今年，业务创新进入新阶段。
商业创新快速发展的同时，也伴随着火爆趋势背后的认知沉淀和实践积累。
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7月10日，由36氪、《零售老板内参》主办的新商业生态峰会在北京举行。
本次峰会以“品质”为主题，希望新商业企业能够看清新时代商业的本质，最终完成新商业的创新升级。
小微企业作为经济社会的毛细血管，贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP、50%以上的税收。
它们在促进经济增长、科技创新、社会和谐稳定等方面发挥着不可替代的作用。
在昨天举行的“新商业生态峰会”上，汇算会计CEO张树刚分享了他服务小微企业的一些经验。
张树刚表示，希望为小微企业提供好服务，完成他们的数据去噪过程。
以下为张书刚演讲全文： 谢谢大家，很荣幸参加36氪举办的这样的峰会。
今天的标题好像有点大了。
我们讲筑牢小微企业信用建设基石。
事实上，小微企业的具体经营状况及其数据在公共渠道中还相对有限。
我们都可以知道一些数据，只包括我们在市场上能够得到的一些工商注册数据，或者是我们已经得到的一些大众创业、万众创新的数据，但实际上，更具体的数据一般在公共渠道是找不到的。
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所以今天我想用更真实的方式跟大家分享这些数据，以及我们服务小微企业的一些经验。
首先跟大家分享一下这个数据。
首先看右边的表格。
这是两个区域。
市是指东北部的城市，省是中部较发达的省份。
从这个数据可以看出，小型企业就是我们所说的小微企业。
在不同城市，它们占企业总数的50%至65%；而在整个国民经济中，一般纳税人占整个企业总数的比例大概在25%到30%之间。
接下来我就给大家做一个简单的总体介绍。
从征收方式来看，可分为审核征收和核准征收。
小微企业一般属于审计征收，涉及账务和税收。
我们看到这样的小型企业中，大约有50%左右是常年没有收入的。
这个数据可能会让所有人感到惊讶。
事实上，在我们国家税收数据中，约有50%的小企业常年没有收入。
如果是40%到50%，从税收角度来看他们几乎没有贡献，但可以解决30%左右的就业问题。
同时，常年没有收入的小型企业中的40%至50%不缴纳企业所得税。
其中一些是流转税。
除服务业外，该地区的小型企业在税改后不再缴纳企业所得税。
国家在流通领域的税收贡献相当大。
看完右边的表格，我们再看看左边的金字塔。
我们可以看到，不同营收规模的企业，信用贷款的形式也不同。
我们服务的最大的公司年收入过亿，所以通过它的流量数据，我们可以获得银行的金融服务支持。
那么我们知道提供金融服务的企业必须要有数据的支撑，而在这个数据支撑体系中，涉及到两个部门，一个是银行，一个是税务局。
直接利用银行流量的，规模都比较大。
其次，有税务数据的可以采用税务银行贷款模式。
但正如我刚才提到的，一半以上的小企业没有收入。
你看到的税务和财务报告数据都是零。
中国约有1500家小型企业。
没有数据支撑，他们只能利用普惠金融和民间借贷进行信用贷款。
所以我们看普惠金融，因为没有数据，所以需要专家来看。
在这样的状态下，我们发现银行的普惠金融利率加上中介机构的服务成本，在我们服务的企业中，年化率会高达30%以上，所以企业的融资成本非常高。
民间借贷存在几个问题无法解决。
首先，无法判断企业是否需要这笔资金。
如果没有长期跟踪，就无法判断这个小微企业金融需求的真实性。
二是信用报告是否可靠以及信用报告的震慑作用。
在我们服务的一些地区，我们会看到某些省份和地区的信用违约率特别高，或者在这个城市，我们会看到民间借贷公司的数量和规模都很少。
我们去探寻原因，发现这种民间借贷以前在城市里很流行，但有一段时间已经不能批量进行了。
之所以做不到，是因为它的信用报告无法录入中国人民银行，无法控制高违约率的借贷行为，所以做起来非常困难。
操作困难。
我们为小微企业提供财税服务，即我们服务的小微企业常年将税务、财务外包给我们，这样我们就可以有效地分析小微企业的财税数据以及积累了长期的跟踪数据。
去噪。
去噪是什么意思？我们刚才提到50%的小企业没有营业收入，但实际上我们在背景中会看到，虽然某个小微企业常年没有收入，但是这个企业却生存了下来。
超过五年，如果这五年里常年没有收入，没有人会开一家公司，干五年没有收入。
