大部分医疗保险保障范围相对灵活，可以根据经济通胀水平进行相应调整。
⑥成本差异：以30岁的男性为例。
购买普通医疗保险只需要几百元，重疾险的费用则在3500到10000+不等。
一般情况下，成本至少可以达到10倍的差异。
综上所述：医疗保险具有“先花后报销、持续报销、抗通胀”的特点，而重疾险则具有“直赔、终赔、抗通胀弱”的特点，仅两者结合可以达到更好的保障效果。
在购买顺序上，我个人的建议是：先买医疗险，再买重疾险。
重疾险和医疗险该选哪个？该买吗？相辅相成，应该买。
人吃五谷杂粮怎么可能不生病呢？你说钱少可以少吃少穿，但如果生病了没钱，怎么能不吃呢？治疗吗？所以我们人就趁着身体健康的时候，给自己和家人规划一份保险，这样出了事就不会惊慌是吧？先了解一下，比较一下再做决定吧。
1、什么是重疾保险：当我们得了很严重的疾病（比如癌症、重大器官移植、中风等）时，需要好好休息，不再上班，这样家人就可以不用上班了。
收入来源的同时，你也会因为自己的疾病而花费更多。
因此，重疾保险的作用就是弥补大病期间的“收入损失”，让家人的生活质量不因疾病而降低，能够安心康复。
2、什么是医疗保险：医疗保险主要报销我们的医疗费用，通常是住院费用。
由于社保报销缺口较大（如有疑问可以详细讨论），非常需要商业医疗保险来补充。
普通医疗保险报销住院期间的费用（社保报销后剩余的费用），以及住院前后一段时间内与住院相关的门诊、急诊和救护车费用。
3、医疗保险和重大疾病保险的区别： 主要区别：医疗保险必须赔付相应金额后才会理赔。
重疾险只在满足合同理赔要求的情况下给钱，并不关心你如何使用。
具体是：医疗保险承保疾病范围更广，一般疾病和重大疾病都可以报销，包括重疾险的“重疾”，但要“先花自己的钱，再报销”带账单”（部分产品合作医院有售，支持预付款）。
医疗保险完成后，可以继续报销后续费用。
重大疾病保险仅承保合同约定的“重大疾病”。
如果你得了这些疾病，只要符合合同中的理赔条件，就可以赔付。
给钱的方式就是“符合条件就直接给”，不管你花不花钱，也不管你怎么花。
重大疾病保险赔付重大疾病（单一重大疾病）后，合同终止（作废）。
解释：预付费是指保险公司先垫付费用，然后客户与保险公司结算。
付款是指满足相应条件即可给予。
例如，小王购买了50万元的重疾险，被诊断出患有癌症，则重疾险将赔付50万元的保额。
例如：如果小明得了一场大病，需要花费100万，而他只购买了一次50万的重疾保险（每年费用：3000多），那么他还需要支付剩余的50万。
自己掏腰包，因为医疗费没有报销。
如果小明还有一年几百元的百万医疗保险，情况就完全不同了：在这样的费用下，他可能报销99万，那么他的重疾险赔付中，有1万可以补充医疗费用。
剩下的49万可以用于疾病治疗和恢复期间的各种费用（康复营养费、期间工资补偿费、全家生活费等）。
此次赔偿后，由于病情尚未治愈，正在康??复中，小明的费用还将继续。
如果正常续保，医疗保险可以继续报销更多费用。
不过，这份重疾保险的责任已经终止，不会再有理赔。
看完这个故事，你应该知道我建议的理由了：“在购买重疾险之前，一定要先购买一份保障范围足够的医疗保险。
”除了上述原因外，还有其他原因。
我们从不同的角度来看： ①风险类别：收入损失风险：正常工作条件下从工资中可以获得的收入。
【重大疾病保险】支出型风险：不发生风险时，无需对外支出。
【医疗保险】建议：伤残收入损失可以通过重大疾病保险，甚至团体伤残保险来弥补；而最大的可能的支出——医疗费用可以通过医疗保险来支付。
很多时候，这两种风险对于客户来说可能会同时发生，所以重疾险和医疗险应该是匹配的。
