区块链：“摩根”蜂拥而至“摩根币”自有虚拟货币的前因后果。摩根大通是美国第一家宣布正式发行数字货币的大型银行。不少业内人士预测，更多银行将积极跟进，从而开启企业区块链元年和机构采用区块链。事实上，摩根大通并不是第一家在区块链上吃螃蟹的全球金融公司。早在四年前，花旗银行就宣布将推出自己的“Citicoin”，花旗集团也在自己的创新实验室打造了一个“类比特币”技术项目。与此同时，日本大型金融公司三菱日联金融集团也宣布开始研发和试验一种名为“Mufg币”的数字货币，集团员工现在可以在内部方便地使用Mufg币。店铺;大银行之一的瑞穗金融集团与日本邮政银行合作，启动区块链项目“J-Coin”的研发，并将于今年3月推出自己的数字货币。据初步统计，全球至少有60家银行和金融机构不同程度涉足区块链，并正在考虑发行自己的数字货币。除了单兵作战和各种突破，银行业也在以团队、集群的形式在区块链领域积极拓展和深耕。著名的是R3，它是由全球42家有影响力的金融机构联合成立的。CEV联盟。据悉，R3CEV致力于打造一个共享账本的开源区块链联盟，由金融行业资深人士、技术人员以及区块链和密码学专家组成的R3团队正在与联盟成员进行研究和实验，设计并构建使区块链技术能够满足银行业在身份、隐私、安全、可扩展性、互操作性和遗留系统集成方面的需求。与R3CEV联盟类似的还有摩根大通等相关金融机构成立的以太坊联盟（EEA），以及美国银行和新加坡咨询通信发展局联合成立的Hyperledger。值得指出的是，即使是那些没有自主研发区块链项目或加入相关研发团队的银行机构，也在充分及时地利用第三方区块链平台，例如国际银行业巨头汇丰银行在过去一年中的表现。使用专有区块链解决方案“FXEverywhere”共完成了3500亿美元的交易，日均交易量为3500至5000笔。巧合的是，富国银行去年也利用其他区块链向金融科技公司Axoni投资了3200万美元。在国内，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行）启动区块链应用测试几年前，中银链部署的区块链涉及范围最广，应用场景达到数字钱包、贸易融资、房屋租赁、公益扶贫、跨境支付、数字票据等。此外，由央行数字货币研究所和深圳金融科技研究院联合国内外金融机构打造的“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”数月在深圳正式上线前。全球银行业和金融机构纷纷拥抱区块链。首先，区块链可以显着降低银行成本。在当代金融体系中，银行是“中心化”的典型代表。除了银行的代客理财外，重要的是要花费大量的人力和财力建立客户数据库，并定期维护和维护。更新数据系统。虽然“中心化”在一定程度上解决了信息不对称，但随着系统规模的扩大，维护成本势必与日俱增。尤其是现在全球网民数量为44亿，即使每个网民提高1万元的信用额度，全球的信用增幅也将达到数十万亿。这种信贷扩张会给银行造成数据处理和管理压力。可以想象。但是，借助区块链的“去中心化”，通过分布式记账和集体数据维护，银行业的成本将大大降低。西班牙大型银行桑坦德银行发布的一份报告显示，如果区块链技术在2020年前后在全球银行得到应用，每年可节省约200亿美元。在降低成本的同时，区块链还可以有效提高银行的业务处理效率。在现代货币交易模式中，银行承担着电子转账、资产托管等第三方服务功能，尤其是在全球化的贸易环境下，银行作为跨境交易第三方服务商的角色似乎不可或缺。但是大家都知道，目前的跨境支付结算不仅费时，而且费用高。而区块链将省去第三方金融机构的中间环节，让双方的跨境支付结算交易以点对点的方式快速、自由地完成。成本;不仅如此，区块链的安全、透明、低风险等特性，提高了跨境汇款的安全性，加快了结算清算速度，大大提高了资金利用率。据麦肯锡测算，从全球范围来看，区块链技术在B2B跨境支付结算业务中的应用将使每笔交易的成本从约26美元降低至15美元。此外，区块链更有利于银行加强供应链金融管理，消除和屏蔽自身道德风险。票据交易一直是银行间一项例行且重要的业务，但长期以来都是依靠第三方来实现有价凭证的转移。即使在现有的电子票据交易中，也需要通过央行ECDS系统信息进行相互认证。然而，借助区块链技术，可以直接实现点对点的价值转移，无需特定的实体票据或中央系统进行控制和验证。该效果不仅加快了票据的传输速度，而且消除了许多人为因素造成的错误。以中国为例，目前大约70%的汇票业务是纸质交易，处处需要人工操作，而且由于涉及较多的中介和人为干预，不仅每个环节都存在人工操作失误的可能性容易发生的同时，票据市场也滋生了大量的违规操作或客户欺诈行为。但未来，通过区块链，供应链金融业务将能够大大减少人工干预，将目前纸质化的流程数字化。所有参与者（包括供应商、采购商、银行）都可以使用一个去中心化的账本来共享文件，并在预定的时间和结果达到时自动支付，大大提高了效率，减少了人工交易可能带来的错误。据麦肯锡测算，在全球范围内，区块链技术在供应链金融服务中的应用每年可帮助银行降低风险成本11亿美元至16亿美元。END，区块链有利于淡化和降低银行监管难度，从而提高业务合规程度。近年来，为应对日益严格的监管要求，各国商业银行不断投入资金和人力加强信用审查和客户征信调查，以防范反欺诈、反洗钱和过度交易引发的系统性风险。复杂的金融衍生品，如汇丰银行，在过去五年里，集团合规部门的员工人数从2000多人增加到7000多人。瑞银每年应对新监管要求的专项支出一度达到10亿美元。但是，一旦银行建立了自己的区块链，客户信息和交易记录不仅是真实的，而且是不可更改的，这对于银行识别异常交易，有效防止欺诈非常有帮助。此外，如果能够实现客户信息和交易记录的自动加密关联共享，银行可以省去大量KYC（了解你的客户）重复性工作，银行也可以在共享的分布式账本中分析和监控客户交易。行为异常状态，及时发现并杜绝诈骗、非法转移资金、洗钱等违法犯罪行为。当然，不得不承认的是，由于区块链技术下银行第三方角色的消失，其传统业务收入将大大减少，尤其是在目前银行的业务链中，最赚钱的是支付业务，因此，区块链带来的银行去中心化必然会对银行的整体盈利能力造成一定程度的影响。但是，作为区块链的发起者或参与者，银行可以利用它进行很多业务创新。例如，高盛的“SETLCOIN”不仅可以提供近乎即时的交易执行和结算，还可以应用于包括股票和债券在内的交易。内的资产交易。因此，区块链不会让银行变得多余，而是会让它们变得更好。
