数字人民币类似于现金。当你持有现金时，你的心态和你把钱放在银行里持有存款是完全不同的。如果你持有现金，你永远不会担心银行会不会破产！你不会纠结银行给你很低的存款利率，却拿你的钱拿高利率去贷。银行经营着价值转移系统，是最大的中介机构。官员们关心更广泛的金融体系的稳定性，因此如果银行体系过度杠杆化并遭受灾难性损失，他们必须救助银行体系。银行高管因承担风险而获得年度奖金，并鼓励他们承担尽可能多的风险。因为只有这样才能获得业务提成和奖金。但是，一旦经济环境发生变化，呆账增加，为了保证金融体系的安全，国家就需要对这些“大到不能倒”的银行进行救助。2008年美国金融危机，华尔街那些大机构劫持了整个国家，最后美联储和财政部不得不出手相助。持有数字人民币，就相当于拥有了央行的保证和承诺。至于你是用银行、支付宝还是微信“钱包”来存放你的数字现金，都没有关系，只要注意这些钱包的防盗和安全性即可。另一方面，如果你想用自己的部分现金换取现有的银行存款，一定是因为银行提供了更好的存款利息。那么，多高的利率才能打动你，让你用商业银行的承诺代替央行的承诺呢？数字人民币将有可能颠覆现有商业银行主导的金融体系，从而摆脱“大到不能倒”的大型金融机构的绑架。
