最近，微信暂停新用户注册的消息在网上流传。官方回复是升级安全技术，8月初升级完成后重新开放注册入口。比起短暂的暂停用户注册，接下来的一条消息显然更能吸引大家。这是——微信欠条来了！在日常生活中，我们总会遇到一些向别人借钱或者借钱给别人的情况。借钱一定要写借条！但问题是我们不是法律专业人士，借条怎么写？有没有漏洞？对方不认可怎么办？一连串的问题一直萦绕在我的脑海中。终于……想了N年，微信给了我们一个很好的解决办法——“微信欠条”上线了。微信借条是“腾讯电子签名”小程序中的一个功能，也就是说只要在微信中搜索“腾讯电子签名”小程序，就可以打开微信借条。小程序一共提供三个功能，分别是“小收据”、“小借条”和“小合同”。这里我们以“小借条”为例。首先，我们将看到一个示例模板。点击下方“创建欠条”按钮后，会弹出一个简洁的通知。大体意思是腾讯只是模板的提供者，与借贷双方不存在法律关系。双方如因贷款问题发生纠纷，需根据相关法律法规自行处理。总之，这一步是为了明确微信与用户之间的法律责任，即微信IOU本质上不是中介机构，这与之前的P2P平台也有很大区别。没有问题后，点击“我已理解并接受以上内容”按钮进入下一步。接下来就是标准的“模板设置”阶段，就是把你真实的贷款信息放到刚才看到的模板上。借条的发行可以由借款人或贷款人发起。总之，无论哪一方发起，只需填写借款金额、原因、期限、利率、还款方式等双方约定的信息，然后将借条发送给对方确认即可。这里需要注意的是，无论是借款人还是贷款人的信息，最初都是由发行人填写的。虽然系统也会进行真伪验证，但由于需要提前提供对方的身份证号码，在实际使用中可能会遇到问题。有点麻烦。其他信息可根据实际情况填写。小程序对双方的年龄、贷款金额、贷款期限、约定利率等有一定的限制。例如，双方年龄必须在22至60岁之间，贷款金额不得超过10万元人民币，还款期限不得超过2年，约定年利率不得超过12%等。总之，这一切都是按照《民法典》的相关规定设计的，可以最大程度的保证借贷双方的安全。信息填写完成后，下一步就是电子签名和人脸识别。签约过程和我们平时在银行营业厅做的差不多。只需在屏幕上手写你的名字，系统就会自动进行人脸验证。验证通过后，即可发送给对方确认并签字。对方收到借条后的操作和上面很相似，只是不需要填写借条信息。微信会通过人脸识别来验证对方的身份。如果发现证书与人脸不符，则无法完成签名操作。最后，在正常完成签名后，双方的小程序借条上方会生成一个“已签名”的印章。只有这样，整个欠条才真正具有法律效力！创建的IOU将通过区块链技术在线存入。遵守《民法典》和《电子签名法》的相关规定，也具有完全的法律效力。借贷双方可根据实际情况随时撤销欠条。同样，为了安全起见，撤销操作也需要双方签字，操作过程与上述类似。写在最后总的来说，微信欠条在整个使用过程中还是很流畅的。打破了传统借条必须当面签署的烦恼，通过电子存证和区块链技术保障借条的安全。最重要的是，它解决了借款人和贷款人双方都非常头疼的法律问题，为个人贷款铺平了道路。但发行人填写双方个人信息时，相对容易造成隐私泄露。目前还有优化空间。最好的办法是在对方签字的时候自动加上。当然，这也要看腾讯后来如何改进！
