【.com原稿】》只要企业之间、企业与金融机构之间存在交易，就会存在信用风险。例如：经济合同欺诈、企业恶意骗取贷款或保险、客户违约到期等不偿还债务等构成企业面临的信用风险。”近日，益博睿大中华区企业征信业务副总经理李薇在接受记者采访时表示，她表示每个行业都会存在信用风险，尤其是处于行业下游或尾部的企业，有一个风险程度较高，这些公司也是益博睿信用评估的重点。从行业整体来看，当行业收入下降、利润下降时，投资需求将减弱，投资需求减弱将进一步导致收入下降、利润减少，从而形成恶性循环益博睿大中华区企业信用业务副总经理李伟信用风险成因及规避信用风险的途径那么，这些信用风险产生的原因有哪些呢？魏认为，益博睿的观点主要有以下三个因素：一是信用风险防范意识不足。风险，很多企业可能没有意识到这样的风险存在，但是遇到风险之后再后悔也来不及了。因此，益博睿认为，企业应定期开展信用风险防范知识培训，树立信用风险防范意识。目前，益博睿已为众多客户提供此类服务，通过客户沙龙或定制培训等方式为客户的风控部门提供帮助。第二，信息不对称。企业虽然知道可能存在信用风险，但不知道风险在哪里。为消除这种信息不对称，益博睿建议企业采取综合预防措施来规避风险。除了依赖第三方提供的信用报告外，他们还可以购买信用保险、保理、申请信用证等。三是缺乏完善的信用管理体系。目前很多公司没有独立的风控部门。一些公司虽然成立，但由于团队成员缺乏经验，无法实现有效的信用管理。还有一些公司风控部门对合作伙伴的风险评估缺乏科学、系统，缺乏一套完整的信用风险防范和化解对策、制度和流程。总之，由于信用管理体系不完善，企业无法获得完整的客户档案，信用决策和控制缺乏有效的信息支持；或因应收账款控制与销售管理分离，应收账款回收不明……综上所述，为有效规避信用风险，除了寻求以益博睿为代表的专业第三方征信机构的帮助外，企业领导者必须对信用管理给予足够的重视，并将其作为企业管理的重要工作内容，让员工认识到减少因信用风险造成的坏账损失是全体员工的共同目标，同时树立良好的信用管理系统。益博睿企业征信服务助力企业规避信用风险为了帮助更多企业规避信用风险，基于多年信用风险管理经验，益博睿提供丰富的企业征信服务，包括：商业信息征信服务、尽职调查服务、KYC报告、信用监测服务、独立CR评级服务、美国企业监测服务，应用场景涵盖信贷、保理、保险、投融资并购、赊销等多项业务。其中，比较经典的企业征信服务是商业信息征信服务、尽职调查服务和信用监控服务。益博睿商业信息征信服务会根据客户不同的应用场景推荐不同的产品，例如：涉及企业开户审核、贷款审核、合规需求、小额信用评估以及一些特定行业的客户信息采集等，都可以使用标准化或定制的信用报告；如果客户基于KYC目的，他们可以使用公共记录报告和信用概览报告；舞弊风险调查或企业实力验证，可使用舞弊风险评估报告；益博睿还可以为客户提供覆盖200多个国家和地区的多元化海外信用报告。益博睿的尽职调查服务对公司的经营资质、经营状况、财务状况、管理背景、市场风险、管理风险等进行独立调查和定向审查。以此帮助企业决策者避免在商业活动中与经营不当的机构合作，避免财务损失，甚至法律制裁或监管处罚，确保企业与合作伙伴之间可靠健康的业务发展。益博睿信用监测服务可以帮助用户在整个信用周期内持续监测交易对手的信用问题，掌握企业卷入诉讼、经营恶化、高管变动、投融资等信用风险动态，从而向公司发出警报并立即作出反应。提供相应方案，指导企业如何规避风险。此外，将信用监测服务与传统风控系统中已有的信号相结合，可以对公司的交易对手、竞争对手和合作伙伴进行更全面的审查和评估。李伟表示：“无论是针对企业并购、投融资，还是国外企业经常做的尽职调查，益博睿都会为交易方提供相关的标准化或定制化的资信调查。例如：针对上下游供应链，ExperianRui提供由专业服务商审查的产品，甚至到现场帮助客户审查生产线、资质、质量等。”信用风险管理难？他们选择了ExperianCreditService作为全球信息服务商。业务区域跨越5大洲，可为客户提供全球200多个国家的信用报告产品，从而协助客户有效评估与目标公司合作的信用风险。目前，益博睿的企业征信服务范围已覆盖金融、电商、零售、制造、医疗等众多行业a、电信、化工，包括小微企业、大中型企业、外贸企业。