郑嘉良罗晓霞/制表官/制图 数据来源：易观智库数据 证券时报记者梅万流小友 5点昨天凌晨，苹果Apple Pay和银联云闪付已正式登陆中国市场并分批开通。短时间内，浦发银行、招商银行等银行纷纷宣布与其绑定的Apple Pay卡数量超过1万张。 目前国内移动支付领域以支付宝和微信为主，但银联仍希望通过Apple Pay来撼动这个市场。
“对于银联来说，这场战斗是与支付宝、微信战斗中的最后一张王牌。”一位第三方支付高管对证券时报记者表示，“如果银联能够在这场战斗中有所收获，继续围绕生态链做文章，那么在移动支付领域就有了生存的基础。” 银联绝地反击 2014年10月，苹果在美国发布Apple Pay移动支付产品；同年12月，支付宝发布扫码Mapay 2.0产品，开始大力拓展线下收单市场。
如今，支付宝、微信移动支付正在不断蚕食银联的线下市场份额。 央行最新统计数据显示，去年第三季度，全国移动支付业务交易笔数、交易金额同比增速分别为254%、195%。目前，国内移动支付市场已形成支付宝和微信支付的“双寡头”格局。易观智库数据显示，去年第三季度，国内第三方移动支付市场交易规模达43914亿元，环比增长26.39%。
其中，支付宝以71.51%的市场份额排名第一；财付通以15.99%的市场份额排名第二。银联商务移动支付市场份额仅为0.49%。 业内人士表示，市场留给银联的时间不多了。银联最大的问题是缺乏消费端（C端）用户的推广。
银联闪付推出多年，但尚未养成用户习惯和依赖。 “像我们这样的第三方公司花费了大量的资金和精力，比如POS机改造、商户教育等，但目前的交易量几乎可以忽略不计。”北京一位第三方支付营销经理告诉记者，没有真正的C端，用户很难引导和控制客户的交易行为。
上述第三方支付高管表示，与Apple Pay的合作可能是银联在移动支付领域最好的一张卡。 “在中国，银联的受理场景份额是任何人都无法比拟的，而苹果则拥有大量的C端用户，对用户行为的引导作用很强。可以说，银联与苹果的合作正好弥补了彼此的短板。 。
“ 移动支付三大支柱？ Apple Pay+银联云闪付的颠覆会给移动支付市场带来什么？中国银行互联网金融部总经理助理董俊峰表示认为Apple Pay进入中国至少面临三个关键问题，一是POS设备改造进度；二是商业模式的碰撞，在美国，Apple Pay的支付服务费是向发卡机构收取的，但在中国，支付市场传统的“四方模式”（卡组织、发卡机构、商户和收单机构）的利润如何重新分配尚不清楚；最后，是苹果或银联能否继续提供补贴或 对于POS机改造的进展，不少第三方支付公司内部人士表示，这还是要看C端用户的需求。 “POS机并没有为Apple Pay的推出而进行专门改造。事实上，银联早在推出闪付（Quick Pass）时就已经在进行中。
由于所有机器设备都必须通过银联检验，银联当时就已经加入了近场通信技术（NFC）标准。 “上海一家第三方支付公司的中层人士告诉记者，这项工作的拓展速度并没有银联想象的那么快。 ”改造POS机的成本不是问题。
对于POS机厂家来说，只是增加了一个功能。模块。 ”这位中层人士表示，“商户采购POS机，成本没有太大变化。
很多银行出于对商户存款的考虑，会免费赠送机器。 ” 业内人士表示，目前Apple Pay在中国的利润分成尚无明确信息。不过，按照Apple Pay在美国市场每笔交易信用卡0.15%、借记卡0.5%的分割标准，原来的“四方模式”肯定要改变。
“考虑到苹果目前在中国的App Store只有一种在线支付场景，新的Apple Pay将有助于发展线下生态布局，从而促进自动驾驶汽车、手表等智能终端的销售。”业内人士分析，苹果可能会降低股比来获得生态布局，而银联也可能会牺牲部分收入来获取C端客户。 “Apple Pay进入中国后，将面临消费者支付习惯、支付场景、智能终端等方面的问题。
”乐付支付一位高管告诉记者，“Apple Pay需要通过一定措施刺激需求方，从而推动支付场景的建设和智能设备的普及。” 上述第三方支付高管认为，用户已经将支付习惯锁定在手机上。核心问题是谁能为用户提供最便捷的交易方式。 “目前尚不清楚Apple Pay将在多大程度上改变用户移动支付习惯，可能会对微信和支付宝构成挑战。
但现在支付已经不再是目的，它只是交互场景中的一个工具。除了支付之外，有趣的是银联和苹果在构建生态系统方面能取得什么成果。
” 银行小算盘 中国银行绑定卡消费三重礼，任意金额首次消费15000积分，消费100返15；其他合作银行流量、红包、抽奖等活动不断……与微信、支付宝在促销时的“单兵作战”相比，银行、银联、Apple Pay在促销首日就表现出了合力。 “移动支付时代，传统支付账户之间的关系发生了革命性的变化，银行卡之间的账户功能逐渐弱化，用户焦点转向消费账户或准金融账户。
后者以支付宝、微信支付为代表，积累了大量用户资金。”华东地区一家股份制银行电子银行部高管表示，从这个角度来看，银行已经是弱势群体在移动支付时代。
不过，Apple Pay进入中国并没有改变传统收单市场的“四方模式”。如果未来Apple Pay+银联闪付能有一席之地，这对银行和第三方支付来说都是利好。
上述股份制银行电子银行部高管也表示，银行一致推广的另一个原因是，很多苹果手机用户都是银行的中高端客户，具有更高的ROI（投入产出比）。 “如果银行能够通过Apple Pay对现有或新商户的客户层次和分布情况有更清晰的了解，就可以针对这些高收益或高消费的群体，做一些精准营销。