在数字经济背景下，数字化将渗透到各个行业，其中金融服务是目前区块链技术落地项目最多、最丰富的行业之一场景。如供应链金融、资产证券化、征信风控等。对于金融机构而言，数据是核心资产，在风控和授信方面发挥着重要作用。区块链技术在解决信息方面的优势，使其在金融行业得到广泛应用。目前，区块链技术在金融行业的应用场景主要包括：贸易融资和金融监管。本文主要介绍区块链技术在贸易融资和金融监管方面的具体应用。一、区块链技术对金融领域的影响区块链技术的分布式存储和数据不可篡改的特性，高度符合金融领域对信息数据安全和交易数据保护的要求。因此，区块链技术对金融领域的主要影响包括：01增强信息存储在区块链技术出现之前，国内外交易需要依赖中介机构来完成交易主体之间的特定清算事宜。以银行业为例，在银行作为第三方中介的结构体系中，每发生一笔交易，银行与消费者、银行与商户、银行与央行之间的信息连接需要完成整个付款过程。如此复杂的流程，使得银行需要多次核对账目和核对结算，以确保交易过程中无差错。每个国家的清算程序不同，汇款可能需要2-3天才能到账，效率极低，在途中占用大量资金。在区块链系统中，每个区块都承载着前一笔交易的信息，并在链上存储和共享，减少了传统交易过程中复杂的流转程序。为完善自身商业模式提供技术支持。区块链解决方案消除了跨境支付对中介银行的需求。02提高金融服务效率金融服务业是全球经济发展的重要推动力，也是集中度最高的行业之一。传统金融服务模式存在信息传递效率低、金融服务成本高等问题。区块链技术的分布式存储、不可篡改、时间戳验证等属性，可以帮助金融机构优化金融基础设施，降低信息不对称程度，提高金融服务效率，降低成本。例如，公司A计划从银行获得贷款。一般来说，银行需要审核公司的各项资质。对于银行来说，贷前审查的成本比较高，企业篡改数据可能会出现银行审查不充分的问题，但是基于区块链技术，银行可以在贷前调查和贷款中进行电子化流程审查。同时，依托区块链不可篡改的属性，可以大大提高银行审核质量，提高金融服务效率。03加强数据安全和保护在金融业务中，金融机构需要花费大量的人力和财力来维护信息流和资金流的联系，但仍然无法维护交易主体之间的交易平衡。例如，在实践中，银行经常被用作中介来结算两家跨国公司之间的付款。如果两家公司之间的信息没有通过银行准确对接，信息没有得到有效传递，一方面可能是数据信息缺失造成的。巨大的损失。利用区块链技术可以实现直接交易，无需第三方中介机构的参与。溯源工作可以通过链上的不同区块来完成。每一个环节，每一个通过流通资金的人，都会被实时记录下来。链上技术的分布式记账和不可篡改修改，可以加强数据安全，防范金融风险。二、区块链在金融领域的具体应用01贸易融资1、贸易融资现状贸易融资是在商品交易中，银行利用结构化的短期融资工具，以商品和账户为基础，为交易方提供融资。最重要的业务之一。例如，A公司向B银行申请贸易融资，B银行在审核交易合同和财务文件等相关内容后，确认符合贷款条件后，向A公司发放贸易贷款。在上述过程中，由于银行需要审核申请人的生产经营情况和抵押品情况，贸易融资存在审核流程复杂繁琐、时效性差、信息不透明等问题。银行需要验证交易双方的大量信息、数据和资金。由于信息来源单一，信息对交易各方而言是不透明和不完整的。这不仅使交易面临重大风险，也给企业带来了高昂的融资成本。实践中，以下原因往往导致中小企业融资难，银行难以撮合优质中小企业。***、从效率的角度来看，由于中小企业贷款额度不大，但每笔贷款的发放程序和办理环节，如调查、评估、审批、贷后管理等，大致相同，这使得银行贷款成本增加。