近期，随着美团提交上市申请，独角兽加速进军金融业务。
今年2月，“滴滴金融”正式划归事业部，滴滴正式进军金融行业。
不久前，滴滴信贷产品“滴水贷”内测时，已有部分滴滴乘客成功贷款。
历经重重磨难，美团终于在今年3月获得第三方支付、小额贷款、私人银行和保险经纪牌照。
取得了合法的垫脚石。
就连看似与金融关系不大的今日头条，也推出了房人贷，并准备试水现金贷业务。
正当独角兽纷纷涉足金融行业时，刚刚完成亿元融资的超级独角兽京东金融却走向了另一个方向。
京东金融现定位为一家服务于金融机构的数字科技公司。
几个月前的博鳌亚洲论坛上，京东金融CEO陈胜强提出，京东金融不要做金融机构。
都是估值千亿的独角兽。
为什么滴滴、美团、头条都进军金融行业，而深耕金融多年的京东金融却转向金融科技？ 1、金融行业独角兽为何纷纷加入美团？滴滴涉足金融领域并不奇怪。
美团的核心业务需要支付，支付才能产生利润。
因此，美团在没有拿到支付牌照之前曾一度强制“无证驾驶”，并两次被举报。
美团的金融业务与其核心业务相关。
美团支付用于自有外卖团购业务，美团保险用于外卖相关延迟赔偿的“准时保险”，美团小额贷款则提供给旗下小微商户。
在自营体系内提供相关金融服务，从金融服务中获取利润，提高利润率是美团金融服务的核心需求。
当一个公司足够大的时候，自然会对金融服务有需求，涉足金融也是很正常的事情。
这是互联网企业涉足金融的1.0版本。
阿里巴巴和京东早期的金融服务也聚焦于自己的核心业务。
正如京东金融CEO陈胜强所言，京东金融1.0时代的逻辑比较简单，基于两个基本需求：一是供应商的融资需求，二是消费者的信用购买需求和理财需求。
滴滴涉足金融的逻辑与美团类似。
滴滴的主营业务本身就需要金融服务。
司机卖车需要贷款，周转需要小额贷款，汽车有时需要融资租赁，车辆还有保险问题。
因此，滴滴的金融也是围绕核心业务构建的，也属于金融1.0时代。
与其他行业相比，金融业作为经济金字塔的顶端，利润相对较高。
美团外卖和滴滴打车服务都需要盈利。
因此，涉足金融1.0、提高盈利能力、自营涉及核心业务资源的金融服务，是美团和滴滴的选择。
2、京东金融的科技2.0演进 与滴滴、美团相比，京东金融算得上是金融行业的老手了。
京东金服虽然年轻时才独立出来，但它却与京东一起创立、共同成长。
京东金融已经是金融1.0模式的老手了。
它已经经营了很长时间并且非常成功。
但随着规模的扩大和技术的演进，京东金融已不再满足于金融1.0时代。
金融1.0时代，B2C模式考虑消费者和客户的需求，利用技术和效率来改善他们的体验。
在此过程中，通过海量的用户大数据和持续的高科技研发，京东在金融领域获得了提高效率、降低成本、改善用户体验的核心能力。
这一能力不仅可以应用于京东金融自身的B2C业务，还可以进行扩展。
这是金融科技2.0的迭代。
科技2.0时代，京东金融拓展核心能力，用科技手段服务金融机构。
利用京东金融多年来积累的核心能力，服务企业、金融机构甚至政府。
京东金融不再是一家B2C金融公司，而是一家服务企业、金融机构、政府实现B2B2C的科技公司。
传统银行做风控时，需要与客户的信用报告、资产、工资流、抵押品等因素密切相关。
贷款审核和风险控制程序繁琐，人员投入大，成本高。
同时，传统银行获客的营销成本也非常高。
京东金融的背后是京东集团，拥有数亿用户、数百万商户、数千品牌，拥有海量、多维度、动态的大数据。
