供应链金融下贷款场景实现“零”突破，线上小额贷款突破...近期，数字人民币的应用场景规模不断扩大，逐渐渗透到B端等多个创新领域。业内人士表示，除了零售支付场景，数字人民币试点还将在不同的应用场景中看到更多的创新，从产品设计创新到商户拓展、运维服务等方面也将涌现出新模式，更好地满足不同群体的需求。对数字货币的需求。贷款发放环节的创新应用频频落地。日前，青岛某酒店管理公司收到山东国盛小额贷款有限公司（简称“国盛小贷”）发放的5万元小额贷款。获得了国盛小贷的个人消费贷款。这两笔贷款都是以数字人民币发行的。据国盛小贷相关人士介绍，客户在线申请国盛小贷获批后，将通过工行设立的数字人民币钱包进行提款。还款方面，客户通过国盛小贷渠道或工行e支付平台以数字人民币还款。国盛小贷相关人士在接受媒体采访时表示，对于客户来说，尝试在线申请数字人民币贷款，增加了一个新的收付渠道，快捷高效，进一步增加了普惠便利性。金融。和可用性。对于国盛小贷而言，数字人民币在小贷场景的应用有望节省原本通过第三方产生的渠道费用。此外，数字人民币钱包开通的便利性和账户的松耦合将有助于其以更低的成本更方便地触及客户。做好数字普惠金融服务。无独有偶，除了小额贷款场景，供应链金融下数字人民币在贷款场景的应用也有突破。4月14日，中企云链联合工商银行北京分行、成都分行共同探索、联合攻关，试点全国首个“数字人民币+贷款发放+保理业务”的供应链金融场景。”。这也是首次通过商业金融机构借出数字人民币的成功实践。一位业内人士告诉记者，数字人民币除了“支付”功能外，还逐步深入到贷款发放环节进行应用创新，与信贷资产的结合更加紧密。这其实是数字人民币试点不断深入、逐步成熟的体现。“这是一个将数字人民币本身的属性与B端场景的需求恰当结合的典型案例。一般来说，数字人民币支付结算、账户松耦合、无转账清算费用等特点将允许商户降低成本，在降低渠道成本的同时，更容易接受基于数字人民币的创新产品。博通咨询金融分析师王鹏博表示，试点应用创新将深化数字人民币试点并逐步推进，试点范围将不断扩大。除了深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地和2022北京冬奥会外，天津、重庆、广州、福建福州市、厦门市、浙江省和浙江省6个举办亚运会的城市将作为先行先试区。2022年北京冬奥会和冬残奥会场景完成后，北京市和河北省张家口市将成为试点地区。截至2021年12月31日，累计开通数字人民币个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。“随着数字人民币试点的不断深入，参与机构关注的重点不仅仅是钱包数量的增加，更重要的是数量和创新。这也是为什么我们看到大家在创新应用上下了很大功夫场景。”一位业内人士说。业内人士普遍认为，数字人民币定位于C端小额零售支付，但未来将在与B端的联合创新上进行更多探索。王鹏博表示，深耕B端服务，从具体场景中寻找真实需求，开拓突破口，必将是一个重要的运营趋势。从产品设计创新到商户拓展和运维服务，新模式将不断涌现，这些模式将真正与场景和用户需求相结合，进一步推动数字人民币服务实体经济和普惠金融的拓展。招联金融首席研究员董希淼表示，除了零售支付场景外，数字人民币还可以加速在批发支付场景（如工资支付、纳税等）和跨境支付场景的探索。下一步，以便更好地满足不同群体的需求。需要数字人民币。智能合约创新将继续探索“数字人民币可编程，可加载智能合约，实现附条件支付、保底支付等更复杂的支付功能，为‘三农’等普惠金融和绿色金融提供支持’、微扶持、小规模扶持。创新赋能。比如数字人民币加载单用途预付卡管理智能合约后，可以帮助刷卡机构提高效率，更好地服务用户，以及也有助于解决单用途预付卡领域的资金挪用、侵害消费者权益等行业痼疾。去年9月，央行数字货币研究所所长穆长春在第十届中国支付清算论坛上如此表示，董希淼表示，数字人民币智能合约技术的应用值得探索和推广。将特定的数字货币嵌入到智能合约指令中，具有透明、可信、自动执行、强制支付等特点，可以支持数字人民币更好地适应不同的交易场景，满足交易双方多样化的需求，智能合约技术可有效应用于数字人民币有条件支付等场景，促进其与应用场景的深度融合。王鹏博表示，数字人民币在试点搭载智能合约技术后，信息流和资金流的“双流合流”让定向支付有了真正的落地场景，可以发挥数字人民币的更大价值。人民币，提升普惠金融价值。信贷资金的便利性和可得性，也可以保证信贷资金闭环流通和使用的真实可信，解决以往无法解决的实际问题。“让数字人民币真正成为这种场景下自下而上的支付刚性需求，对于数??字人民币的推广具有重要意义，”他说。以预付费消费场景为例，这是一种已经被市场广泛认可并遍及各个行业的消费模式。但传统预付费消费存在终止消费退款难、停业恢复难、消费者维权难等痛点。近年来，预付卡雷暴事件时有发生。记者了解到，部分地区已经在探索将数字人民币加载智能合约应用于预付费消费场景。例如，预付资金将在数字人民币钱包中“冻结”，通过数字人民币底层技术，根据不同的验证方式，预付资金可以“一笔清零，一课一解”。作为参加课程的数量。“预付资金‘冻结’在数字人民币钱包中，对消费者来说无疑更加安全。但这也难免会触及传统上依赖预付资金实现规模扩张的商户的部分利益。如何解决痛点？”其中，更好地平衡各方利益，仍是未来需要探索的方向。一位业内人士告诉记者。（记者张默）
