韩国：“延迟提款系统”冻结30分钟中国IDC圈9月7日报道《请大家小心电信诈骗！6日晚，驻首尔记者收到这样一条短信：“以贷款手续费或提高信用等级为由要求汇款，或声称如果想获得贷款，你可以低息借贷，这种电话是骗局！”“假装型”的机构正迅速向所谓的“借贷型”转变。韩媒近日披露了一个典型案例。一位40岁的女士在7月份收到一条短信：“某某融资1500万元低息还款即可。”当时，她正在向另一家贷款公司借款，无力支付利息。于是她拨通了发信息的电话，对方说贷款的前提是汇260万韩元（200韩元约合人民币1元），然后对方让A最后在“保证金”和“报名费”的名称。总共支付了587万韩元。韩国警察厅有关电信诈骗的数据显示，今年第一季度，“冒名顶替”诈骗案件数量明显减少，而“贷款类”案件则增幅高达80%。诈骗案件478起，同比增加100多起。冒名顶替诈骗95件，较去年同期的339件减少70%以上。韩国警方表示，“贷款型”电信诈骗的具体手法是使用银行、储蓄银行、融资公司、贷款公司的名义。电话、短信介绍贷款产品，以征信调整费、保证金、中介程序、预付利息等各种名义要求受害人汇款。此类欺诈案件主要针对的是苦于维持生计的低信用人群。“低息贷款、简化手续”对他们来说极具诱惑力。另外，诈骗金额往往不是很大，很多人并没有向相关部门举报。因此，这就给了“贷款型”诈骗分子很大的作案空间。针对这种情况，韩国警方正通过视频、传单等多种方式加大针对性的预防宣传活动。韩国警察厅还将今年7月至8月定为“防止电话金融诈骗集中宣传期”。“电话诈骗！这样的电话100%是诈骗。”韩国警察厅在宣传海报上写道。具体情况不仅包括“我给你低息贷款，但请先支付利息”等“贷款型”案件，以及“请点击网站输入个人信息，“信息已泄露，为了安全请通过银行账户汇款”等。韩国金融监督院8月25日推出“防止电信诈骗十诫”宣传材料，并于8月31日与韩国广播通信委员会合作，发送了“防止电信诈骗”的短信。不过，也有专家表示，韩国警方除了加强宣传工作外，还应关注一线侦查人手不足等现实问题，制定“基本措施”。政策也有所调整。去年9月，韩国银行将“延迟提款系统”的限额从300万韩元下调至100万韩元。从ATM取出需要30多分钟。美国：联邦部门推出“请勿来电名单”平台“几乎每个星期，我家里都会有人接到自动语音电话，为我的父母提供免费的医疗警报系统。当然，这不是免费的，而是诈骗电话以捐赠、送货或提供额外的紧急服务为幌子，美国的投稿人施泰宁格曾在一篇文章中描述过，他和朋友们为了不让父母上当受骗而心碎，但防不胜防。”朋友小兰的妈妈一个月就亏了4万元。美元，因为一个手机诈骗团伙告诉她她有一笔巨额奖金。“犯罪团伙不仅偷走了钱，还劫持了弗兰母亲的固定电话，向其他国家的受害者拨打机器人电话。恐怖还在后头，”与母亲建立信任关系的弗兰说。骗子开始问她房子是否抵押了——这是他们的下一步：偷房子。”美国媒体最近报道了很多这样的电话诈骗案。在美国联邦调查局（FBI）的网站上，“电话诈骗”的搜索结果有1400多条，其中大部分来自FBI.公众发布的警告信息，并且有各种类型的警告。例如“冒充美国国税局的电话诈骗呈上升趋势”、“美国司法部提醒谨防未履行陪审义务诈骗”、“谨防冒充FBI电话诈骗”等警示提醒诈骗类型，“电话诈骗针对夏威夷居民”“目标”和“加利福尼亚北部和中部居民当心”有关诈骗目标区域的警告，以及有关目标群体的警告，例如“祖父母遇到的骗局”和“诈骗者”“针对大学生。”从FBI的警告可以看出，电话诈骗在美国非常普遍，犯罪分子使用的手段多种多样。美国联邦贸易委员会将电话诈骗列为最有说服力的诈骗方案。2015年，美国通信欺诈控制协会以非美国居民为调查对象，在“十大欺诈电话来源地”榜单中美国位居首位，其次是巴基斯坦、西班牙等国家秒。据调查，美国最常见的电话诈骗类型包括传销招聘、信用卡和慈善诈骗等。从FBI的网站可以看出，美国最常见的电话诈骗方式是冒充政府官员。对于电话诈骗的控制和治理，美国有两部联邦法律法规，分别是1991年国会通过的《电话消费者保护法》和2003年通过的《控制非自愿色情和推销侵扰法》。法律规定，与商业营销、产品推广和服务相关的垃圾短信不得向消费者发送广告。只有两种情况可以收到此类短信：用户已明确同意；这些短信用于紧急情况。此外，美国联邦通信委员会和贸易委员会多年前就推出了“谢绝来电清单”平台。任何人都可以到网站上免费注册自己的电话和手机，并选择是否接听来自电话营销的电话。一旦用户被列入拒接电话名单，对方在31日内不能给消费者打电话，否则消费者有权向本网站投诉。而且，除了慈善机构、政治团体等公益机构外，任何人出售或诈骗手机都是违法的。不过，据记者了解，电话诈骗非常复杂，“拒接电话清单”对国外拨打的电话不起作用。因此，美国的此类案例近年来不断涌现，也有人质疑这份清单是否有效。