金融机构对非法洗钱和欺诈事件并不陌生。然而，金融犯罪活动的速度和复杂性意味着合规团队面临解决当前问题和预测未来战略的压力。就在最近，英国金融部声称诈骗者在2021年诈骗了英国银行客户高达13亿英镑。COVID-19揭示了未来的发展COVID-19为欺诈者和网络犯罪分子提供了利用这种情况对金融机构及其机构实施犯罪的机会顾客。英国BAE系统公司近日发布的一份调查报告显示，74%的金融机构表示与新冠疫情相关的威胁明显增加。当人们开始摆脱COVID-19并努力应对生活成本危机和通货膨胀时，金融机构正面临新一波犯罪浪潮。例如，劳埃德银行发现欺诈者冒充金融服务提供商，向经济困难的个人提供虚假贷款预付款。今年5月，此类骗局增加了90%，受害者平均损失231英镑，预计此类案件的数量还会增加。合规团队在哪里发挥作用？为了在市场中生存和提升客户体验，技术改变了银行和其他金融机构开展业务的方式，从客人登记到资金支付。然而，许多金融机构的金融犯罪合规部门仍然严重依赖冗长的人工流程，尤其是在检查洗钱、恐怖主义融资、欺诈、贿赂和腐败方面。许多合规团队仍然担心使用人工智能来识别可疑活动，问题通常是使用人工智能工具是否会产生公平和准确的数据。在使用人工智能技术打击金融犯罪时，数据治理是一个需要考虑的重要方面。英格兰银行和金融行为监管局(FCA)在2022年英国人工智能公私论坛的讨论报告中指出，虽然现有的治理框架和结构为人工智能模型和系统提供了良好的起点，但它们的适应性不够处理不同的欺诈或洗钱案件。如果使用得当，监管技术可以让金融犯罪合规团队更有效地处理日常任务，让分析师有时间进行调查和完成其他需要数据驱动判断和决策的任务。同时，机器学习和算法可以处理数据整理和处理等任务，以及完成早期流程的其他任务。AI还提供其他好处，例如监控复杂的模式或行为以进行升级和调查，以及检测和发现不兼容的关系，以及减少误报交易监控命中的发生率。全球需要更多合作，最近的发展鼓励引入基于AI的RegTech。例如，在欧盟层面，欧盟委员会强调了使用人工智能平台打击该地区金融犯罪的好处。2021年4月，欧盟委员会公布了新的人工智能监管提案，这是创建全球首个人工智能立法框架的第一步。在国家层面，FAS继续与英国金融机构合作，围绕人工智能的采用提供更多指导和讨论。例如，该部门已承诺与其他机构一起开展审查，以在未来十年内增加监管技术的使用。政府间也有更多的国际合作。例如，美国和英国政府最近宣布计划鼓励金融公司之间开发新的机器学习技术和信息共享伙伴关系，以打击非法洗钱活动。金融机构和政府之间需要更多的协作创新来解决当前和未来的金融犯罪风险。欺诈、洗钱和其他犯罪活动将继续变得更加复杂。银行和其他金融机构必须接受使用新的和创新的技术来解决其合规团队中的这些威胁，否则就有可能成为金融犯罪的受害者。能够快速发现可疑活动并了解其背后的模式对于避免网络威胁至关重要。随着网络犯罪活动变得越来越复杂，人工智能的采用将越来越成为支持金融机构实现这一目标的关键。