②报销形式：重疾险为赔付，按购买金额赔付；医疗保险是报销的，按照花费的金额来支付。
③承保内容：重大疾病保险：指定疾病或疾病治疗要求。
医疗保险：承保保险合同约定的任何疾病的风险，包括重大疾病保险。
④客户体验：重疾险：如果交了一次钱，很可能就无法再购买其他重疾险了（这里说的是重疾险只有一种责任的产品，即单一重疾险），补偿完成后就消失了；医疗保险：可实现持续赔付，但需关注医疗保险产品续保的稳定性。
（赔了之后还是可以赔的，先花后赔，只要续保正常就没有问题） ⑤对抗通货膨胀：目前我国大部分重疾险都是固定金额的保险，因此客户担心在通货膨胀的影响下未来赔偿的实际价值。
购买力，今天的100万，30年后还是100万吗？大多数医疗保险的保障范围相对灵活，可以根据经济通胀水平进行相应调整。
（保额高达五六百万甚至更高，而且费用都会报销，不用担心通货膨胀） ⑥费用差异：以30岁的男性为例例子。
购买普通医疗保险只需几百元，重疾保险的费用则从三五千到一万多不等。
一般情况下，成本至少可以达到10倍的差异。
总结：医疗保险具有“先消费、后报销、持续报销、抗通胀”的特点。
重大疾病保险具有“直接赔付、赔付后终止（合同解除）、抗通胀能力弱”的特点。
只有两者结合起来才能达到更好的保护效果。
在购买顺序上，我个人的建议是：先买医疗险，再买重疾险。
重疾险和医疗险该买哪一种？当然是价值数百万的医疗保险。
现在我们就来说一下这两个的作用。
几百万的医疗保险用于报销大额医疗费用，而重大疾病保险则用于补偿家庭收入的损失。
当然，保险类型的组合会因收入、预算和家庭结构的不同而有所不同。
在我们的直播间里，有一位粉丝说，她生完孩子后想给孩子买保险，所以她从一个销售朋友那里买了一份教育基金，然后在这位朋友的推荐下加入了一家保险公司。
随后，由于保险公司履约要求，他用信用卡套现，为自己家人度购买了保险，总保费10万元。
家庭经济来源是丈夫每月6000元的工资。
入职一年后，她对产品并没有完全了解，却花了10万元购买了10份保险。
试想一下，大家，保险费比收入还高，她怎么负担得起，他们一家人以后的生活会怎样？预算控制 根据7125原则，家庭保费支出总额应控制在家庭年收入的7%，这样才能在不增加家庭经济压力的情况下获得足够的保障。
不过，市场上也有“双十原则”和“标准普尔配置原则”。
前者是指保费占家庭年收入的10%，限额选择为年收入的10倍。
后者表示，家庭年收入的20%应该用于保障型保险产品。
小编认为，这两条原则都是不合理的，没有考虑到我国的真实国情。
资料来源：2020年全国居民人均可支配收入平均数和中位数（国家统计局） 根据上图2020年国家统计局数据，2020年全国居民人均可支配收入为32189元。
其中，城镇居民人均可支配收入43834元，农村居民人均可支配收入17131元。
2020年，全国居民人均可支配收入中位数27540元。
其中，城镇居民人均可支配收入中位数40378元，农村居民人均可支配收入中位数15204元。
2020年，全国居民人均工资性收入17917元，人均经营纯收入5307元。
资料来源：智联招聘2020年数据 从上述2020年智联招聘数据可以看出，工人工资中位数普遍低于6000元；在最高城市北京，工资中位数仅为6906元。
在这种情况下，如果保费支出占家庭年收入的10%甚至20%都是不合理的，会增加家庭的经济压力。
如果家庭因为保费太高而无力支付保费，那么他们的保单将无法提供保障。
正确的配置方法：保险作为一种金融产品，有一定的门槛和壁垒，而冗长的条款更是让人摸不着头脑。
不过，专业的事情应该交给可靠的人。
只有了解家庭的年收入、负债情况以及家庭成员的健康状况，才能匹配出真正适合的保险计划。
