区块链金融的想象力：远不止数字货币任何情话或承诺，你都会立即记录下来，发布在你的朋友圈、微博等你与他分享的平台上。等大家一起见证，他就再也无法否认了。这就是区块链。崩溃与休眠当旧秩序的一部分崩溃时，新世界的另一部分将崛起。在电影《监守自盗》中，冰岛的崩溃成为全球金融冲击的起因。金融业背叛了整个社会，其背后是，无论是经济危机还是信任危机，账本作为商业社会的底层逻辑，都是如此重要，却又如此脆弱。Ledger1.0时代的技术代表了植根于工业革命的机械技术和液压技术，而呈现在当今世界的形式可以使用AArtificialIntelligence（人工智能）、BBlockchain（区块链）、CCloud（云），D大数据（Dataofbig）四大总结，其中，数据的开发、共享和流通是数据资源价值的关键。然而，由于互联网缺乏数据溯源、数据确权和个人隐私保护机制，给数据价值的发现带来了巨大挑战。2008年11月，就在雷曼兄弟倒闭六周后，一个名为“密码学邮件群”的秘密讨论组的新帖子更新到置顶，“我正在开发一种新的电子货币系统，该系统采用完全点对点的-对等形式，不需要受信任的第三方的干预。”签名者是中本聪。两个月后，同一神秘人在Source-Forge.net上发布了比特币0.01版本的源代码，宣告了比特币的诞生，掀起了一波又一波的区块链狂潮。2018年，真格基金创始人徐小平在微信群中高举双臂高呼：“区块链革命已经到来，这是一场‘顺者昌，逆者亡’的伟大技术革命。””不幸的是，比特币比比辜负了徐小平和一大批人的期待。区块链企业一个接一个倒下，一轮暴涨后的热潮突然降温，区块链的世界陷入沉寂。亲身经历过这个过程的快链CEO邹军不禁感叹，随着传销越来越重要，区块链后来也变味了，演变成一场“割韭菜”的游戏。交易所在监管压力下陆续关停，但这一次风波却深入人心。在大家的潜意识里，区块链已经等同于发币，但在现实中，真正有模型的应用却少之又少。“嗯，故事还没完，2019年总书记话音一落，区块链终于又被‘记住’了。”清华大学教授、区块链研究员韩峰曾在演讲中总结道第一代互联网的去中心化解决了信息低成本高效率传输的问题，但没有解决信息信用的问题。因此，第二代互联网要突破的是：如何建立全球信用以去中心化的方式，让价值转移能够低成本、高效率地进行。泡沫不会倾覆一切。只有当区块链真正淡出公众视野，当两种态度都出现时，人们才会关注它的实际价值。“情绪回归理性，没有人再炒作了。”正如原中国信息化协会专家委员会副主任委员严冠河所说，从行业角度来看时代发展，共享经济和互联网金融行业经历了从“大众狂欢”到“一地鸡毛”的过程，但喧嚣过后还剩下什么？在科技领域，只有掌握先进技术，与实体经济发展紧密结合，才能行稳致远。狂欢与从容“我们听到的一切都是观点，而不是事实，我们看到的一切都是观点，而不是事实。”本质上，区块链是一个去中心化的分布式账本数据库。进一步分析可以理解为：这是一个只能添加内容的分布式账本，其上存储的所有交易记录都受到时间序列链接、可证明签名和密码学的保护。通过计算机节点网络进行复制，软件驱动的共识机制不断添加新记录。不是信用不能计算，而是我们还没有构建一个可以准确计算信用的环境或系统。可以想象，区块链将构建一个数字化的全球信用体系，逐步改变人们在市场上的交易方式，优化基于价值的利润分配制度。蚂蚁金服技术实验室高级技术专家邓福喜曾用一个非常形象的比喻来帮助人们理解它的用处，“不妨把它想象成一个场景，四个矿工打麻将，从144个随机数中谁先开始？”如果在游戏中途碰撞一组牌，并获得“胡列”的公告，则获得记账权。这个过程是完全随机的，所以最后的结果也是可以认可的。“那我们怎么理解算力呢？可以这样类比。算力高的节点相当于一个人，一次可以买很多张彩票，而算力低的节点相当于一个人一次只能买一张或几张彩票的人。