【.com原创文章】突破银行八大痛点打造银行智能风控光大银行智能风控中心有成立不到两年，却已经在行业内取得了不俗的成绩。2019年，中心针对不同场景开发了数百个模型，上线了30多个自动化场景，为银行引入了大量新客户，积累了大量优质资产。还有近百款车型正在开发中。同年，中心荣获大数据风控AI创新奖、智能风控最佳实践奖等多项殊荣。构建智能风控的必要性线上金融不是简单的线下金融线上，更需要一套全新的智能风控系统来保驾护航。什么是智能风控？就是整合技术、场景、客户、数据等多方面来服务新金融。什么是新金融？随着前沿科技和新业态的不断进步与创新，以及与金融的日益完美结合，金融科技取得长足进步，并逐步垂直细分为“新技术”和“新金融”，从而催生“数智”概念，数智将以智能风控为切入点，融合新技术，服务新金融。智能风控与传统风控的主要区别在于从因果关系转向基于大数据的关联关系，更加强调数据和客户体验。构建智慧风控的八大痛点传统银行构建智慧风控面临哪些困难？与互联网金融企业相比，传统银行普遍存在以下八大痛点，这使得传统银行在响应市场需求方面存在滞后性，主要体现在容易错过创新产品的最佳推广期，以及金融科技转型略有放缓。被动、在科技市场缺乏话语权等，面对痛点，传统银行应该这样应对！新技术人才的引进非常重要。光大智能风控中心目前有数十名员工，其中三分之一拥有博士学位，一半毕业于清华大学和北京大学，其余为知名大学硕士。平均年龄仅29岁，在金融、数学、计算机等领域拥有前沿知识和专业能力。他们是名副其实的“年轻算法科学家”团队。但是这支年轻的球队不容小觑。在技??术层面，中心坚持“自主研发、开源开放”。在服务层面，完成了基石数字化智能运营系统的研发和智能风控SaaS服务系统的设计，为银行提供数字资产挖掘和智能风控服务；在算法层面，高维Logit分布式算法、图卷积算法、NLP改进算法等多种算法研发取得突破，形成了可落地的解决方案；在平台方面，完成分布式数据平台、模型开发平台、风险特征平台、微服务平台等技术平台开发。目前正在逐步申请发明专利，以保护上述知识产权。严峻的经济环境下，传统银行如何布局中国数字经济，进入了质与量并重的新阶段。银行是中国经济的重要组成部分，数字化转型是大势所趋。同时，市场和行业趋势要求银行大力发展零售和小微业务。因此，在实施转型过程中，互联网贷款业务成为大多数银行首先考虑的领域。具体如下：1、自营网贷产品，如公积金贷、税务贷等，结合产品特点和自身优势，选择成熟的自营网贷产品，流量大，好流量资质，或明确贷款用途成为银行发展的重点方向之一。2、通过银行存量客户群分析+存量客户挖掘，实现存量客户向互联网贷款业务客户的转化。通过存量客户分析，实现客户分组、客户特征描述、产品需求偏好分析，并根据客户产品需求和偏好分析结果，充分挖掘客户与银行的关系和资金需求状况，实现特定客户群向互联网贷款业务引流。3、通过场景化建设，多场景设计，实现全方位触达客户，提供客户场景化的互联网贷款业务需求。场景最直接的作用就是吸引流量。当客户的行为与场景相结合时，具有针对性强、指向性明显的特点。同时，场景化的方式还具有风控优势。通过场景，可以更好地判断客户的借贷意向，避免借贷意向不明带来的套现和诈骗风险。《专家介绍》朱士虎，现任光大银行智能风控中心副总裁，北京大学智能科学系人工智能专业首批博士生。智能风控、大数据模型、人工智能等。主持研发的多个项目获得中国人民银行科技进步奖、中国银保监会创新奖，并在金融领域获得多项殊荣。智能风控。头条新闻和其他媒体报道。【原创稿件，合作网站转载请注明原作者和出处为.com】