二是银行提供的贷款种类大多不适合中小企业发展。贷款种类单一、期限过长、利率波动幅度过窄。这种模式不适应中小企业对资金的需求。三是银行实施严格的风险控制体系，提高贷款质量。2、区块链技术在贸易融资领域的应用据从事互联网技术的金融壹账通网报道，金融壹账通与中小银行互联网金融联盟（IFAB）联合创建了基于区块链的IFAB交易平台。融资网，2019年3月上线。金融壹账通与中铁建资产管理有限公司、中储发展有限公司、攀钢集团天府汇融资产管理有限公司、江苏银行、苏州、嘉兴银行、南洋商业银行、金城银行等多家大型企业与银行签订合作协议。IFAB贸易网络连接银行和中小企业，通过区块链技术帮助企业和银行更好地开展贸易融资业务。银行自身企业客户可通过银行银企终端接入IFAB网络，客户数据存储在银行独立系统中，银行间不共享；而新加入IFAB贸易金融网络的企业用户，通过市场平台（Market-Place）认证接入IFAB网络后，IFAB网络可根据企业业务特点和自身情况自动匹配银行，并提供精准的融资推送服务，帮助他们获得更好的融资体验，银行也能高效获得优质企业。02财务监管1、财务监管现状就财务监管而言，无论是外部监管机构还是集团内部审计，都面临着以下问题：***、被监管对象的财务系统信息企业不对称，监管机构对企业的监管依赖于企业的经营信息，信息不对称增加了监管实施的难度。二是部分被监管企业随意挪用资金、伪造数据，导致监管缺乏可信度和信任度。例如，此前曝光的P2P网贷风险存在平台随意挪用资金，甚至跑路等问题，导致投资人无法提取现金，给监管部门的监管增加了不少难度。三是金融监管机构的监管往往局限于特定领域，容易导致监管效率低下，难以掌握整个市场信息，滞后现象严重。近年来，互联网金融产品不断涌现。尽管监管部门加强了对互联网产品的专项监管，并出台了相关监管文件，但在瞬息万变的互联网金融领域，仍面临着“监管滞后”和“信息不对称”等问题。2、区块链技术在区块链公益扶贫资金监管中的应用由于公益扶贫资金发放过程中存在审批层级多、资金划拨时滞、违规挪用等问题，为了进一步优化贵州扶贫资金配置流程，加大扶贫资金精准扶贫力度。2016年10月30日，中国工商银行与负责贵州省扶贫工作的贵民集团签署战略合作协议，采用共建方式，共建扶贫资金区块链管理系统.据贵州日报报道，区块链管理体系建设的目标是：***，充分发挥区块链技术“多方共识”、“信息共享”和“交易可追溯”的特点，实现扶贫项目审批和资金透明运行。二是通过与银行系统对接，将扶贫资金分配信息与项目、资金审批信息进行核对，确保扶贫资金专款专用，避免挪用。在扶贫资金区块链管理平台上，贵民集团构建了贵州扶贫资金管理链，用于管理扶贫项目和资金审批；中国工商银行构建贵州扶贫资金确权链，用于确权资金使用申请和办理扶贫资金划转。贵民集团管理链和工商银行确认链，两条链实现链间互联，贵民集团和工商银行互为链接节点。2017年5月16日，扶贫管理平台成功拨付第一笔157万元扶贫资金，标志着工行成功实现扶贫资金“交易可追溯”、“不可篡改”的“透明使用”。区块链技术“精准投放”和“高效管理”的目标。目前，贵州省政府正逐步将扶贫户、社会诚信等信息引入这个由金融链和行政链组成的体系。未来将实现对每笔扶贫资金使用效果的量化、精准评价。区块链技术极大地促进了金融业的发展。通过安全存储和数据传输技术、去中心化等底层技术保证交易过程中资产和个人信息的安全。虽然区块链技术在当前金融行业的发展中并未得到广泛应用，但随着技术的不断探索，区块链技术的价值将得到更多认可。
