物联网、物联网银行、物联网支付，“物”开头的流行语很多。物联网为创新带来了巨大的兴奋和机会，这说明了它对银行和支付行业的影响，并且正在吸引越来越多的关注。据eMarketer估计，与2019年相比，2020年美国近距离移动支付交易额将增长31.8%，达到1303.6亿美元。到2021年，交易总额将达到1614.1亿美元。支付便利性不仅适用于商店柜台，而且还适用于汽车。通过令牌化，支付凭证可以存储在联网汽车中，允许汽车为其周围的服务付费，例如充电、加油、停车和在快餐店购物。这些令人鼓舞的趋势表明，千禧一代和Z世代正在接受提供最佳便利性的支付解决方案，而商家和服务提供商的目标是让支付尽可能顺畅，有时甚至是“隐形”。让我们面对现实吧，支付越容易，购买的顾客就越多。为什么银行和支付行业应该考虑物联网的影响？毫无疑问，物联网的潜力将为众多行业带来前所未有的机遇。特别是，银行和支付行业有很多理由认真考虑物联网。物联网有助于加速共享经济平台的发展，以及随之而来的按使用付费的商业模式。我们今天生活的世界受到气候变化的威胁，以有效的方式共享资产和资源可以减少自然资源的浪费。此外，年轻一代越来越不重视物质财富，例如拥有汽车、洗衣机甚至咖啡机。相反，他们更愿意将时间和金钱花在非物质商品上，例如与朋友或亲戚一起旅行和郊游。这种思维方式的转变将推动共享经济进入下一个成熟阶段。在此背景下，如果银行要将业务扩展到共享经济，他们应该考虑物联网在监控和管理资产、限制财务风险和确保盈利能力方面的潜在好处。到2020年，连接设备将超过380亿台，预计交易量将增加数十亿，其中大部分机会尚未开发。例如，一个聪明的“购物者”可以寻找特定的产品并以给定的许可价格代表消费者自动完成交易。想象一下，如果智能扬声器可以为您做到这一点！如果太阳能电池板可以将多余的能量出售给其他消费者/机器，通过区块链技术Deal在两个设备之间自动进行动态定价和相应的支付交易，会发生什么？作为绿色协议的一部分，鼓励欧盟成员国投资公共基础设施以应对气候变化。必要的基础设施之一是电子收费系统，它根据“驾驶时间/方式/地点”和汽车特性（如动力类型（例如汽油、电动等））向司机收费。事实上，还有许多其他潜在的用例将推动银行和支付行业的新增长，值得进一步探索。从自动支付到完全自主支付事实上，非接触式支付可以被认为是物联网支付的“原始”和最成功的形式。随着物联网基础设施的快速发展和无处不在，目前的支付手段已经不足以满足未来的需求。我们将看到支付从自动（即具有一定程度的自动化，例如非接触式支付）转变为完全自主（即由设备中托管的代理进行支付）。因此，我们可以定义四个级别的支付自主权：级别1（信息性）-设备/软件代理可以访问用户的银行账户，但仅提供有关该银行账户中可用数据的信息。2级（同意）-设备/软件代理必须在触发付款之前获得用户的明确同意。用户可以通过任何数字（生物识别或非生物识别）方式授予此权限。级别3（有条件的）-设备/软件代理仅在人工代理预设的某些条件下触发支付。第4级（完全自主）-设备/软件代理无需人工干预即可触发支付。用户可以选择实时通知或根本不通知正在进行的付款。自主支付的挑战是什么？在金融科技行业，创新发生得很快，但采用需要时间。非接触式支付用了十多年时间才达到目前的市场渗透水平。创新支付解决方案的采用速度不仅取决于经过验证的技术，还取决于生态系统，最重要的是取决于用户信任。没有信任，就没有支付。自主支付面临许多挑战，包括信任、安全、隐私、欺诈、监管和可扩展性。在连接设备的世界中，重点应该从如何收集和传递信息转移到如何保护和共享信息。此外，同意管理对于自主支付至关重要，不仅来自技术方面（例如合同、身份验证、订阅模型），而且来自以人为本的方面（例如可接受性、可访问性、信任、用户体验）。