在自营业务过程中，京东金融形成了近百万个基于大数据的特征变量和多种风控模型。
京东金融为银行风控提供服务时，多方数据联合建模，银行的贷前、贷中、贷后风险审核可即时完成。
银行授信审核效率瞬间提升10倍以上，客户订单成本降低70%以上。
这种效率提升和成本降低对于一家年贷款10万亿的银行来说意味着数百亿的收益，银行愿意为此支付十亿级的服务费。
这对于服务商来说无疑是一笔巨大的利润。
京东金融的数据和技术能合作的远不止一个信贷业务，也远不止银行等金融机构。
保险、证券、投行、大型企业、甚至政府机构都是京东金融的合作伙伴。
这种B2B2C模式在扩张方面几乎没有边界。
市场巨大，能否做大，取决于京东金融的技术能力。
因此，京东金融一直在引进人才、研发技术，努力提升核心能力。
近两年，加入京东金融的人才包括微软城市计算负责人、亚马逊首席科学家、伊利诺伊大学厄巴纳-香槟分校（UIUC）计算机学院博士以及众多金融行业高管。
京东金融还投资了ZRobot、云间科技、海翼科技BoCloud等一系列具有创新技术的初创公司。
在技??术和数据的支持下，京东金融推出了北斗七星、京东来客、京东稻谷等一系列服务金融机构和企业的产品。
服务金融机构的“北斗星”已与30余家银行对接。
京东金融在人工智能领域的研究论文被国际顶级学术会议IJCAI接收，京东的人工智能成果已应用于全国首个人工智能信贷服务平台。
依托京东的资源和大数据，引进高端人才，投资高科技企业，开发核心技术，打造核心能力，用科技解决金融问题，再将核心能力拓展到合作企业、金融机构、金融机构等。
政府机构。
这是京东金融。
技术2.0的演变。
正如京东金融CEO陈胜强所言，京东金融目前的商业模式——B2B2C模式，是新时代的全新商业模式。
它用科技解决金融问题，再将金融业务回归金融机构，实现“金融回归金融，科技回归科技”。
3.谁代表未来，金融1.0还是科技2.0？互联网公司的金融1.0模式比较简单，就是基于公司核心业务的自营金融服务。
这种模式可以赚取一定的利润，但上限并不高。
虽然滴滴和美团也拥有数亿用户，但这些用户并不需要太多基于滴滴和美团核心业务的金融服务。
滴滴拥有数亿用户。
需要融资租赁车辆的只是一小部分没有自己车辆、没有其他途径获得车辆的驾驶者。
这个数据很小，很难构成规模优势。
美团小额贷款业务也是如此。
即便美团小商户有贷款需求，美团小贷也只是选择之一。
小额资金需求可能来自朋友贷款、私人贷款、银行贷款甚至信用卡透支。
解决。
金融1.0虽然是B2C，但与核心业务相关的C只占很小比例，而且面对其他金融公司的竞争，天花板比较低，利润规模预计不会太高。
京东金融的科技2.0模式是B2B2C，即2B的第一层次，服务于所有传统金融公司、普通企业、政府机构。
这个市场是非常巨大的。
第二个层次，2C，是传统金融企业、普通企业、政府机构所服务的用户、消费者、公民。
这个报道几乎涵盖了所有人。
从业务角度来看，京东金融的科技2.0几乎可以覆盖金融机构的所有业务以及企业和政府的诸多需求，其边界远比金融1.0的核心业务拓展要宽广。
此外，京东金融科技2.0与企业、金融机构、政府都有合作关系。
用户获得更高效、便捷的金融服务，企业、金融机构、政府机构提高效率、降低成本，京东金融获得服务费。
每个人都可以从中受益。
不存在直接利益冲突。
因此，京东金融的科技2.0代表了互联网企业金融业务的未来，只有资源庞大、技术领先、有远见的企业才能抓住机遇。