[.com原稿]分析当前金融机构信用风险的发展趋势，益博睿大中华区分析与战略咨询总监赵国豪近日接受记者采访时表示，在中国、传统金融机构体系以银行为主。近年来，科技金融发展迅速，互联网金融、P2P小贷公司等新的竞争者也纷纷进入金融市场，对传统金融业带来了一定的冲击。益博睿大中华区分析与战略咨询总监赵国豪新兴金融企业的出现，给整个金融体系带来了很多新的决策方法和新技术的应用。例如，人工智能、机器学习等先进分析技术可以帮助金融机构实现高效的风险管理。通过新兴金融公司的成功案例，银行正在慢慢尝试将新的金融科技手段应用于信贷业务发展。因此，新老金融企业的互动影响，实际上带动了整个金融市场的增长，倒逼传统银行体系反思，积极实现金融业的数字化转型。然而，正如硬币有两个面一样，任何事物都有两个面。新兴金融企业的快速发展也带来了一定的负面影响。新兴的金融科技公司虽然更加灵活和进取，但缺乏对自身风险的控制能力。新兴金融公司的资金来源多为金融中介机构或背后的大股东。这些资金来源通常需要相对较高的回报率。因此，新兴金融公司不得不对其借款人采取高利率政策。然而，能够接受更高利率的客户往往资质较差，可能导致过度授信，损害金融利益链条。相比之下，银行的资金来源是客户存款，银行业受到政府高度监管。银行以资金形式将存款借给其他需要贷款的人时，必须对客户存款负责。赵国豪认为：“放眼未来整个金融趋势的发展，新金融科技的影响将加快银行转型的步伐。通过自动化在线决策系统，结合第三方数据，更加精准以及更快的机器学习评估方法将被用来加速银行的信贷管理效率。另外，对于新兴的金融公司或者一些小额贷款公司，我相信未来的监管会逐渐加强。在各种条件下，这些金融公司会逐渐在更正常的轨道上发展，让他们以更合理的方式运作。为提高防范信用风险的能力，金融机构需要实现“贷前、贷中、贷后”的全周期管理。在此趋势下，金融机构应如何提高防范信用风险的能力？对于金融机构而言，信贷的全生命周期管理尤为重要。从放款前的客户筛选，放款后的客户管理，到逾期款项的回收，整个系统的建立非常关键。因此，赵国豪建议，金融机构需要考虑如何提高这三个环节的效率，从而使决策更快、更准确。此外，金融机构还必须加强内部管理能力，了解新制度和新应用方法背后的理论，以便更好地实施。组织架构是否需要相应调整，团队架构如何调整，团队能力是否需要加强等，也应该是银行需要考虑的重要问题。赵国豪介绍，益博睿在信用生命周期管理方面经验丰富，凭借高度成熟的软件平台和强大的咨询分析能力，可为客户提供高效快速的决策分析服务，帮助客户抵御风险。贷前帮助金融机构获客，快速实现增量客户的入库审批；在放贷过程中，帮助金融机构对现有客户进行管理，例如：哪些客户应该继续经营，哪些客户可以继续增加额度，哪些客户逾期风险可能导致授信下降；贷后，针对逾期客户，通过数据分析，帮助金融机构制定催收策略，提高催收效率。此外，赵国豪还表示，实际上，金融机构的信用风险不仅发生在贷款业务上，还发生在保险、理财等产品上，甚至从金融机构的整体业务来看，信用风险会出现比较广义的危险行为。以保险行业为例，其在身份认证、理赔处理等环节通常面临欺诈风险。这时候可以通过数据分析发现可疑行为，帮助金融机构做出决策。不仅如此，除了信用风险，银行还有很多与交易相关的风险，比如反洗钱的监控、网络交易的监控等，都是金融领域容易出现风险的场景。机构。针对这些场景，益博睿可以通过数据分析发现常见的高危行为，并利用引擎将其系统部署在银行操作系统中，监控所有发生的交易。当某些交易触发系统风险行为预警信号时，银行可以采取更有效、更快速的应对措施，实现有效的风险防控。不仅在金融行业，益博睿的决策分析也可以做这些事”其实，它不仅仅应用在金融行业的信用风险管理领域，依托我们强大的数据分析能力，益博睿的决策分析服务也可以在许多领域提供了许多不同的价值。”赵国豪说道。例如，在企业的人力资源管理场景中，益博睿可以帮助企业开发人力资源评分系统，对员工进行评价和管理。根据员工近几年的绩效、薪酬变化等因素，预测员工的离职率。当发现离职率高的员工时，会及时提醒直线经理做好准备，帮助HR分析了解员工离职的可能原因。