5万多台。近日，中国人民银行发布2020年支付系统总体运行数据显示，全国每万人拥有ATM机7.24台，同比下降7.95%。与之形成鲜明对比的是，移动支付业务量持续增长。2020年，银行共办理电子支付交易2352.25亿笔，金额2711.81万亿元。非银行支付机构办理网上支付交易8272.97亿笔，金额294.56万亿元，同比分别增长14.90%和17.88%。2、厂商之间的生存毫无疑问，ATM机市场需求下降对ATM机厂商影响最大。某券商基金经理表示：“过去，ATM机制造的毛利率较高，整体在50%到60%左右，但现在还在持续下降。20年前，一台进口ATM机要40多块钱。”到50%，现在一台国产ATM机不到5万元，降幅比较明显。“ATM机制造商近几年的业绩和利润都不容乐观。”孟晓峰对《链新》说道。在金融科技发展中，国家不断加大对科技自主、安全、可控的支持力度。国内ATM制造商主导国内市场。主要设备供应商有：裕银、广电快递、恒银金融、宜华、中钞科堡、东方通信、中电等。其中，上市公司广电运通是我国最大的ATM机供应商。连续11年位居中国ATM市场份额第一，在全球部署ATM机超过30万台。多家ATM厂商认为，当前金融自助设备行业进入加速“洗牌”阶段，转型需要更多的技术积累，这将成为行业发展的分水岭。以裕银股份有限公司为例，该公司主要产品为ATM自助设备，供银行业金融机构使用，为客户提供自助金融服务。主营业务包括ATM产品销售、ATM运营服务和ATM技术服务。2021年一季度，裕银股份实现营业收入2082.8万元，同比下降56.86%，实现归属于上市公司股东的净亏损3452.5万元，亏损上年同期为4675.9万元。据公司介绍，营业收入下降的主要原因是受市场需求影响，公司ATM销售收入和ATM技术服务收入同比下降。对于公司未来的发展，有投资者担心，数字人民币的研发和实施正在减少对现金的需求，这意味着对ATM机的需求会越来越低。那么，未来ATM厂商还有需求吗？银股表示，正在积极关注央行数字货币的进展，开展数字货币交易处理在智能设备上的应用研究，以及数字货币钱包相关技术的研发，目前尚未实现商业化。.“由于移动支付和银行网点的智能化升级改造，大部分ATM供应商都在积极谋求转型。”在零一智库分析师任万生的观??察中，行业出现强者恒强、弱者退场的局面，如辰通智能、神州数码、新大通等选择退出市场;以广电快报、恒银科技、宜化为代表的ATM供应商围绕银行智能化升级改造，加大研发投入，在人工智能、大数据、云计算、智能化等方面进行探索。设备集成的可能性将产品链从“ATM”延伸到“智慧网点”，从低端业务向高端、复杂、核心业务发展。3、智能化转型寻找出路“随着数字人民币和智能网点的普及，ATM相关产业链的软硬件企业必须积极结合AI、区块链等技术研发才能有未来。投资于自己研发可能时间、精力、成本不够，可以寻求与业内知名企业的合作。”孟晓峰对《链新》说道。与人们的普遍认知相反，ATM并不是为了与“钱”打交道而诞生的。ATM的正确翻译是Auto-TellerMachine，可以代替柜员做很多服务。而且，这不仅限于银行柜台服务，还可以扩展到任何行业的智能柜台服务。目前看来，只进行现金存取款的ATM需求正在减少，但可以处理所有个人银行和商业银行服务的ATM的需求正在增加。我国多家商业银行积极升级网点，加紧智能柜台建设。据中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》，截至2019年末，银行网点数量达到22.8万个。2016年至2019年，近3.5家网点完成改造，19万家网点面临升级改造。每家网点按100个改造成本1万元预测，ATM供应商将迎来千亿市场。除此之外，银行还在不断减少自助银行分销的数量。未来随着数字人民币和移动支付的发展，自助银行可能会消失。例如，建设银行、工商银行正在减少自助银行的数量；而ATM设备数量可能会保持在每个网点2-3台之间，近年来网点数量稳定在22万左右，因此未来ATM机数量可能会保持在40万到70万台之间。值得注意的是，数字人民币的出现在进一步挤压ATM生存空间的同时，也创造了新的需求。随着数字人民币技术的成熟和支付流通环境的改善，银行IT系统将成为各项技术的排头兵。在支付场景方面，ATM和POS机升级和支持窗口将逐步开放。其中，数字人民币与现金的相互兑换是未来数字人民币流通的基本功能之一。ATM作为现金流动机器，必须保证其自由兑换的权利。因此，ATM软硬件系统的升级是非常有把握的。2021年2月6日，北京市东城区人民政府围绕冬奥全消费场景举办“数字王府井·冰雪购物节”数字人民币试点活动。工行部分ATM已支持数字人民币和现金双向兑换。4月25日至29日，第四届数字中国建设成果展在福州举行。在中国人民银行数字货币研究所的牵头下，成果展上专门开设了数字人民币展区，全面展示了数字人民币的各种兑换流程。展台上，中国银行展示了“外币直接兑换成数字人民币实体卡”的自助取款机，方便外国人今后来华消费。据此前消息，中国农业银行已率先推出ATM机数字人民币现金存取款功能。基于ATM机上的数字人民币存取款，可实现数字人民币与现金的无感兑换，目前已在深圳部分网点进行试点。
