作为新生事物，数字货币在近两年受到了社会各界的广泛关注。尤其是近期，数字货币热度飙升，多地纷纷宣布推进数字货币试点。但是，从目前的推广情况来看，数字货币的全面普及和实施还面临诸多困难。推广仍面临多重困难业内人士表示，目前，我国数字货币的推广实施主要面临制度设计、技术安全、流动性、便利性和普及性等多重问题。中国银行研究院研究员郝毅在接受中国经济时报记者采访时表示，我国数字货币的制度设计还有待探索。郝毅表示，我国在法定数字货币实践方面走在世界前列。数字货币运作的监管要求和风控标准，尚无国际案例可供参考。数字货币体系的设计面临着从无到有的挑战。困难，需要广泛而严谨的论证。中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳日辉在接受中国经济时报记者采访时表示，用户安全是用户最关心的问题，比如相关系统是否会受到外部网络攻击、用户数据存储和隐私保护以及数字货币的防伪防伪等问题，这些问题都需要解决。北京赛知时代大数据事业部总经理魏蓓对中国经济时报记者表示，数字货币推广还存在技术安全问题。央行数字货币基于互联网技术、区块链技术等，货币的发行、流通、回收都需要依赖分布式记账技术。可扩展性差等问题需要大规模的实际应用才能保证技术的安全性。“同时，如何解决流动性问题，也是数字货币能否普及的重点。”欧阳日辉认为，解决流动性，其实就是解决应用场景的问题。目前，数字货币试点应用的场景还不是很广泛，大部分方式都是互联网上常用的，即发红包。欧阳日辉表示，目前可以通过试点逐步拓展线下应用场景，而未来如何做线上应用场景还在探索中。在便利性方面，用户应该有更好的体验。郝毅表示，商家和消费者接受和习惯数字货币还需要时间。微信、支付宝等第三方支付工具发挥场景优势，已经让消费者有了黏性。由于数字货币采用的策略是最大程度保留现有的金融基础设施，这决定了数字货币的使用场景与微信、支付宝有高度重合。如何吸引消费者使用数字货币将是数字货币面临的问题之一。在流行度方面，“数字鸿沟”也是不容忽视的问题。欧阳日辉表示，一方面，智能手机在我国还没有完全普及；另一方面，许多老年人不太擅长使用智能手机。在出现“数字鸿沟”的情况下，数字货币的普及将受到限制，这也可能影响数字货币的普及。防控风险助力数字经济加速发展除了上述问题外，我国数字货币在发展过程中还应规避哪些风险？郝毅表示，目前数字货币的风险主要分为推广阶段的风险和应用过程中的风险。在推广阶段，要注意以数字货币为借口的诈骗骗局。当前，各类以区块链、数字货币为“卖点”的非法金融产品层出不穷。利用数字货币的热点和老百姓缺乏相关专业知识，以“区块链”、“去中心化”、“开源代码”等为由，过度宣传技术、编造故事、设计模型，以吸引投资者的关注需要引起监管者的注意。从金融体系的角度来看，商业银行更难控制挤兑风险。数字货币广泛使用后，作为M0（流通现金）替代品的数字货币将在商业银行账户和消费者电子钱包之间快速转移。在提供更便捷的金融服务的同时，由于数字货币从银行转账不受时间和地点的限制，商业银行处理挤兑问题的难度更大。此外，从营运单位的角度来看，对营运单位的风险控制和合规性也带来了一定的挑战。数字货币账户的松耦合及其带来的部分匿名性给运营机构KYC（了解你的客户）和反洗钱技术带来了新的挑战。从微信用户的角度来看，可能存在刷刷刷的风险。数字货币创新性地实现了基于NFC（近场通信技术）的双离线支付。数字货币钱包与接收方的硬件可以“接触”完成交易，这可能会被不法分子利用在某些通信信号的“盲点”造成信号延迟、数字货币诈骗、损害消费者财产等。业内专家表示，数字货币的推广普及，将显着加快商品的运转和流通，助力社会运转，激发活力。但与此同时，数据安全对支付行业的数字化转型提出了更加严格的要求，这就需要支付行业稳中求进、加快推进，尽快抢占数字化发展的更多制高点，更好支持数字经济发展。
