【.com原创文章】近年来，多家传统银行纷纷布局金融科技领域，投入大量人力物力进行探索和实践，刚刚加快数字化转型速度。在金融脱媒背景下，传统银行比以往更加关注用户，解决用户痛点，满足用户需求，提升用户体验，在精细化管理、风控能力、服务水平等方面加大信息化投入。传统银行数字化转型之痛与互联网金融企业相比，传统银行普遍存在以下八大痛点，使得传统银行在响应市场需求方面滞后，主要体现在容易错失最佳推广时机创新产品的时期。金融科技在加速数字化转型方面略显被动，在科技市场缺乏话语权。传统银行布局金融科技一般有投资并购、内部研发和战略合作三种模式：投资并购：银行设立或参与股权投资基金投资金融科技公司，美国银行多采用这个方法；部门或设立金融科技子公司，亲自部署金融科技；战略合作：银行与金融科技公司合作或直接购买金融科技公司的产品或服务。大型银行以自建、投资、跨界合作等多种方式布局金融科技，积极向同行输出金融科技服务。中小银行更倾向于选择“内部研发+外部合作”。当然，银行突破内部信息部门局限发展金融科技，设立银行金融科技子公司也是发展布局模式之一。传统银行数字化转型之道近日，为助力传统银行、证券、保险等金融机构加速数字化转型，京东数科集团去年推出了金融数字化转型解决方案T1。目前，T1智能大数据平台产品已与多家金融机构签约，助力金融机构构建大数据分析与应用能力，盘活数据资产。金融机构拥有巨大的数据财富。以一家中型银行为例，每年产生的数据量可达数十TB，涵盖应用数据、行为数据、系统日志等多种数据源和格式。而如果没有合适的运维控制工具，这些数据只能在后台“休眠”，无法发挥其价值。简单来说，T1智能大数据平台就是将复杂、分散的数据形成相对标准化、易于存储和调用的数据资产；然后通过可定制开发的算法模型，将数据资产“使用”在前端业务中。目前，T1智能大数据平台可提供包括基础数据平台、数据采集处理、数据仓库建设、数据资产运营、场景应用等解决方案，实现从技术到业务应用的整体输出。T1智能大数据平台架构如下图所示。T1智能大数据平台所依托的技术能力经历了诸多业务场景和京东数科618大促的考验。可支持200PB的数据存储容量，日任务10万个，5000台以上集群规模的海量数据处理压力。画像系统的用户标签拥有数亿个实体和数千个标签，调用量近万亿次，峰值可达每分钟2000万次以上。据悉，T1智能大数据平台主要从三个方向支持金融机构的应用：一是数字化运营，T1智能大数据平台支持实时数据采集和结构化处理，并根据实际业务需求形成BI报表以可视化图表真实呈现业务的动态变化，辅以机器学习的预测能力，指导业务产品优化方向，协助管理层推动更精准的运营决策。T1智能大数据平台自助报表最多支持20多种图表样式，只需四步操作，几分钟即可完成报表制作，实现数据驱动。二是智能营销。T1智能大数据平台可提供基于大数据的智能营销算法和模型，有效协助金融机构构建智能营销体系，通过精准的客户画像为千人提供智能营销和产品定制服务。.从实际角度来看，准确的客户细分和营销策略可以在保持营销成本的同时，将MAU提升15%以上；基于数据分析的智能推荐和CTR预估模型，可使用户转化率提升25%，单次曝光价值提升至少40%。三是智能风控。T1智能大数据平台为线上业务全流程提供风控支持，结合大数据平台中的实时计算、机器学习、图计算等产品，通过人机识别、信用管理、决策-制作引擎，数据索引处理，有效支持全自动在线业务风控。历史数据表明，通过反欺诈模型有效识别羊毛党等风险用户，可以节省20%以上的营销成本。写在最后：现在和未来，在金融科技应用场景布局上，金融机构着重将新技术应用于业务场景，推动金融企业向智能化、轻量化发展。专注于小前台/轻前台建设，通过大中台的数据分析处理能力支持小前台运营；加强场景生态建设投入，丰富金融服务应用场景。一方面，金融服务应用场景正在向线上迁移。金融企业需要顺应这一趋势发展线上业务，加强场景生态建设，丰富获客和留客的渠道和方式；另一方面，加强线下和线上金融服务融合开放，构建场景生态，拓宽服务领域，延长服务周期，逐步将服务提供场所从实体网点向各类生活消费场景转移融合。注：本文部分内容来自光大银行智能风控副总裁朱士虎、中智智库特约高级研究员刘书忠、中国银行刘书忠专访内容软件中心。突破银行八大痛点构建银行智能风控
