在汽车金融服务中，经销商和客户都在寻求决策速度。为了获得竞争优势，丰田金融服务已开始使用人工智能技术来提高其自动信贷决策的速度，改善客户和经销商体验，并在坚持公平贷款流程的同时有效管理消费者信贷风险。“我们的目标是提供一流的客户和经销商体验，”丰田金融服务区域信息官BharadwajGopal说。“这将要求我们提高信贷决策的速度和自动化程度，同时还能够管理我们的信贷风险并满足合规标准。”根据经销商和客户的反馈，丰田金融服务于2019年6月开始运营。开发了智能融资决策引擎(IFDE)。该引擎是一个基于云的、可扩展的贷款发放决策引擎，用于对汽车购买的客户融资进行信用风险分析。这个想法是创建一个最先进的人工智能决策模型，利用丰田金融服务公司确定的一些有针对性的关键信用属性来构建能够在亚秒级时间内交付结果的算法。该项目因使用新兴技术而为丰田金融服务公司赢得了FutureEdge50奖。通过跨职能协作推进工作流程Gopal表示，丰田金融服务公司的IT部门与消费者信用风险业务部门合作，为基于真实数据的智能融资决策引擎制定业务案例。“我们评估了过去超过一百万的消费贷款申请，并进行了交换集分析，以衡量部署在智能融资决策引擎中的新模型的有效性，并估计直通式处理业务量的增加和客户的减少默认值，”他补充道。丰田金融服务公司在AmazonElasticKubernetesService(EKS)之上构建引擎，并使用冠军/挑战者决策管理测试来了解新模型的响应情况。该团队还使用自动回归和负载测试工具，Gopal认为这是必要的，因为该工具必须能够处理行业中一些最高的贷款规模。需求是通过一系列涉及跨职能团队的会议制定的，包括来自消费者信用风险、销售的参与者、贷款发放、经销商经验、信用分析师、合规、数据科学和敏捷应用团队工作人员。在业务产品负责人和技术产品负责人的共同领导下，团队收集用户故事并使用两周的连续敏捷开发周期进行迭代。“目标是真正收集来自多个利益相关者的需求，并尽早发现差距，以根据利益相关者的反馈改进产品，”Gopal说。ToyotaFinancialServices的IT部门采用所谓的敏捷业务能力(ABC)数字工厂，这是一个由技术产品所有者管理的较小的敏捷IT团队。十几个这样的团队聚集在一起创建了这个智能资金决策引擎，工作涉及数据科学、应用程序开发、云工程、API服务、企业数据平台、DevOps、信息安全等。团队在十个月内开发并部署了智能融资决策引擎。丰田金融服务于2019年底在其第一家经销商处推出了决策引擎，然后从2020年开始将其推广到2,000多家经销商。跨所有级别对于应对这些挑战至关重要，”Gopal说。可能性的艺术第二个挑战是技术。Gopal表示，该决策引擎每月为超过200,000份汽车融资申请提供信用风险分析。为这种规模的工作负载构建、测试和扩展该引擎具有挑战性，测试冠军/挑战者决策管理至关重要。“智能融资决策引擎使我们能够突破TFS的一些界限，并开辟无限的可能性，”Gopal说。“但要做到这一点，成功构建产品在某些重要方面是一条艰难的学习曲线：从经验中学习与支持团队沟通的正确方式，并根据业务利益相关者的反馈进行调整我们内部团队的专业知识和实力并采用敏捷的思维方式和持续改进的理念。”Gopal表示，SmartFinancingDecisionEngine已将ToyotaFinancialServices的汽车贷款决策速度提高了20%以上（从不到50%增加到超过60%）。该引擎还将客户贷款违约率（客户未能付款并归还车辆时发生）降至0.3%以下。“我们现在有了一个平台来迭代和提高我们汽车贷款决策的速度，并更好地管理我们的信用风险，”Gopal说。“迄今为止，智能融资决策引擎已经分析了超过1100万个响应时间为亚秒级的信贷申请，并将处理来自多用户购车者的信贷申请。根据Gopal的说法，他从该项目中学到的主要经验包括：通过提供一些数据洞察力和指标尽早获得领导层的支持对于传达解决方案为公司带来的价值至关重要。明确关键利益相关者，采用敏捷的思维方式，并与跨职能团队合作，这些团队可以与利益相关者互动，营造透明感，并在项目执行中建立信任和成熟度。开创云优先战略，重组您的技术团队以包括主题专家、云计算专业人员、数据专家以及开源和DevOps爱好者，以帮助快速和敏捷地推进项目。
