本文转载自微信公众号《区块链研究实验室》，作者连三峰。转载本文请联系区块链研究实验室公众号。随着传统保险业日益受到关注和挑战，区块链技术为满足数字化消费者的需求、发展和保持竞争力铺平了道路。采用区块链驱动的解决方案和服务可以帮助保险公司以最大的效率、安全性和透明度克服公共分类账和强化网络安全协议的传统挑战，从而从根本上实现自我转型。技术革命的到来彻底改变了商业模式的标准。随着技术的疯狂发展，传统保险开始通过区块链等新兴技术体验数字化效应。它彻底改变了消费者与企业互动的方式以及他们提供服务的效率。麦肯锡公司的一份报告显示，所有保险中有5%到10%是欺诈性的，确保数据安全对保险公司来说更为重要。为了全面了解保险业的当前形势，本文概述了组织面临的一些主要挑战，以及区块链如何通过有效简化运营来缓解这些挑战。保险业面临哪些挑战？随着连接设备的出现和信息量的不断增加，需要筛选数据以提供量身定制的产品和服务。保险公司需要从财务损失赔偿过渡到只有发行人才能访问数据的物理风险预防模型。随着金融行业的数字化转型，数字货币的高成本和安全性成为人们关注的主要问题。传统保险公司面临众多挑战。其中一些包括：复杂的合规问题成熟的市场有限的增长欺诈性索赔活动第三方支付交易处理大量数据所有这些挑战都提高了区块链技术的需求、重要性和采用率，以简化和保护保险行业的流程敏感信息。为什么是区块链？虽然区块链具有解决保险公司面临的所有问题的正确潜力，但它可以确保信任、透明度和安全性。保险公司以多种方式利用区块链技术来克服上述挑战。以下是一些影响因素，表明区块链如何颠覆和改变保险业。安全的区块链是一种分布式账本技术，从根本上消除了可疑和重复的交易。区块链的分散式数字存储库通过提供历史记录来验证客户、政策和交易的真实性。因此，黑客极不可能破坏和篡改区块链上的机密数据。海量数据连接设备的大量使用导致保险公司需要处理的数据量激增。区块链可以高效地处理大量数据的管理、共享和货币化。它最关键的好处是无需中央协调即可存储静态记录和数据，并且网络中的所有参与者都可以查看数据。数据通过使用日期和时间戳的数字指纹在区块链上注册，提高了安全性和透明度。第三方交易通过基于区块链的解决方案可以轻松处理通过个人数字设备进行的第三方交易和索赔；通过自动验证来自第三方的索赔和支付数据，帮助最大限度地降低管理成本；使保险公司能够快速查看在区块链上注册的过去理赔交易，以便于参考。它在更大程度上促进了保险公司与客户之间建立信任和忠诚度。智能合约这些是可编程合约，可在满足预定义条件时执行交易。智能合约跨物理文档和详细信息连接来自多个系统的实时数据。它们可以更快、更准确地触发索赔、付款和报销等流程，从而节省时间和金钱，同时为客户提供更好的体验，减少保险公司的文书工作。提供可互操作的健康/人寿保险记录安全的性质和跨多个实体建立信任的能力使该技术成为维护和共享健康记录以改善患者结果的互操作性问题的有效解决方案。具有战略功能的区块链解决方案收集协议、交易和其他有价值信息集的记录。整体信息链接并存储在块中，进一步的功能使用智能合约执行。欺诈检测当通过虚假索赔向人寿或健康保险公司提交任何欺诈信息时，智能合约可以帮助识别和检测提交的索赔是否有效，并保护信息免受篡改、网络犯罪和欺诈。建立动态的保险公司-客户关系当健康或人寿保险记录安全地存储在区块链上时，智能合约将成为形成和维持基于信任的客户-保险公司关系的基础。提高供应商目录的准确性区块链技术的去中心化共识协议允许供应商和保险公司以更大的灵活性快速更新列表。更高的效率和信任区块链通过简化保险合同的文书工作和对账，消除了手动处理的需要。区块链中的密码学维护了交易的安全性、可验证性和可验证性，从而确保了客户的隐私。区块链在保险行业的可能用例有哪些？区块链技术在整个保险价值链中具有巨大潜力。从产品的承保和定价、销售和分销到产品管理和索赔处理。区块链在保险领域的应用可谓面面俱到。以下是区块链在加速保险业创新和转型的数字化和思维转变方面发挥催化剂作用的重要用例。1.理赔处理和结算在区块链保险中，条款写在智能合约中。在收到正确的参数后，智能合约将支付索赔。它通常适用于已根据可靠的可用数据（例如航班延误、自然灾害或死亡案例）验证索赔触发事件的参数保险产品。区块链允许对记录的索赔进行审计，以通过删除同一事件的多项索赔来防止保险欺诈。2.再保险和掉期再保险协议和掉期条款被写入智能合约以执行支付，包括理赔和保费。与交易相关的整体数据保持防篡改和可审计。网络中的每个参与者，例如保险公司、再保险公司、资产管理者、第三方数据提供商和顾问，都可以访问记录在区块链上的数据。记录在区块链中的所有交易对未来的交易参与者仍然可见。在批量年金交易的情况下，区块链网络中的所有参与者也可以看到所做的更改。3.数字身份管理遵守KYC和数据保护法规既繁琐又昂贵。私人信息在本地拥有和存储，区块链充当从客户到保险公司的安全可靠的数据管道。使用区块链，KYC凭证被编码到智能合约中并实现自动化。4.共享经济保险各种基于共享经济的平台可以有效地为在这些平台上预订的租户提供实时保险。当通过区块链技术提供动态保险时，可以实时有效地利用动态保险，降低运营成本并维护交易的整体历史记录以备将来参考。5.工伤赔偿大多数保险公司都面临着大量通过工伤赔偿进行的理赔欺诈。区块链技术可以实现多方信息共享。保险公司可以访问以数字方式维护的健康和就业记录，以确定被保险人遭受的实际损失。它最大限度地减少了工伤赔偿欺诈的可能性，并迅速解决了索赔问题。6.团体人寿保险在团体人寿保险中，雇主是所有者，雇员是受益人。因此，雇主有责任促进和更新所有必要的变更。当前流程以人为本，但可以通过在区块链上执行的智能合约集成第三方系统来快速实时自动化。7.物联网——区块链驱动的连接设备使用物联网和区块链集成构建智能家居和连接设备，传感器检测事故或任何意外事件。然后，该设备使用区块链触发订单，从保险公司转移现金进行维修。物联网中的区块链可以解决企业在构建可以自主通信和运行的智能设备时面临的信任问题。很明显，区块链可以从各个角度改善保险业。分布式账本技术在处理去中心化信任、索赔处理、身份管理、欺诈预防、成本节约、机密数据隐私和提高效率方面具有巨大潜力，通过采用区块链增强保险业的未来以利用长期收益。
