保险虽然成熟且有价值，但仍存在效率低下、欺诈、人为错误以及最令人担忧的网络攻击等问题。2015年，AnthemInsurance披露了一起数据泄露事件，暴露了7880万客户的敏感数据。除了身份欺诈造成的不可估量的损失外，整个行业还遭受了3.75亿美元的损失。区块链可以通过使用分类账和增强的网络安全协议等方法在无需信任的生态系统中建立信任，从而对保险业的未来产生积极影响。具体来说，区块链优化了保险业的效率、安全性和透明度。区块链对保险的好处区块链的核心好处是它在共享信息的同时在各个利益相关方之间建立信任。共享信息被加密为不可篡改的电子块列表，有助于增加用户之间的信任。信息一旦记录下来，不改变所有记录就无法更改，这也为用户之间的安全交易提供了保障。区块链技术的特点对保险的好处在于有助于保证信息的准确性、安全性和可信性。智能合约使区块链用户能够透明地转移任何有价值的资产，而不受中间人的干扰（例如转移资金、买卖虚拟资产）。与实物合约类似，智能合约规定了交易双方之间的交易规则。不同之处在于，智能合约可以跟踪保险索赔并让双方承担责任。另外，我们可以把保单写成智能合约，里面包含了保险的基本要素。例如，用户同意在固定时间向保险公司支付一定的保费，当某事件触发保险条款时，智能合约会帮助保险公司自动对用户进行赔付等。这个过程在双方之间建立了一种相互信任的感觉，原因有两个：所有数据都是透明显示的，机制是自动化的，因此没有人为损失。保险单中有很多敏感的用户信息，包括一个人的健康状况、就业收入和个人信息。大多数此类信息现在存储在中央保险公司数据库中。如果数据库遭到黑客攻击，用户的数据将面临风险。区块链技术可以有效提高数据安全性。区块链的账本是去中心化的，黑客攻击的难度会大大提高。黑客解密区块链中数据的时间和算力成本非常高。当黑客付出的成本增加时，黑客攻击服务器的积极性就会降低很多。成本节约是区块链可以提供的另一个主要好处。区块链的使用可能会影响索赔、管理、承保和产品开发。如今，许多区块链用例都专注于降低成本。保险公司最初考虑的领域包括使用区块链自动创建付款索赔。区块链有能力通过验证公司和再保险公司之间的承保范围来帮助实现索赔功能的自动化。它还将使各方之间的索赔支付自动化，从而降低保险公司的管理成本。据普华永道称，区块链技术可为保险业节省多达100亿美元的成本。成本降低主要包括加强风险分析、流程自动化和更快的理赔。最后是基于区块链存储数据。未来，当保险公司需要根据数据来估算保费时，保险公司可以获得可靠的数据来源。此外，保险公司也不需要花费大量的成本和时间来获取上述数据。自动化保险对于许多保险公司、医疗保健提供者和许多投保人，保险业往往会生成许多数据表。在处理这些表格时，难免会出现人为失误和各方沟通不畅，最终导致资源浪费和效率低下。像区块链这样的数字分类账系统可以帮助实现保险自动化。保险自动化每年可以节省数十亿小时的文书工作并减少人为错误，因为所有表格和数据都安全地存储在链上。分布式账本技术也可以改善保险索赔中重要各方之间的沟通。如果存储在区块链上，医生和保险公司可以安全地查看患者的病史。基于区块链数据，保险公司还可以更好地制定未来的保费和相关保单。保险公司应用区块链技术案例Lemonade结合人工智能和区块链分布式账本技术，为租房者和房主提供保险。据Lemonade官网介绍，该公司为租房者和房主提供的保费分别为每月5美元和25美元。区块链通过智能合约每月向用户收取保险费，并通过智能合约将一定比例的保费分配给一个资金池（这个资金池是未来理赔资金的来源）。如果用户提出保险理赔，Lemonade编写的智能合约会立即审核客户提交的信息，让客户尽快获得相关赔付。Lemonade的数据显示，Lemonade的人工智能和区块链技术最快3秒内就对用户进行了赔付。Guardtime是一家区块链技术公司，为网络安全、政府、金融、国防和物流行业的企业开发区块链解决方案。Guardtime与物流巨头马士基合作开发了一个基于区块链的海上运输保险平台。该平台将使用智能合约和相关数据为海运公司计算相应的保险费，帮助相关保险公司管理保险风险并制定合适的保费。Etherisc是一个专注于开发去中心化保险应用程序的开源平台。Etherisc目前的优势在于利用区块链应用程序来减少传统保险业的低效率，即高处理费用和冗长的理赔处理时间。到目前为止，Etherisc已经开发了六种不同的去中心化保险相关应用程序。其中之一是农作物保险应用程序，农民可以通过该应用程序识别和验证他们的土地和农作物以及因天气造成的任何损害。另一个应用程序是使用来自黑客的Etherisc保护成员加密钱包。B3i于2018年由全球20家领先的保险公司成立。该组织的使命是通过使用区块链技术开发相关标准、协议和网络基础设施，降低保险业务流程的成本，提高整体效率，并实现保险业务流程的自动化。目前，B3i正在开发相关的区块链应用，参与的保险公司可以在区块链应用上执行完整的保险合同流程。Dynamis是一个基于以太坊的点对点(P2P)保险平台（尤其是失业保险）。Dynamis旨在创建一个去中心化的保险平台，以恢复保险公司失去的信任和透明度。据Dynamis官网介绍，采用区块链技术有助于降低保险运营成本，简化保险相关流程。Dynamis使用社交网络数据（LinkedIn个人资料）和其他相关数据来确认用户的就业状况。此外，Dynamis利用智能合约来自动化索赔。对于那些失去工作的人，公司的区块链将通过个人资料连接验证和发放保险福利。Dynamis首席执行官兼创始人JoshuaDavis表示，互联网解放了信息，区块链技术有助于促进达成协议。Dynamis的失业保险产品主要由参与公司使用比特币支付，比特币将员工信息上传到智能合约中。保费会随着时间逐渐减少。如果员工被裁，员工可以直接索赔，无需传统保险公司的参与。通过使用区块链，Dynamis希望确保遣散费支付给员工，而不是雇主，雇主可能会根据具体情况更改索赔条款。Insurwave是世界知名咨询公司安永与区块链公司Guardtime的联合项目，为海上保险提供区块链平台。Insurwave解决方案基于Corda的区块链分布式账本技术，在托运人和保险公司之间创建了一个不可变的数据库，帮助保险公司更好地评估风险，帮助托运人更快地获得理赔。
