虽然会出现一些监管问题，但有一句话说：“安全标准是刻在血液里的”。在制定保护规则时，人类和人类创造的系统往往倾向于被动而不是主动。但我们从以前的错误中吸取了教训，因此今天的建筑商和消费者比过去更善于规避风险。里克·麦克唐纳(RickMcDonell)于2007年至2016年担任金融行动特别工作组执行秘书。此前，他曾担任联合国毒品和犯罪问题办公室联合国打击洗钱全球计划负责人，现任ACAMS执行主任（反洗钱认证协会）。同样的情况也存在于金融监管中。可以说，财务标准是为了避免欺诈而确定的。例如，美国证券交易委员会在股市的前几次迭代中没有采取任何行动，只有在1929年“黑色星期二”之后，当股市崩盘严重到成为大萧条的主要驱动因素时，才出台了新的法律和法规继续定义现代金融。但世界一分为二：现实世界和虚拟世界，旧规则对两者都不适用。在文化上，部分加密货币行业在接受和实施现有（遗留）金融系统的合规要求方面进展缓慢。这从基本的了解您的客户(KYC)协议扩展到旅行规则的更具挑战性的要求。在加密行业提供服务的公司（通常称为“虚拟资产服务提供商”或VASP）需要完全遵守国际反洗钱和反恐融资公约，否则将面临被监管机构制裁或拒之门外的风险。任何人意图违反其居住或经营所在司法管辖区的法律，将被追究刑事责任。实际上，政府几乎没有主动改变规则以适应加密货币，但有强烈的动机坚持与传统金融机构公平竞争。尽管加密货币和虚拟资产是数字化的，但现实情况是VASP仍然需要在国外运营。政府可能落后于加密趋势，但他们正在迅速迎头赶上，VASP应该准备好与金融系统保持相同的标准。例如，总部位于美国的金融犯罪执法网络（FinCEN）也是全球金融监管执法的领导者，最近提议将旅行规则门槛从3,000美元降低至250美元。《旅行规则》要求金融机构跨境汇款以收集和共享有关汇款人和收款人的某些信息，是打击洗钱、恐怖主义融资、跨国犯罪活动和欺诈的关键工具。显然，VASP在加密经济中创造了坡道，以便法定货币可以兑换成加密货币，这显然是有效实施旅行规则的关键环节。对于监管机构而言，能够在传统金融系统之外即时传输价值的加密货币在遵守规则方面提出了特殊的挑战。现有的金融系统位于能够执行旅行规则的报告框架内，而加密货币则不能。VASPS应准备好使标准与金融系统保持一致。除了数百个活跃的去中心化协议每秒传输价值数百万美元的数字货币外，许多区块链还通过去中心化金融(DeFi)、第二层协议、侧链和智能合约实现复杂的交易。增加价值的安排。将一个专为中心化、受监管实体之间的信息共享而设计的系统转变为分散网络的网络是一个挑战，任何有互联网连接的人都可以参与其中。这并不能免除VASP的责任。相反，参与执行现有规则变得更加重要。加密在许多国家/地区都存在争议，其缺点包括勒索软件勒索者、交易所黑客、暗网商人以及与逃避制裁国家的历史联系等。美国财政部长珍妮特耶伦最近对比特币与非法活动的关联表示担忧。在最近的一项调查中，超过半数的政府和金融合规专业人士表示加密对金融系统构成风险，但80%的加密行业内部人士看好该行业。显然，需要做更多的工作来缩小差距。VASP对一致支持的监管制度的口头支持，例如行业倡导组织CoinCenter概述的监管制度，是朝着表达行业支持者对合法性的承诺迈出的一步。另一方面，政府应积极起诉抵制监管监督的VASP。最近针对Tether的执法行动表明，监管机构需要关注这一领域，这与传统金融行业类似。惩罚违规者可以提高人们对整个行业的信心，震慑潜在的犯罪活动。如果VASP认真对待监管机构的担忧并表现出一致的善意努力以遵守国际金融犯罪执法制度，政府将更愿意承认加密货币提供的合法、独特的优势：可访问性、金融普惠、编程货币等。现代全球金融体系是几个世纪以来人类社会和经济工程最伟大的壮举之一。尽管存在缺陷，但它帮助创造了一个前所未有的全球经济活动和稳定的时代。如果加密货币行业和政府能够共同努力，将在当前系统的艰苦发展中吸取的教训应用到未来，未来的金融系统将比以往任何时候都更公平、更有成效、更高效、更容易获得。
