专利分析：数字人民币的“双离线”支付问题阐述了数字人民币系统的研发背景、目标愿景、设计框架和相关政策考虑。不过，业界普遍关注的“双离线”支付白皮书并没有过多解释。仅表示正在与手机厂商合作，研究提供包括双离线交易在内的全新移动支付体验。基于脱离手机的硬钱包支付方式的智能可视卡测试，有望弥合“数字鸿沟”。对此，移动支付网已经详细介绍了数字人民币“双离线”支付的可能表现和影响（数字人民币双离线讨论断网断电能否保证支付？），这次我们下面将从专利的角度具体讨论。看看“双离线”支付的一些技术细节。该数字货币芯片卡线下支付方法及系统于2016年在中国人民银行印刷科学技术研究所申请了《使用数字货币芯片卡进行离线支付的方法及系统》专利。》相关专利布局。中国人民银行印刷科学技术研究所隶属于中国人民银行总行，是印钞专业科研单位，以应用开发研究为主，兼顾应用基础研究，从专利布局来看，也是央行系统中唯一一家提供数字货币芯片卡相关专利布局的机构，专利文件称，在使用数字货币芯片卡进行线下支付时，受理终端设备在不与商业银行数字货币系统建立网络连接的情况下接收交易金额；用户终端设备通过短距离无线连接从受理终端设备获取交易金额，并发送交易信息到验收终端设备；验收后t终端设备与商业银行数字货币系统建立网络连接，受理终端设备向商业银行数字货币系统发送交易信息；商业银行数字货币系统收到交易信息后，向央行数字货币系统发送变更所有者请求；中央银行数字货币系统收到变更所有者请求后，将数字货币的所有者变更为终端设备对应的商户代码。整个交易逻辑其实很清晰，就是用户通过“卡硬件钱包”在受理端进行数字货币线下支付时，受理端确认交易信息（卡信息和交易金额）以及账户是否收到信息后正常使用。受理终端与数字货币系统建立网络连接后，将交易信息发送至商业银行数字货币系统。商业银行数字货币系统收到交易信息后，向央行数字货币系统发送变更所有者请求。线下支付过程中，收款用户可以验证当时收到的数字货币的真伪，但仍需对数字货币是否重复支付进行后台验证。设计思路是：需要重复支付验证的数字货币在客户端电子钱包程序（如POS机）中标记为“重复支付验证”，POS机一旦联网，会自动进行重复支付验证。向数字货币系统申请支付验证。系统收到验证申请后，进行相应操作，在注册中心记录交易历史，更新数字货币所有者。如果收款人不是系统注册用户，系统也会记录收款人预留的取款密码。其中，该专利还介绍了公私钥加解密、数字证书、PKI和IBC安全认证体系等。当时专利还详细介绍了数字货币的币值和变化，但从后续发展来看，数字人民币系统并没有采用这种固定面额形式。事实上，从专利文件来看，当时该专利的一个关键问题是收款终端在完成线下支付交易后，在没有联网的情况下无法正常收款。至于这个问题的细节，专利没有讨论。基于数字货币的线下支付方式、终端及代发设备之后，中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）也在2018年申请了名为的专利，引入了支付双离线情况下的数字货币方法。这也是该行在数字货币“双离线”支付上为数不多的专利布局之一。根据专利文件，该方法应用于收款终端，包括：验证支付用户的数字证书，若支付用户的数字证书在有效期内，则获取由支付用户的私钥签名的交易信息。来自支付终端的付费用户；使用支付用户的公钥验证交易信息的合法性，使用接收用户的私钥对离线数字货币进行解密，并将离线数字货币的金额与交易金额进行比较；如果交易信息合法且线下数字货币金额与交易金额相同，将通知支付终端扣款；当收到支付终端发送的扣款成功通知后，将登记离线交易记录，并增加账户中的离线数字货币数量。其中，数字货币交割管理装置101部署在中国人民银行，用于管理各代理交割机构的数字货币交割额度。数字货币交割额度由数字货币交割管理装置101根据代理交割机构的交割要求进行设置，并冻结与代交机构数量对应的存款准备金。数字货币交割管理装置101根据数字货币交割额度生成交割币，并将交割币信息以消息等形式发送给部署在各代交机构的代交设备102。代理投放设备102接收数字货币投放管理设备101发送的投币信息，根据用户兑换数字货币的需求，为用户生成相应数量的数字货币，并管理数字货币的账簿为用户提供相关账户信息。余额查询、线上交易录入、线下金额划转等服务。