生活经验告诉我们，在一轮彩票中，前者的概率会更大，但不一定中奖。”邹军指出，区块链存在的问题能解决的主要是围绕资金的流动，”toc方向，可以打消人们对信任相关场景下利益无法维护的顾虑。例如，当消费者再次来到美容店或健身房时，不会被强制办卡，而是通过智能合约规则。以低成本建立信任，增加话语权；tob方向，一是帮助有融资需求的企业降低成本，保证放贷过程的公平透明；二是在结算环节采用数字化结算方式，实现物流与资金流同步。》国内更倾向于联盟链技术，而国外更倾向于公链应用。”在众安科技“众安-复旦区块链与信息安全实验室”负责人吴小川的观察中，国内外在区块链探索上的发展路线并不相同。“目前，国内联盟链技术的各个公司的发展都不错，基本可以满足大部分场景的需求。公链更侧重于开源社区。在创新方面，一般会领先于联盟链的技术，但最终会在联盟链中逐步落地。基本上。“公链、联盟链、私有链对比布比区块链CEO江海认为，这个赛道上的企业可以分为三类：第一类企业将区块链作为一种运营商品提供给客户，第二类企业将区块链视为将技术作为“刚需”，进而为各个细分行业开发服务和应用；第三类是那些业务线已经比较成熟的企业，后来又试探性地加入。行业梯队将遵循沙漏模式。或许最后剩下的企业数量只会是个位数，但能够应用区块链实现价值最大化的是他们。“这就像一个工程团队准备盖楼，在构建底层数据库之后，需要在上面构建层层应用，最后寻求与行业的全面融合。”金融壹账通区块链团队产品负责人王梦涵，说：描述，“这不是做一个软件，卖一个产品那么简单。这是一个需要长期高投入的“重工业”。因此，现在市场上的龙头企业，大多是前期积累了足够实力的龙头企业，以及另一批以技术研究为主的小公司，在概念上有一些超前的理解，但还在寻找资源和场景的结合点。邹军对此比较乐观，“目前业内有几种策略，一是盲目跟风，但不了解技术应用本身；二是依托原有积累的平台资源，确实会进行了一些尝试，但尚未实现落地和盈利；那些早期以发币起家的公司，都在思考如何通过重新定位和包装实现转型。在市场上寻找落地场景，愿意为他们买单的客户很少，当成功案例逐渐增多时，这些玩家就会挤满整个市场。”数字货币之外，专家看门道，外行看热闹。从区块链应用来看，经历了三个阶段：第一阶段是加密数字货币；第二阶段是数字化股票、债券、期货、智能合约等数字金融资产的应用；第三阶段是数字资产在政府、健康、能源、制造、供应链、文化等方面的应用。目前我们处于区块链2.0时代，金融领域是区块链技术应用最多、最大的需求，银行、证券、投资、保险等纷纷向区块链抛出橄榄枝。在王梦涵看来，区块链与金融业的这种强相关性有一些天然的决定因素是：一是强需求弱信息化。区块链技术需要建立在数据高度信息化的场景中。虽然房地产、基建等多方交叉验证需求强烈，但对于一个几乎从零开始的行业来说，信息化是一个漫长而艰难的过程。这时候，金融业的优势就凸显出来了。“它似乎从一开始就站在巨人的肩膀上，数字化的程度可以弥补那些不透明的信息。”二是属性匹配度高，区块链技术类似于解决信任问题的机器，而金融行业主要从事的是风险，两者结合可以在一定程度上实现降低信任门槛，即很难跨越。”区块链的大部分应用场景都在供应链金融、ABS等参与者众多的长期交易链行业。在这种情况下，区块链提供的解决方案就可以发挥相应的作用，巧妙地将长链上的各个环节串联起来，实现风险控制。”王梦涵认为，要将参与主体长链中的所有环节串联起来，实现所谓的“三流合一”（物流、资金流、信息流），仅仅做到这一点是远远不够的。单一支付产品或业务”基于链上的各类信息，区块链可以帮助金融机构提供精准的风险控制和产品定价，从而实现金融产品的创新；此外，链上的贸易进出口企业或物流企业也可以借助链上，在短时间内获得利率适中的贷款，解决燃眉之急。》