1.先保护，后理财。
保险的本质是保障风险。
提供基本保障后，如果你还有较多闲置资金，可以选择一些储蓄型保险。
2.成人第一，儿童第二。
父母是孩子健康成长的最大保障。
如果父母出了事，孩子以后的生活会怎样？因此，保护??成年人在一定程度上也是保护儿童。
特别是，家庭经济支柱承担着最高的家庭责任，其安全级别具有最高优先级。
四大险种一定要配备齐全，特别是定期寿险和意外险，保险金额一定要充足。
3、先保金额，后买保险。
购买保险的目的是通过保险公司转移风险，在发生意外时弥补损失。
因此，在购买保险时，一定要优先考虑保证足够的保险金额。
根据7125原则，重大疾病保险的保额为家庭年收入的2倍，起价为20万。
定期人寿保险的金额应为家庭年收入的5倍，加上家庭债务。
年收入由固定寿命覆盖，家庭债务由缩短寿命覆盖。
意外伤害保险的保额应与定期寿险的保额相同。
4.首先是合同条款，然后是公司。
如果合同条款没有保障，公司再大也没用！购买保险时，保险产品和条款是最重要的。
最糟糕的就是不看产品和条款就盲目选择保险公司，买了不合适的保险。
我们不应该担心公司的规模和品牌，而应该关注保险产品本身。
方案分析家庭一：一家三口，夫妻双方年龄均为30岁，父亲年收入10万，母亲是全职妈妈，男婴刚出生，家里没有债务。
分析：这个家庭是典型的单亲家庭。
父亲是家庭经济的主要来源，所以安全感的重点就在父亲身上。
按照“大人第一、儿童第二”的原则，先父亲，再母亲，最后孩子。
该家庭收入为10万元，总共可用保费支出为7000元。
计划中，经济资助人的固定寿险和意外伤害保险限额均为50万元；母亲虽然没有收入，但有家庭经济责任，所以她的重疾保险金额也必须达到20万元；孩子没有经济责任，所以没有必要购买人寿保险。
家庭2：一家三口，夫妻双方都30岁，父亲年收入10万，母亲年收入5万，男婴刚出生，家庭债务60万。
分析：这个家庭也是典型的单亲家庭。
虽然母亲有收入，但父亲的收入却是母亲的两倍。
他仍然是家里的经济支柱。
爸爸的保险限额应该按照家庭总收入15万来计算，而不是他自己的10万，所以爸爸的重疾保险限额是30万，定期寿险限额是80万。
因为保费预算充足，爸爸的重疾险可以配置为终身保障。
妈妈不是家里的经济支柱，所以保险金额是按照她年收入5万来计算的，所以她的固定寿险限额是30万，重疾险的保额是按照最低20万来的。
另外，家里还有60万的债务，夫妻双方的寿数减免上限都是60万。
意外保险的保额应该和定期人寿保险的保额相同，所以父亲的意外保险保额是150万，母亲的意外保险保额是100万。
家庭3：一家三口，夫妻双方都30岁，父亲年收入15万，母亲年收入15万，男婴刚出生，家庭债务200万。
分析：这是一个典型的双职工家庭。
爸爸妈妈的赚钱能力差不多，所以他们的保护不能有偏差。
因为他们的年收入不低，预算充足，重疾险提供终身保障，可以保障更多的保障。
例如，如果在60岁之前不幸患上110种重大疾病，可以额外支付80%。
儿童重疾险保额增至60万元，还提供终身保障，可针对白血病等20种特定疾病给予120万元赔付。
此外，还新增了儿童30年保障的定期重疾保险，限额为50万元。
不幸的是，25岁之前患白血病等20种特定疾病可以赔付110万元。
两项重疾险政策相互配合，确保孩子早期获得充足的重疾保障。
以上三个家庭的保险配置思路你总结了吗？每个家庭的情况不同，这些计划不一定完全适用于所有人，但如果你了解配置思路，无论你属于哪一类，都可以匹配到适合自己的保险计划。
看完原文，如果您还不知道如何为家人配置保险，欢迎您识别文末二维码，让专业的事交给靠谱的人来做。