因此，我们要做的就是通过对小微企业的长期跟踪服务，有效还原他们真实的经营行为。
在这个过程中，我们跟银行的合作其实就是针对那些税务银行没有做过的企业进行处理。
我们现在正在做的这部分数据的筛选，对于通过我们的模型完成的企业来说，银行的通过率为50%。
这意味着，使用我们的长期跟踪服务对这些没有数据的企业进行数据去噪和专家建模后，银行的通过率为50%。
所以说，这个通过率还是蛮高的。
接下来我们看一下小微企业的现状。
目前，我们拥有超过40万家企业客户，但只占整个市场份额的不到2%。
如果放大样本，我们可以看到，小微企业的注册资本大多在200万以下。
同时我们看到，当员工数量不到30人的时候，我们现在服务的企业员工数量不到600万，但是加上社保和公积金，员工数量只有300万左右。
事实上，一个企业的平均员工人数只有五到十人，平均社保工资是最低的数字，也就是1元。
未来，社保个人所得税新征管政策实施后，不少平均工资可能会上涨。
即到明年，各地将提高个人所得税的起征点，以及日常开支的扣除。
这部分未来可能会带来一定的收入。
我们再来看看企业的年龄。
我们服务的企业中约70%的企业成立时间超过24个月。
我们专家通常说小微企业的生命周期只有2.5年，这是比较片面的。
我们服务的企业中，距离传统服务企业越近，生命周期越长。
我们服务的公司历史最长的有30年。
这家公司原本是一家街道办的集体税务公司，至今还活着。
我们服务的公司的平均生命周期因行业而异。
创业、大众创业公司生命周期最短，其次是餐饮。
越接近传统企业，生命周期越长。
关于企业的成长规模，很多人都说企业在不断发展的过程中不断成长。
所以我想跟大家分享下面这个数据，就是98%到99%的小微企业其实做不做大。
不知道你是否明白，你会发现你那条街上那些贴近你日常生活的小生意，通常都无法发展到很大？能够增长的企业中，能够增长的企业不超过 1% 到 2%。
指数级，就是从原来的一年一百万，到后来的一两亿，这种企业很少见，所以大多数小微企业都无法成长。
小微企业每年注销率为5%，这个注销率可能不包括僵尸企业。
第二个发现是，我们小微企业的银行开户情况正好符合银行目前的市场规模，即中国、农业、工业、建筑、招聘。
我们看一下我们服务企业的行业分布：批发零售业、租赁业、商务服务业、建筑业、信息传输业。
这五个行业约占总数的60%，其余为其他行业领域。
那么我们服务的小微企业当中批发零售是分布最多的，占比在30%左右。
租赁和商业服务业占10%左右，建筑业占10%。
其实，为什么有这么多建筑行业也是可以理解的。
有很多家居装饰、承包商、分包商、房地产公司。
近年来，我们在基础设施建设和基本住房建设方面有很多。
这些企业恰好满足了国民经济的发展需要。
再看小微企业的收入。
从我们的样本数据分析可以看出，小微企业分布前四位的行业，即批发和零售业、租赁业、建筑业、信息服务业收入好于其他行业。
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其他数据将更具参考意义。
可以看到企业连续三年多收入的稳定性。
我们通常担心小微企业收入的持续稳定性，但从实际数据我们发现，65%以上的企业持续性比较好，并且成立三年以上的小微企业的稳定性基本是稳定的。
可以接受。
从另一个数据表中，我们可以看出小微企业前十大交易对手的稳定性。
小微企业前十大交易对手收入占比不同，从%、90%到20%不等。
低于，但大多集中在70%至80%的水平，那么银行会更担心小微企业收入来源的过度集中，即小微企业的稳定性。
但我们也可以看到，小微企业前十大交易对手的年度成交额和变化程度对于绝大多数企业来说都低于50%。
也就是说，今年大多数小微企业的前十名交易对手，第二年还是同样的十名。
从另一个角度来看，稳定运营超过两三年的小微企业大多与我们的生活息息相关，而且特别偏向于我们的传统产业。
所以，在这一点上，我们小微企业的生命周期和经济活力比我们想象的要好得多。
从国民经济整体来看，小微企业是最后一公里。
如果他们的活跃度下降，那么国民经济的指数、增长指数、活跃度都会大幅下降，因为这是一个下行传导。
过程。
因此，在整个长期跟踪服务过程中我们要做的就是一个去噪的过程。
我们可以知道企业是否缺钱，给钱后企业能否扩大再生产，企业的借贷业绩是否有真实的反应。
我们可以知道这些条件。
小微企业对整个国民经济的生产贡献与其真实的社会价值和认可不相符。
因此，我们希望为小微企业提供良好的服务，完成数据去噪的过程。
在建设中为整个社会信用体系的建设做出贡献。