来源：《区块链金融应用发展白皮书》同济大学区块链价值互联网创新应用实验室副主任戴文普表示，区块链技术可以专注于金融细分领域的创新，不应简单理解为“将传统金融业务转移到链上。”“这就像西医建立在解剖医学和循证医学的基础上。和方法，更注重分析和梳理人体系统和器官功能之间的相互关系，进行辨证论治，以取得意想不到的治疗效果，尤其是对综合性疑难杂症。》区块链技术本身已经成熟，但作为产品，现阶段商业化程度还不够，需要在使用中不断打磨。江海表示，区块链在金融行业找到了三个痛点：产业金融的分离和互信；没有统一的管理机构来管理跨境汇款和支付的中介机构；从保险的角度来看，吴小川提出被保险人最大的需求是能否在一个可信的平台上梳理自己在所有保险公司的所有资产，对这些资产进行更清晰的识别和管理。因此，区块链提出后，他开始思考：是否可以将保险与合约属性和可编程合约相结合，将纸质或电子保单和产品映射到区块链上，如何通过智能合约监控产品定义、协作、监管等多个角色的全生命周期?在这样的愿景驱动下，众安科技于2018年推出了InsuranceToken。InsuranceToken背后真实价值的锚定等，不仅大大提高了保险公司的开发效率，而且基于以用户为中心的特点，对数据资产的隐私保护起到了很好的作用。此外，众安2020年新推出的隐私计算平台还结合密码学、分布式身份、安全多方计算、零知识证明等技术，打通数据孤岛，在数据合作中保护企业商业秘密和个人隐私。吴小川表示，未来一两年内，私钥可能会与指纹相连，为用户带来全新的体验。区块链五年十年的崛起，不只是炒作，确实是划时代的。据统计，各行各业进入后疫情时代，包括数据与信息共享、生产与供应链协同、公共安全预警与管理、应急物流与供应链等，均超过50%。事实上，区块链本身并没有颠覆所有的信用机制，它只是把我们带回了经济学的中心概念。“生产力改变生产关系，当底层结构发生变化时，上层建筑也会随之重塑。”王梦涵说。吴小川指出，区块链带来的不能说是颠覆或改变，应该说是助力或升级。“我认为它有很大的想象空间，这也符合技术发展的正常路线。但必须理性地理解，这也取决于整个行业的发展，以及从业者和领导者如何在行业法中。”Devonpu还表示，严格意义上，区块链金融是通过重构产业信用环境，以高效率、低成本、强体验的方式服务消费者，更好地将金融服务融入优化场景。“现阶段，区块链技术在金融领域的应用还不成熟，我相信跨行业、跨机构、跨领域、跨场景的应用才是区块链的广阔天地，将会有很多政务+金融、区块链赋能医疗+金融、区块链赋能教育+金融、区块链赋能旅游+金融、区块链赋能安防+金融等，都会有很大的空间。”不过专家也指出，用户通常没有意识到区块链带来的体验的讨论。就像从4G到5G的变化，用户体验是肤浅的，对技术的真正差异一无所知。按照邓旭预测的趋势，管理云象区块链负责人表示，未来五年，产业链和链条将开始通过跨链技术连接起来，达到“多链合一”的状态，并且然后形成一个生态五年后，当B端生态逐渐建立起来，B2C、C2C以上的公链会有发展的机会，整个商业形态会呈现分布式经济，区块链技术会应用在真正意义上的。将信息互联网转变为价值互联网的目标。区块链，我们来了区块链可能是21世纪最激动人心和最令人期待的技术创新之一。与之前行业的所有超前创造一样，区块链虽然诞生于技术面前，但其带来的却远远超出了技术本身的范围。就像互联网给我们带来的，更像是一种思考，会在金融业的历史上留下深深的烙印。有人说，人类社会正在经历一个数字化的过程，这不就是人类社会第二次大探索时代吗？奔波流浪，探索充满不确定性的前沿领域，显得格外危险而迷人，惊险又有趣。我们一直在等待，当个体的能量被充分激发时，对冲中心化的裂变效应将打破原有稳固的底层结构，重塑新的价值。或许，现在是个好时机。
