移动支付相信对于大多数人来说并不陌生。中国移动支付的普及被誉为“新四大发明”。在中国移动支付产品发展如火如荼的今天，刷脸支付成为一种新时尚。然而，这种时尚支付方式，似是而非的流行。刷脸支付的问题出在哪里？为什么普通人不等待这种高科技产品？北京一家便利店今年上半年安装了刷脸支付设备，但很少有人使用。老板说：设备是上半年4、5月份装的，客户用的不多，使用率也不高，因为验证要开手机刷脸支付后的代码，所以最好直接扫描二维码更直接方便。记者随机采访了几位消费者，大部分消费者表示很少使用刷脸支付设备，并对刷脸支付的安全性表示担忧。国庆节后，#改脸支付风险#话题突然登上微博热搜，引发市场广泛关注。据北京日报报道，自2018年人脸识别支付商业化以来，支付宝和微信支付相继推出了人脸识别设备“蜻蜓”和“青蛙”。9月24日，支付宝宣布将今年4月发放的30亿元市场支付补贴改为“无限投”。这一政策被业内广泛解读为对微信刷脸支付百亿补贴的回应。记者注意到，此前在各大社交平台上，不少服务商继续以支付宝和微信两大巨头补贴百亿刷脸支付作为宣传噱头。目前，支付宝新公布的人脸识别支付“无限投”政策被解释为不仅仅是补贴，“补贴是其中的一部分，还包括营销费用、研发费用，以及对有技术能力的企业的投资计划。微信支付表示，对刷脸支付服务商的补贴将以硬件设备为主，结合刷脸支付次数奖励。一方面，支付宝和微信不惜一切代价推刷脸支付。另一方面，大多数人不愿意使用它也是事实。这是什么原因？第二，为什么没有看到刷脸支付？事实上，刷脸支付是意料之中的事，看不到。我们不妨从多个角度来看这件事：首先，支付行业的发展过程一定是越来越便宜。从支付行业的发展来看，我们看到人类使用的货币，从最早的金银币、方孔铜币，到现在的现金纸币，再从现金纸币到支票、银行卡，最后从银行卡变成了现在的移动支付。其实仔细研究这个发展过程背后的规律就会发现，支付一定会朝着成本越来越低的方向发展。与金银铜币相比，以纸币为代表的使用便利性远远超过金属货币，从而带动了商品经济在世界范围内的流通，世界市场开始出现。纸币演化为以银行卡为代表的电子货币后，以银行卡驱动的电子货币直接将纸币的交易成本降低了三分之二，从而带动了经济全球化的快速发展。另一方面，移动支付以银行卡搭建的支付网络为基础，将账户进一步虚拟化，实现账户由有形的实体卡向无形的移动支付账户转变，移动支付的成本进一步降低。二维码可以实现移动支付，这种近乎零的成本让移动支付迅速普及。同时，移动支付将以往的专业设备POS机进一步简化为几乎所有收银机必备的扫码枪，使设备从专业化走向通用化。随身携带二维码扫描器即可完成整个支付流程。在这种情况下，这种足够低成本的支付方式可以实现支付的全面跨代进化。但是如果我们回过头来看这个逻辑，再看刷脸支付，就会发现问题来了。刷脸支付彻底变成了一个逆向的东西。本来刷脸支付的成本可以更低，因为我们的身体器官不仅是天生的，而且不需要手机，连那张A4纸都不需要。但实际上，要想实现人脸识别支付，不仅要放弃原来的简化版手机和扫码枪，还要加装昂贵的专用设备。这类设备的存在，必然会让人脸识别的成本越来越贵。high，这样反逻辑的做法必然导致推广困难，没有人愿意将原本简单的支付方式进一步复杂化。其次，刷脸支付的用户体验其实并不好。事实上，这种支付方式是一种非常奇怪的操作。刷脸支付的初衷是为了减少手机的使用。一个人出门真能不带东西就付钱。但实际操作过程是：当你到达一个刷脸终端时，你不仅需要扫描你的面部表情，还需要输入你的手机号码，有时甚至需要交叉发送短信验证。虽然这种交叉认证和多重认证的模式保证了一定的安全性，但实际上失去了刷脸支付的优势，最终导致用户体验不好。用户体验可以说是移动支付的根本，一款用户体验不佳的移动支付产品，必然难以获得用户的认可。三是刷脸支付风险难以放心。事实上，刷脸支付最大的问题在于风险保障问题。这是一个风险保障问题而不是风险问题。二维码支付的风险可能更大，但是经过长期使用，最终的结果发现，虽然静态二维码存在一定的风险，但动态二维码的风险基本是可控的，如出一辙。大多数时候，我们建议您打开自己的二维码让其他人扫描，而不是扫描别人发布的二维码。在生物识别方面，尤其是刷脸支付，风险比二维码要小，但问题是刷脸支付需要发送大量的人脸等生物识别信息，这不仅是账号安全问题，更是隐私保护问题。如果大量的个人用户隐私被上传到私人机构的服务器上，其实大多数人是不会放心的，所以风险保障的问题就变成了面子问题。支付问题的主要来源。整体来看，刷脸支付看起来不错，但距离真正全面落地还有一定距离。如果不能从根本上解决刷脸支付的成本问题、用户体验问题和用户放心问题，刷脸支付的普及难度还是很大的。
