一年一度的世界互联网大会再次召开。
在这场全球互联网盛会上，那些热门领域总是更容易受到关注。
其中，金融科技自然成为大会的焦点之一。
过去几年的金融科技浪潮，不仅涉及大牌互联网公司和金融巨头，也包括涌现并做大的创业公司。
例如，在“人工智能——融合发展新机遇”论坛上，金融科技公司凡普金科亮相。
凡普金科创始合伙人兼CEO董奇参加论坛并接受采访。
事实上，无论是BATJ这样的巨头，还是凡普金科这样的独立金融科技公司，“强者恒强”已经成为金融科技行业发展的必然趋势。
舞台上耀眼的，终究是那少数。
造成“强者恒强”的，正是金融科技领域叠加的三大效应。
进化效应——使用的人越多，社交网络就越强大。
一款移动互联网用户数量最多、粘性最强的产品诞生的一个重要原因是，每一个加入的人都在让这个社交网络变得更加强大。
依赖性——个人从产品中获得的价值取决于使用该产品的其他人的数量。
与社交不同，金融科技没有这种由人编织的网络。
但同样，金融科技领域也存在“进化效应”：用户增加形成的技术实践反馈可以进一步提升平台的技术实力；每增加一个参与者，就可以提升金融科技的整体能力，最终形成其他厂商难以匹敌的技术差距。
由于金融科技的技术特性，特别是人工智能固有的算法特性，在实践过程中不断的试错、调整、修复是金融科技发展的主要驱动力。
凡是没有经过“火炼”的东西都不是真金。
使用一套技术的人越多，相对于后来者的优势就越大。
某种程度上，一些快手创业者凭借用户基础优势登上了“进化效应”的船，未来可能会与巨头并肩作战。
例如，成立于2006年的饭铺金客，在五年的成长期内已服务超过1万用户。
FinUp金科自主研发的智能大数据动态风控系统——“FinUp云图”的演变和发展，必然离不开这些用户实践的“喂养”。
这个“完整的风控知识体系”，离不开通过现实试错的反复优化。
这样的风控系统只有建立在大量用户的“浇灌”之上，才能不断向前发展。
规模效应——心理选择影响金融科技市场。
本来就是规模效应——因为扩大规模往往能带来经济效益的提升，所以习惯用在制造业、互联网行业等需要分摊成本的行业，比如制造业。
随着规模的扩大，每种新产品所需的成本越来越低（即所谓的“边际成本递减”）。
在互联网行业，智能手机销量越大，摊销研发成本和获得的供应量就越低。
链条的议价能力越强。
在金融科技行业，也存在类似的规模效应，但分为两个层面：1、成本更低、效率更高的金融科技也存在“规模越大经济效益越好”的现象：金融科技是一项“无限杠杆”业务，即在保证一定程度个性化的条件下，一项技术本身可以COPY，为无限数量的用户提供多种服务，市场越大，越小研发成本摊销，金融科技公司投资成本效率越高。
这其实并不难理解。
假设服务一个人的成本是1，那么服务一个人的成本就不是，但可能只有1.1。
横向比较，用户多的公司自然在效率上更有优势。
2、金融科技领域的“示范效应”和“第一印象效应”在市场心理选择层面也具有不同的“规模效应”。
由于金融业务的特殊性，尤其是监管风暴后不靠谱的中小平台倒闭，规模在某种程度上成为了重要的背书（尽管并不完全取决于规模）。
在用户选择方面，“规模”具有示范效应和第一印象效应。
对于很多金融科技用户来说，无论是借贷、分期还是理财，选择大的、知名的永远不会出错。
从这个角度来看，就更容易理解为什么大平台在风雨中受到普通人的信任。
“规模”给用户带来的第一印象是其重要的竞争资本。
从这个角度看饭铺金科：在行业层面，饭铺金科在中国互联网协会、工信部信息中心评选的“中国互联网年度最佳企业”中排名第35位；政府层面，凡普金科排名第35位。
普金科连续两年荣获上海市浦东新区人民政府颁发的“突出经济贡献奖”；在监管层面，普金科现已加入工信部指导的自律委员会。
经过市场洗牌之后，依然屹立不倒的产品自然会与众多用户心目中形成基于规模的信任关系。
当有需要的时候，他们就会想到。
飞轮效应：临界点过后就很难追上了。
在机械机构中，有一种结构叫飞轮。
为了使静止的飞轮转动，一开始要费很大的力气，反复推转圈。
在这个过程中飞轮会旋转得越来越快。
一旦超过一定的高速，飞轮的动能就会非常大。
这时反过来，让飞轮停下来所需的力就会非常大。
人工智能技术在金融领域的发展与飞轮的运行非常相似：一开始，技术投入期非常困难，投资量也很大。
随着技术的成熟达到一定程度，AI技术的发展变得快得停不下来，形成了“追击式追击”。
“不高于”技术壁垒。
很多企业无论是资本原因还是市场原因，都未能在AI金融飞轮的早期生存下来，在飞轮积蓄动力开始转动之前就倒下了。
金融科技领域的大牌互联网公司在这方面具有优势。
他们可以继续投资并维持系统的运行，等待飞轮效应临界点的到来。
对于独立金融科技公司来说，尽早推进飞轮的“自主运营”积蓄动力，是获得生存权和竞争优势的必然。
以凡浦金科为例。
其AI技术的发展经过一段时间的积累后，除了在建模方面形成技术基础外，还自主研发了自动建模机器人WaterDrop（“水滴”），这意味着AI可以模仿人的思维。
人类建模分析师，为人工智能应用创建算法，并让人工智能设定自己的游戏规则。
得益于这一技术突破，过去建模团队从取数、生成指标、建立模型到开发上线模型需要1-2个月的时间，进而实现端到端的自动交付。
现在可以缩短到不到1天的自动化时间。
过程。
显然，在水滴的帮助下，凡普金科应对市场变化的能力大大增强，可以通过不断推出新车型来应对快速发展的变化。
这与后期的“飞轮”不谋而合。
你想要阻止范普金克就更难了，后来者也失去了追赶的机会。
毕竟技术已经提升优化到一定的指数级，前期的缓慢积累不足以与后期的快速运营抗衡。
抗衡。
在三大效应加持下，行业即将迎来“稳定发展期”。
今年的乌镇大会上，董奇在接受媒体采访时表示，对行业发展充满信心。
他认为，人工智能等技术在金融领域的应用仍然遵循新技术应用的一般规律，即初期有爆发期，快速发展过程中积累大量问题。
随后进入整改期，不断优化问题，继续运营。
该模式逐渐巩固，最终进入稳定发展期。
这其实和互联网本身的发展是类似的。
经历了90年代的泡沫和年初的整顿后，逐渐进入稳健发展的互联网浪潮。
在董奇看来，金融科技行业是一个急需“互信”的行业。
正如今年世界互联网大会的主题“共创互信共治的数字世界——携手构建网络空间命运共同体”所强调的那样，监管、企业和用户之间的互信是必要的基础推动行业发展，人工智能等技术正在提升这种互信。
当我们纵观金融科技行业和中国金融市场的整体发展时，毫无疑问，上述进化效应、规模效应、飞轮效应三大效应给繁普金科带来的竞争优势，与董源悄然不谋而合。
齐先生对这个行业充满信心。
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