收款终端103和支付终端104可以是手机、平板电脑、智能穿戴设备等支持移动支付的网络设备。离线支付场景下，收款终端103和支付终端104离线进行信息交互；终端通过网络与代理投放设备102进行通信。专利文件显示，在双离线支付的情况下，由于处于离线状态，虽然收款用户终端账户中的离线数字货币数量有所增加，但收款用户在代理发货机构中的账户数量却有所增加。没有改变，即此时收款用户存放在代理发货机构的钱并没有增加，所以当前收款终端收到的线下数字货币不能用于对外支付。因此，线下数字货币可以被冻结；联网时，将离线交易记录发送给代发设备，代发设备可以根据离线交易记录更改账户中的数字货币数量；解冻离线数字货币，解冻后的离线数字货币可用于支付给其他用户。专利中提到，该方案中的线下数字货币数量是根据用户在代理机构的存款数量通过应用生成的。虽然在离线交易时，支付用户的公钥验证交易信息的合法性，使用收款用户的私钥解密离线数字货币，并将离线数字货币的金额与交易金额进行比较。但值得注意的是，除了数字证书的有效期外，机构向用户发行的线下数字货币也有一定的有效期。在此有效期内，用户可以使用离线数字货币；，终端需要重新向代发设备申请线下数字货币。在本申请的实施案例中，收款终端还可以验证支付用户用于支付的线下数字货币是否在有效期内，从而判断支付用户是否可以使用线下数字货币进行支付。通过以上描述，在移动支付网络看来，该专利所描述的“双离线”支付可能并不是数字人民币目前使用的“硬件钱包”方案，而更像是一种基于数字的“软”支付。人民币钱包账户。在这个方案中，它的货币字符串实际上并没有存储在硬件钱包本地。因此，该方案的关键问题在于线下支付的数字货币只能被“冻结”，直到下一次线上同步才能再次交易。数字货币双线下支付方式及支付系统天翼电子商务有限公司是中国电信的全资子公司。其布局的是互联网金融和金融科技的重要板块，也是央行批准的第三方支付机构。2020年8月，申请了名为《数字货币双离线支付方法及支付系统》的发明专利。该专利提供了一种数字货币双离线支付方法和支付系统，双离线支付方法包括：建立商业银行和/或第三方支付机构之间的联盟区块链；设备端申请数字货币转账；当发生双离线交易，交易双方均不在线时，收付款双方设备侧安全域通过握手协议进行离线交易，并对交易结果进行签名认证；当交易双方之一接触到互联网时，向商业银行/第三方支付机构的设备端发起在线结算。从实现方式上看，双离线支付仍然是收付款双方在双离线状态下通过数字证书和公私钥加解密完成交易验证过程，经过网络连接后，收付款设备与商业银行设备端系统同步交易。结果并实现清算和结算的过程。该专利与以往专利最大的不同在于，它在商业银行与第三方支付机构之间建立了一个联盟链，由央行设备端进行监管，央行设备端作为联盟链与商业银行进行监管。银行。节点和第三方支付机构节点是区块链的全节点，具有相同的功能，持有联盟链上隐私交易的私钥，私钥用于解密隐私交易。优点是基于区块链的数字证书机制和基于可信硬件执行环境TEE的安全域运行保证了交易的安全可靠；同时，区块链的使用保证了即使银行账户系统被攻击，交易凭证服务仍然可以可信运行，可以最大程度地保证恶意交易被识别，整个交易是安全的并且可信。但从专利描述来看，该专利还采用了冻结原账户存入资金的操作，即在离线支付前，设备端从自己的资金账户中存入一定数量的数字货币，存入其账户中。自己的设备安全域同时，商业银行设备端相应冻结用户资金账户中的数字货币。线下支付完成后，当付款人和付款人双方都有在线设备时，将交易许可证书和线下交易结果发送给商业银行设备，商业银行设备根据交易结果中的交易状态数据。账户被清算和结算。清算完成后，用户资金账户在转账过程中冻结的资金解冻，结算完成。所以在这个前提下，处于离线支付状态的数字货币能否在结算前进行二次流通，我们不得而知。结语从目前的主要专利来看，数字人民币双离线支付的基本实现已经在望，但很多技术细节还不够清晰，尤其是数字货币“离线”的二次流通。很久以前，我们讨论过央行数字货币的可能形式。它是基于账户还是代币？UTXO还是余额模型？（链接：Accountortoken？UTXOorbalancemodel？思考双离线下的DCEP形态）今天，这个问题的答案比较明确了。从数字人民币的大方向来看，肯定是基于账户体系，但如何解决双离线支付下账户体系存在的问题，还需要继续观察。
