有了数字护照，金融机构可以直接跨不同团队为客户服务。随着新冠疫情的爆发，数字化转型加速，越来越多的人开始使用网上银行和手机银行服务。但是，不法分子也有更多的诈骗机会和空间。金融机构不得不在一场持续的战斗中努力改进他们的游戏，以跟上或更好地领先于机会主义欺诈者。虽然反洗钱(AML)法规的存在是为了确保金融机构拥有适当的协议和流程来吸引和服务客户??，但只有在客户关系保持领先的情况下，它们才能发挥作用。这是许多金融机构的不足之处，因为它们现有的系统往往难以应对最新的威胁。失败的成本很高，欺诈和监管处罚造成的损失可能很大，全部由金融机构承担。因此，金融机构投资于反洗钱审查和流程以保护自己并使股东处于正确的地位符合他们的利益。金融行动特别工作组（FATF）为全球提供相关指引和标准，但各机构的运作标准并不通用。这意味着即使客户是已知交易对手的现有客户，或者来自同一工作组内的不同部门，也需要重新审查。在数字世界中，每个人都在创造数字足迹。这些足迹被错误地用作个人数据，但数字身份是不同的。数字化运营需要数字身份，而我们在每个应用程序或交互中都有一个数字身份，因此这是毫无意义的，只会导致效率低下。客户入职也成为客户和金融机构的痛点——尤其是反复被要求提供身份证明文件的新客户。对于想要更换金融服务提供商的人来说，这是一个巨大的问题和障碍。便利性和用户体验是吸引和留住客户的关键因素，而重复的识别信息要求导致高流失率。为了避免重复、消除瓶颈并遵守反洗钱法规，需要数字解决方案。区块链技术就是这样一种数字解决方案。区块链技术的创建是为了确保数字资产的可追溯性，而无需中央机构。现有事实证明，区块链技术是一种安全而强大的工具，可以为金融领域带来诸多好处。想象一下，如果客户只需注册一次，就可以与多个机构共享他们的验证状态，那该有多方便。区块链可用于在不同金融机构之间创建选择性共享数据库，使访问更容易并改善用户体验，同时确保最高级别的安全性。以KYC（KnowYourCustomer）验证流程为例。在注册过程中，客户需要进行KYC验证以确认其身份的真实性。每个金融机构都有自己的多阶段流程，包括收集、分析和验证客户提供的信息。但这个过程主要是手动的，通常需要硬拷贝文档和与国内外数据库的交叉引用。与此同时，世界已经改变。COVID-19加速了向数字化的转变，但KYC验证流程并没有随之改进。大多数金融机构仍然要求客户提供原始纸质身份证明文件，例如银行对账单、水电费账单等。随着许多人开始使用电子版身份证明文件，这变得越来越困难。e-KYC使用通用的国家数据库以数字方式完成客户身份验证，提供更快的方式来吸引新客户。在印度和孟加拉国等一些国家，e-KYC的采用有所增加。2009年，印度启动了国家身份识别计划。截至目前，该项目已经记录了超过13亿人的身份信息，是全球同类项目中规模最大的。每个印度公民都有一个唯一的身份证号码（也称为Aadhaar），这是现在开设银行账户或申请政府服务的唯一机制。客户加入Aadhaar的过程与加入金融机构、收集文件、验证身份和输入生物特征（指纹和视网膜扫描）的过程相同。现在，想象一个世界，每个客户的身份都以数字护照的形式存储在区块链上。护照提供进入金融机构所需的信息，护照持有人也可以实时更新这些信息并用于KYC验证。经护照所有者许可，可根据要求重复使用数字护照上的信息。有了数字护照，金融机构可以直接为不同团队的客户提供服务。不仅如此，客户的个人信息也无需与其他业务部门共享。相反，生成并共享“数字证书”以确认客户的数字护照已更新和验证。这不仅可以减少时间、成本和管理，还可以实现交叉销售银行服务(Bancassurance)的无缝流程。此外，同样的数字护照也可以提供给其他金融机构进行KYC验证。客户可以更新任何特定的信息要求，创建一个复合护照，其内容可以得到确认，但不会与连接到数字护照的每个人实时共享。随着时间的推移，这有可能促进KYC要求的标准化。听起来很遥远，区块链这种支持数字护照的技术已经存在。展望更广泛的应用，数字护照还可以用于存储比KYC更多的信息，例如用于健康保险产品的医疗数据、保险信息和税务状况。目前，区块链正在重新设计业务流程和系统，以创建安全可信的数据管理环境，并以可信的方式在各方之间共享数据。据汤森路透估计，KYC以及相关的尽职调查和合规工作可能需要长达三个月的时间，并使金融机构损失超过5亿美元。区块链有可能重新设计AML基础设施和KYC验证程序，从而节省大量成本、资源和时间。它提供了一种数字解决方案，可帮助我们跟上不断发展和演变的数字世界。