绩效优秀的员工是否应该留用，绩效不佳的员工是否应该采取温和的激励……从而有效提升人力资源的管理能力。针对企业内部的舞弊或舞弊，益博睿可以协助企业进行反舞弊和反舞弊合规监控。假设企业的内部订单很容易被销售人员操纵，造成虚假订单或虚假报销等欺诈行为。基于数据分析，益博睿可以为销售人员建立内部监控系统，提供合规评估，然后合规部门可以直接根据分数找出哪些是高风险行为，哪些是不合规行为。合规人员还可以对筛选出来的员工，根据评分进行针对性检查。在传统企业中，合规人员配置有限。益博睿的这种打分方式，一方面可以解决人手不足的问题，帮助合规人员更有针对性、更有针对性地进行检查，提升企业管理能力；另一方面，也可以帮助员工有效了解自己的行为，确保他们的行为符合行为准则。在电信行业，Experian也提供行为分析服务。通过通话记录、信息记录等行为，帮助电信企业对用户进行分组，并将这些客户信息转化为高价值数据，用于餐饮、服装等行业的营销。用于目的。不仅如此，益博睿还可以帮助企业规划和选址。益博睿的决策分析产品可以对某一区域的房价、家庭户数、人口统计信息、人均收入等信息进行标注和分类。基于这些标签，益博睿可以为有商业需求的企业提供服务。假设：一家服装公司计划在某个地区开设一家商店。通过数据分析，益博睿可以根据公司的服装品牌定位和目标受众分析，确定哪些地点更有利于开店。高效快速的决策分析能力离不开益博睿的全球化布局那么，益博睿的决策分析在决策分析领域相比其他金融科技服务商有哪些优势呢？对此，赵国豪表示：一方面，益博睿拥有全球资源。在新金融领域，国内很多厂商虽然使用了很多新技术和新方法，但相对缺乏项目经验，尤其是一些规模较小的厂商。然而，立足于全球视野的益博睿则不同。“我们可以借鉴国内外的实践经验，把国外的经验带到中国。比如在欧美，开放银行的技术比较成熟，我们可以和中国合作。金融机构分享这些新的做法开放银行并将其转化为可在中国实施的解决方案，使国内金融机构实现一次性项目成果。“另一方面，益博睿提供的是一整套的解决方案，从软件到咨询服务，益博睿提供的是一个从贷前到贷后再到贷后的闭环解决方案，它不仅能告诉财务应该做什么机构做什么？也可以提供一个系统帮助金融机构落地和实践，真正帮助金融机构发展业务。疫情之下，危机是一个转折点。在采访的最后，我们谈到了影响对于当前疫情对金融机构，尤其是授信和信贷质量的影响，赵国豪表示，近两个月以来，受疫情影响，金融行业逾期客户数量在缓慢增加。这传递出一个信号：未来银行将面临更多坏账，目前已经有多家企业被迫关停、解雇员工。奖品或逾期员工，他们都急需资金，需要贷款。但据银行评估，由于他们没有合理、正常的还款来源，银行无法为他们提供贷款。它提供贷款。“可以预见，未来银行贷款客户的资产质量会出现一定程度的下降，信用质量也会下降。在发放新贷款时，银行将采取越来越严格的管理方式，甚至会采取更严格的审核方式。”标准和标准来确定贷款额度和减少金融机构的坏账。”“危机是一个转折点。当大家普遍比较保守的时候，假设一个机构能够在这个过程中采取有效的措施，那么这次疫情将会是它的一个转折点。赵国豪认为，只要金融机构有更好的管理手段，能够在放贷前评估筛选优质客户，风险就相对可控。而且，“雪中送炭”比“雨天收伞”更容易赢得客户。建立更好的客户关系。此外，我们可以观察到，在过去的历史经验中，每次大萧条或大衰退，都要打击很多银行。但与此同时，也有不少银行，反而从这样的突发事件中成长起来，克服了困难，身体更加强壮了。事实上，很多企业只需要短期的资金支持就可以克服这个困难。如果金融机构能够采取有效手段，筛选出这些客户，给予他们金融支持，让他们在经济中保持合理支出。这将缩短整个经济体系的调整时间，让中国经济发展更快回归常态。因此，金融机构如何通过更好的筛选方式或管理方式找到目标客户就显得非常重要。最后，赵国豪总结道：“后疫情时代，益博睿的决策分析服务将帮助金融机构采用科学的管理方法，减少呆账数量，筛选优质客户，提高催收效率，助力经济复苏。”》【原创稿件，合作网站转载请注明原作者及出处为.com】
