当微信、支付宝等争夺移动支付市场时，它们不仅改变了支付模式和结算模式，更重塑了整个金融商业模式。
在改变了用户使用现金的习惯之后，这股浪潮正在进入银行等服务机构，而提供服务的机构进一步虚拟化，于是虚拟银行正式诞生。
据媒体报道，刚刚完成港股IPO首秀的小米集团将携旗下Insight Financial Technology申请香港虚拟银行牌照，并希望在首批申请截止前提交文件。
这个月底。
这是小米近期积极谋划进军虚拟银行市场的结果和印证。
与此同时，众安在线、百星科技和中信银行（国际）合资成立的众安虚拟金融有限公司也将申请虚拟银行牌照。
继微信香港钱包推出信用卡还款功能、支付宝推出红包补贴和区块链跨境汇款后，这里的移动支付大战正式打响。
虚拟银行逐步开放后，更多移动支付平台将利用虚拟银行开拓更多市场，占领市场份额。
虚拟银行一般是指没有实体分支机构，仅依靠互联网或手机提供服务的银行。
它们一般针对个人和中小企业客户。
相关银行早年已在德国、英国、日本等海外市场推出。
虚拟银行首先被企业用户使用，因为它允许大量的金融用户和银行客户同时使用。
银行提供的许多服务与实体银行享受的服务相同。
高效、便捷、准确的优势逐渐被人们认识。
互联网时代培养了用户的在线支付和在线支付习惯后，个人用户开始更加青睐虚拟银行。
虚拟银行可以通过互联网向个人和企业提供所有银行服务，这需要运营商具备强大的金融科技能力，包括大数据分析和人工智能技术支撑能力。
因此，这也导致了虚拟银行设立的资质要求。
第一点是要有足够的资金、技术等相关资源来运营虚拟银行。
这只能由持有至少 50% 股份的官方认可且信誉良好的银行或金融机构来保证。
足够的风险应对能力，为用户提供稳定的金融服务。
金融机构和科技公司各有优缺点，在申请虚拟牌照时都有机会发挥优势。
金融机构拥有成熟的运营模式和资金管理模式，拥有丰富的金融业务开展和金融服务经验。
他们能够根据金融市场状况和用户需求，及时提出有针对性、个性化的金融服务，并在用户选择时为用户提供金融服务。
咨询支持和指导。
但在金融科技能力方面，金融机构缺乏大数据和人工智能分析能力，缺乏对积累数据的跟踪和挖掘。
科技公司在大数据分析和人工智能算法方面拥有良好的基础。
他们可以多维度综合分析数据，确定用户的潜在需求和具有未来市场优势的商业模式。
但他们并不擅长发展具体的金融业务和运营商。
这也是科技公司和金融机构需要携手共赢、永存的原因。