数字人民币渐近。3月23日，一则国有六大行推广数字人民币钱包的消息引发市场关注。北京的推广情况如何？北京商报记者就国有六大行推广数字人民币进行了实际调研。目前，中国农业银行、中国邮储银行、交通银行均已开通C端白名单申请。申请方式包括网银APP和线下二维码申请。此外，在消费场景方面，记者独家获悉，目前部分银行正准备接入连锁餐饮、购物、物流等特殊场景，部分银行在推广数字人民币的过程中推出了一系列商户服务钱包。机构合作的方式触达C端消费者。多家银行开放白名单申请继2月份备受消费者关注的数字人民币红包试点结束后，北京市民有望在不久的将来再次有机会一睹数字人民币的真面目。3月23日，北京商报记者通过知情人士采访、多家银行网点调研以及众多消费者实测获悉，目前，中国农业银行、中国邮政储蓄银行、银行通信的都向C端开放了数字人民币白卡。列表应用程序。这也意味着，消费者只需按流程申请白名单，就有机会参与数字人民币测试和消费体验。不同的银行以不同的方式运作。以交通银行朝阳区某支行为例，在北京商报记者要求申请数字人民币钱包后，该行工作人员向记者出示了二维码（相当于银行邀请码）用手机，微信扫码。最后出现了数字人民币App试点申请的申请界面，申请者需要注册个人信息。注册界面显示，“本申请通过交通银行指定渠道（仅包括交通银行手机银行、网点、客户经理）向央行申请参与试点资格。”银行工作人员表示，消费者填写个人信息后，申请通过后，将进一步收到短信通知，消费者可根据通知指引安装“数字人民币APP”，绑定银行卡进行消费和转账。不过，据银行工作人员介绍，并非所有客户都能通过申请，一般一天之内就能收到短信，如果收不到短信验证码，意味着申请未获批准同样，北京商报记者从农行某支行工作人员处获悉中国表示，数字人民币钱包的申请已向公民开放。主要操作流程如下：用户登录农行手机银行APP，在“特色”服务中点击数字人民币，白名单用户点击隐私后可添加钱包充值协议，填写手机号码、身份证信息，刷脸验证。余额，并使用相应的扫描、支付、收款、转账、钱包充值、银行存款等功能。目前，银行子钱包余额上限为2万元，单笔支付限额为5000元，每日支付限额为1万元。但非白名单客户点击数字人民币会提示“不在白名单内，无权限访问”。此时，用户可以向工作人员提供姓名、身份证、手机号码、单位全称、电子邮箱、客户类型等信息申请白名单。“虽然申请条件没有放宽，但申请人放宽了，没有以前那么严格，实现电子审批后，后续审批速度会越来越快。”邮储银行一名工作人员也向北京商报记者透露。目前，该行结合冬奥场景相关行业，面向北京地区市民开放数字人民币白名单申请。主要有两种方式。二维码建议填写手机号、输入登录密码、获取验证码等申请登录；此外，对于未注册的用户，也可以通过扫描二维码并填写邮箱地址和身份证号码、手机号码等个人信息进行线下注册，并遵守《保密承诺书》，进一步申请白名单。“网下申请主要是为了方便非邮储银行注册用户。两种申请方式的审核时间不同。手机银行是电子化操作，一般T+0或T+1内即可获得审批结果。”线下申请需要工作人员手动上传到银行系统，再传输到央行数据研究所，所以线下流程会比线上慢。”上述邮储银行工作人员介绍。从最早的六大银行内部试点，到各地通过红包等形式进行局部试点，再到现在多家银行已经开放数字人民币白名单应用。业内人士表示，2021年以来，数字人民币试点进程明显加快。正如零一智库区块链研究总监、数字资产研究院研究员姜兆生指出，此前六大银行在各地的试点工作多是通过定向白名单进行，并有试点方式没有太大变化，但今天的试点工作明显更加开放，可参与试点的用户数量和数量有望大幅增加。金融科技专家苏晓睿也表示，数字人民币的客户群已经从中签的“特定人群”，到可以申请白名单的广大人群，说明其用户是有序扩张，不仅能体现国有银行的数字货币。人民币钱包技术的成熟也表明数字人民币正在逐步重构支付体系。申请数字人民币白名单后，最吸引人的无疑是消费场景体验。事实上，2月份试点的数字人民币红包消费场景涵盖“线下+线上”多渠道，支持围绕冬奥吃、住、行、游、购、娱全场景消费。