以某大型国有化工企业为例，为进一步优化供应商结构，壮大战略供应商和主要供应商群，公司扩大了主要供应商群的规模，由原来的几百家增加到几千家，地理上从中国延伸到30多个国家和地区。随后，工作量急剧增加，风控难度加大，而且由于合作伙伴的接触面有限，风控人员的工作面临着巨大的挑战。仅依靠供应商提供信息并自行核实的方式已经失效。通过益博睿的全球征信服务，在使用海外报告产品后，公司对供应商的审批速度得到显着提升，在人员数量不变的情况下高效完成了集团业务发展目标。近期避免了一笔欺诈交易，避免了数千万的经济损失。此外，“本地化”也是益博睿的服务特色之一。企业可以方便地使用益博睿的统一平台采集来自不同海外市场的信用报告，不仅保持了统一的信用评价标准，还使结算方式简单方便。例如，一家涉及出口贸易的信用保险公司需要大量的国际信用报告来支持其业务运营。如果直接使用从不同海外国家和供应商采购的报告，可能会涉及多管理、时差、多币种、多评价标准等问题，导致业务结算繁琐耗时。益博睿国际化布局优势，可使整个对接流程标准化，省时省力，为客户提供更便捷、更高效的服务。李伟分享道：“我们也为企业提供定制化的企业征信服务，根据客户的实际业务需求提供解决方案。比如2019年盐城大轰炸后的第二天，一家保理公司向我们求婚，他想知道轰炸可能影响到哪些公司，对他有什么影响。大约两天的时间，我们将突发事件的分析报告交给了客户，并帮助他们及时做出评估。此外，她还指出，在“一带一路”跨境贸易过程中，不少中国企业面临着潜在的信用风险，例如：自身出口资质在海外的认证、对标的的了解不足等。海外市场、海外交易方情况。完全彻底掌握是不可能的。益博睿已为多家拓展海外业务的中国企业提供征信服务。基于全球资源优势，利用海外信用报告和企业测试服务，帮助客户洞察海外市场，增加出口。竞争力，解决海外信用认证难题。益博睿一直在努力解决小微企业融资难题的方向。益博睿可以为抵押物不足、首付难、风险溢价高的小微企业提供定制化解决方案。除了分析小微企业的数据，还包括企业主的个人信用。：“对于小微企业来说，市场上能收集到的数据是有限的，为了突破这个困境，我们正在开发一个新的项目，就是分析研究“另类数据”来帮助小微企业进行信用评估，让评估结果更准确、更全面地反映小微企业的信用风险。在国外，我们一直在这样做，并且有很多成功的案例。目前，我们已经与一些合作国内金融机构研究相关解决方案。”所谓另类数据可以理解为第三方数据，如：电信数据、通话记录、有线电视数据、房屋租赁数据、社交媒体数据、医疗账单等。益博睿将这些替代数据作为信用评价的打分项，结合核心数据对企业进行信用评价，帮助小微企业获得信用贷款。深耕企业征信，益博睿得天独厚的优势作为全球征信巨头之一，益博睿的企业征信服务在大中国地区有着自己独特的竞争优势：一是拥有全球资源。益博睿在全球拥有23家个人征信机构和11家企业征信机构，可为中国企业、政府、各类机构带来全球征信数据和信息。二是深化本土化服务。2005年，益博睿进入中国。2014年全资收购中国商业信息和企业征信服务商Sinotrust，为Experian服务。中国企业打下坚实基础，2018年正式取得央行企业信用备案。如今，益百利的市场和商业信息采集网络已覆盖中国31个省市的355个城市，在大中华区拥有200多名员工,以确保始终提供高质量的信用报告。三是拥有专业的技术团队，支撑企业信用解决方案不断创新。Experian是一家拥有超过125年历史的信用报告机构。拥有经验丰富的专业团队和完全合规的数据来源渠道。基于全球优质数据和强大的数据分析能力，以及久经考验的信用评分和决策洞察力，益博睿运用人工智能、机器学习、大数据等信息技术，为企业提供多种解决方案。国内外征信服务业发展现状分析谈及国内外征信服务业的发展现状和趋势，李伟表示，欧美征信服务业起步早，发展迅速更成熟。我国征信服务业起步较晚，但发展迅速。无论是法律法规的建设，还是整个市场和社会体系的建设，发展都非常平稳。但与此同时，也存在诸多亟待解决的问题，如：数据未完全开放、数据市场不够成熟、数据合法化程度不理想等。“此前，我们在与央行的沟通中发现，央行一直非常关注数据市场的成熟度，积极推动金融领域相关法律法规的制定。据益博睿观察，过去两年时间伴随着我国征信体系建设的深入，整个征信市场也越来越规范和成熟，数据市场也在逐步开放和规范。相信中国的征信不久的将来，调查市场会越来越好！”李伟说道。【原创稿件，合作网站转载请注明原作者和出处为.com】