目前，美国社会清理电信诈骗的主要方式仍然是联邦机构和非政府组织对公众的宣传工作。联邦贸易委员会曾在该网站发表文章《做10件事避免遭遇欺诈》，提出包括不要轻易提供个人信息、不要相信来电显示、听取家人和朋友的专家意见等建议。德国：已形成严密制度保护个人信息“近90%的德国人都收到过各种诈骗信息”，德媒近日报道称，10年前，德国曾报道通过发送信息、电话或电子邮件进行诈骗的案件.非常少见，但越来越普遍，欺骗也越来越专业。据德国联邦刑事调查局最新报告，自2013年以来，德国共接报250起大型电信诈骗案，其中68起成功，损失总额达1.1亿欧元。这些案件主要发生在经济领域。今年8月，总部位于德国纽伦堡的欧洲最大电线电缆制造商莱尼刚刚亏损高达4000万欧元。不法分子冒充该公司总部，向位于罗马尼亚北部的比斯特里察工厂发送电子邮件，要求其将巨额资金转入海外账户。据了解，莱尼在罗马尼亚拥有4家工厂，比斯特里察工厂是唯一一家获得总部授权转款的工厂。显然，诈骗团伙已经仔细调查过莱尼。目前，该欺诈行为尚未被发现。为打击日益猖獗的电信诈骗，德国联邦刑事调查局等单位正计划联合成立专门机构，加强诈骗识别，在作案初期拦截犯罪分子，特别是针对规模较大的电信诈骗团伙.德国柏林安全政策学者莱恩施奈德对媒体表示，现在电信犯罪越来越国际化，德国将加强与其他国家的合作。在法律层面，黑森州于1970年颁布了德国第一个地方《数据保护法》，之后，《联邦数据保护法》等相继出台。德国在2003年通过了《联邦反垃圾邮件法案》规定，任何机构向用户发送推销商品和服务的短信，必须征得用户的书面同意；21:00至次日8:00发送广告信息时，需再次征得用户同意。即使征得同意，商家的短信也必须注明“广告”二字。德国对个人信息的保护有严格的规定。莱恩·施耐德告诉记者，在德国运营的德国电信、Facebook、WhatsApp等公司不得将客户信息用于商业目的，更不能将其转让给他人。除了法律威慑，德国还有严格的实名制。个人在银行开户时，用户不仅要实名登记，还要经过严格的身份验证，包括身份证、家庭住址、固定电话号码、工作单位等都要存档备案。开户人还需要与银行签订“授信合同”。个人在签订手机、网络等合同时，也有类似的开户流程。此外，个人能否成功在德国银行开户，还取决于德国信用担保机构SCHUFA。德国的银行、电信、互联网和租赁公司会定期向SCHUFA报告客户的个人信用信息。目前，机构数据库拥有6620万自然人和150万法人的信用记录。他们在SCHUFA都有档案和分数，系统会自动扣除涉嫌电信诈骗的个人和企业的信用分数。“如果个人和公司的SCHUFA分数低，银行、电信和互联网机构可能不会同意开户。”瑞安·施奈德表示，即使已经拥有账户，如果这些机构向警方报告可疑情况，相关个人和企业也可能在3年内无法开设银行账户。许多德国银行不仅有预防措施，还有“恢复”服务。记者曾打印个人银行对账单，发现有一张120欧元的自动汇款，后来看到收款人是一家陌生公司，他认为可能是之前点击过一封广告邮件。将情况告知银行工作人员后，银行顺利为记者追回了款项。原来，只要收款人在德国，并且事件发生在一个月内，银行就可以帮客户追回钱款。巴西：银行买保险助追信用卡“偷盗” 近日，巴西主流媒体多篇文章开始总结该国电信诈骗手段，如冒充可口可乐、大众等知名企业通知受害者奖品。电信运营商打虚假技术支持电话等。一项统计数据显示，电信诈骗在巴西诈骗案件中所占比例最高，平均每年约35%。利用各种手段获取信用卡信息是巴西诈骗分子赚钱的重要途径。在巴西的很多网站上，只要输入信用卡号、用户名、安全码等信息就可以随意消费，所以信用卡很容易被盗。对此，巴西各大银行都购买了相关保险。只要客户打电话投诉欺诈，银行可以在两周内将钱退还给客户，并在简单核实后冻结相关账户。偷刷子的费用由保险公司支付。除了电信诈骗，个人信息在巴西也很容易泄露和被盗。在巴西，每个人都有一个税号。这个税号就像身份证一样，做各种生意都需要出示。只要有与个人税号挂钩的业务，就意味着该人必须支付相关款项。记者此前在查看话单时，发现了一个陌生号码的通话记录，这是不法分子利用记者税号注册的另一个电话号码。遇到这种情况，记者要求通信公司注销号码，否则相关费用由他承担。巴西巴尔加斯基金会国际法专家埃万德罗告诉记者，任何时候都不应轻易泄露个人信息。他强调，尤其是银行卡安全码等信息。值得注意的是，即使是广受信任的信用卡业务部门也可能并不像看起来那么安全。记者曾致电信用卡中心办理业务。核对个人信息后发现记者是外国人，对方试图索要信用卡的安全码。这在巴西非常危险。埃万德罗说，信用卡安全码只能在值班经理面前的柜台出示，无一例外。不过，一位巴西朋友告诉记者，由于近年来巴西政府和媒体不断鼓吹电信诈骗威胁，除了一些容易上当受骗的老年人外，大多数人对此类信息普遍一笑置之。