从走访情况来看，目前，工商银行、交通银行、建设银行、农业银行等多家银行的网点工作人员均向北京商报记者表示，六大行的员工已经开始内测，目前还没有更多信息。在消费场景中，使用数字人民币的机会并不多。不过，北京商报记者从一位知情人士处获悉，目前部分银行正在筹备接入连锁餐饮、购物、物流等特殊场景，部分银行在此过程中推出了一系列商户专项服务推广数字人民币钱包。采用与B端机构合作的方式触达C端消费者。此外，某国有银行客户经理也表示，“之前是在王府井指定商户和京东APP上试用，以后应该是所有商户都可以用，就像目前微信支付扫码消费。北京商报记者了解到，目前这些B端合作机构中不乏京东、美团、国美等互联网巨头。在合作过程中，除了接入电商平台消费试点场景外，还可以帮助商户升级收银设备，打通商户各门店ERP系统，提升商户体验和体验。收银效率。“数字人民币的推出是一项系统工程，将对整个经济社会产生巨大影响。对于商业银行来说，数字人民币带来的新技术、新场景、新业务，可能会给银行现有的业务带来新的利好。”“运营模式。这是一个巨大的挑战。商业银行在自我创新和变革的同时，也迫切需要从外部获得技术和场景赋能，以获得更多的确定性。”姜兆生表示，短期内，银行会推广数字人民币钱包，但仍可以通过B端机构合作的方式进行。关于场景接入，苏小睿认为，之前的试点多以小额和零售支付为主大额零售消费场景也值得期待，预计后续数字人民币将在公共支付、企业商务、政府服务等场景进一步拓展。隐私和安全性优于第三方支付。数字人民币试点不断推进。在蒋兆生看来，多方面的新动作表明，数字人民币研发试点工作总体进展顺利，场景开发取得阶段性成果。此外，不少银行的数字人民币钱包系统和技术都比较成熟，正在为未来全面市场化运营积累经验。“现在是六大银行内测，部分客户可以注册试用。未来，数字人民币支付会成为一种非常流行的支付方式，和微信、支付宝一样普及。”一位国有银行的客户经理也表示。除了消费功能，数字人民币钱包的转账功能也得到了客户经理的大力推荐。交通银行支行客户经理介绍，数字人民币钱包目前已有6家主要银行入驻，内测时可直接在钱包内相互转账。可以使用。对此，北京商报记者进行了相应的充值、转账等功能测试。多项功能可在数秒内完成，整体操作体验流畅，与目前流行的第三方支付无异。在一致的支付体验基础上，数字人民币试点的加速推进，在用户隐私和安全方面优于第三方支付。正如央行数字货币研究所所长穆长春近日表示，目前的支付工具，无论是银行卡、微信还是支付宝，都与银行账户体系绑定，银行开户是实实在在的-姓名系统，不能满足匿名需求。数字人民币与银行账户松耦合，技术上可以做到小额匿名，大额溯源。此外，央行还进行了多项技术和制度设计，确保用户隐私和安全。不过，随着2021年数字人民币试点工作的不断加快和深化，在多位业内人士看来，后续商业银行围绕数字人民币的市场竞争也可能会更加激烈。蒋兆生预测，商业银行等机构和企业可能会逐步围绕数字人民币及其相关产业展开竞争，积累经验，争夺未来市场的话语权。对于机构的后续发展，蒋兆生建议，一方面，商业银行应根据自身实际情况，通过补贴、贴息等行为，对用户和商户对数字人民币的接受和使用进行回馈，以逐步培养大众的支付习惯，加快数字货币的发展。运营推广；另一方面，商业银行可加强与场景支付需求旺盛的互联网科技企业合作，利用此类机构的技术、场景和服务能力，加快推进数字人民币。苏小蕊认为，目前数字人民币运营商主要通过自有营业网点、手机APP、官方小程序等渠道进行推广。未来，银行还可以结合之前积累的信用卡、储蓄卡生态，嵌入消费场景和自营商城等资源，进一步拓展场景，加强获客。“未来数字人民币将深化零售应用，稳步向供应链结算和跨境支付领域拓展。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙杨指出，相关机构可以通过获取新客来降低商户支付成本，促进商户。在用户积极性方面，可以加强权益聚合、积分建设，积极提升支付体验，保护用户隐私。北京商报记者岳品玉刘思宏马谡
