根据OneSpan最近发起的一项调查显示，美国50%的银行高管和领导者主要关注进入2022年的数字货币。由于在开发中央银行数字货币方面滞后，监管机构越来越多地寻求为加密货币行业带来监管透明度。这包括打击在欺诈、洗钱和其他非法活动中使用加密货币，以及对加密资产征收税收要求。该研究发现，41%的美国受访者同意，更有效的加密货币监管将使市场对银行参与更具吸引力。事实上，更高的监管透明度和风险缓解将使银行更容易进入新兴行业，特别是反洗钱(AML)要求的应用。通过利用加密货币和其他基于区块链技术的力量，银行可以为客户提供更高效和透明的服务，更好地与金融科技竞争并提高利润。事实上，拜登政府一直渴望在不实施彻底禁令或其他严厉法规的情况下，为加密货币建立监督机制和报告要求。拜登于11月中旬签署成为法律的基础设施法将报告要求扩大到定义广泛的“数字资产”类别，其中包括加密货币和不可伪造的代币(NFT)。在扩大反洗钱现金报告要求时，超过10,000美元的数字资产交易的接收者必须在贸易或业务背景下提交IRS8300表格。该要求将一直有效到2024年，以便财政部和国税局进一步澄清，包括数字资产的定义。备受瞩目的勒索软件计划在大流行期间变得更加普遍和复杂，一直是加密货币监管领域的主要推动力。FinCEN2021年6月的AML/CFT国家优先事项将包括网络犯罪、网络安全和虚拟货币。该机构指出，“快速追踪和拦截虚拟货币收益的能力”是打击勒索软件支付的一个关键目标，而勒索软件支付通常是加密货币所需要的。10月，司法部成立了一个国家加密货币执法小组，负责调查和起诉非法活动中的加密货币案件。总而言之，今年美国出台了几项立法，旨在提供监管透明度并打击加密货币在犯罪中的作用。《制裁和制止勒索软件法案》于8月在国会提出，旨在通过建立强制性网络安全要求和规范加密货币交易来加强国家网络安全。根据仍在等待参议院批准的法案，财政部长将在法案通过后的180天内制定和实施法规，以减少加密货币交易的匿名性。《消除创新障碍法》众议院于4月通过，指示美国证券交易委员会和商品期货交易委员会成立一个数字资产联合工作组，以提高监管透明度并鼓励创新。此外，《代币分类法》进一步寻求通过定义“数字代币”来提高监管透明度，“数字代币”不受证券定义的约束。进入2022年，一个主要挑战将是开发一种更具凝聚力的方法来监管加密货币行业。各个州和国家机构已经开始发布有时不同的规则、标准和定义。这造成了一个分散的监管环境：美国证券交易委员会、美国国税局和商品交易所对加密货币都有不同的定义，每个机构都希望在制定进一步的监管方面发挥作用。由于加密货币的跨国性质，美国还必须寻求参与国际AML/CFT工作和国际标准的制定。一个关键的优先事项应该是为数字资产和加密货币建立一个国际公认的定义。据报道，为了解决这些监管不一致的问题，美国总统乔拜登正在考虑发布一项行政命令，指示联邦机构研究和制定有关加密货币的建议，包括它们对国家安全和创新的影响。消费者保护、研发和竞争政策也将是考虑的关键议题，国家加密货币沙皇甚至可能提上日程。这意味着，即使行政命令没有兑现，拜登仍将寻求制定更强大、更有针对性的加密货币监管方法。2022年将是美国巩固加密货币标准最关键的一年，银行将从监管清晰度和创新机会中受益匪浅。
