事实是，在国外使用支付宝或微信支付的主流，依然是国内庞大的“出境游”群体.图片来源@直播中国随着电子商务和社交红包的普及，国内消费者早已把用手机“扫一扫”买咖啡、骑单车、点外卖当成了常态生活，而“双付”“中国移动支付领域的寡头”——蚂蚁金服旗下的支付宝和腾讯财付通旗下的微信支付都开始加快海外布局的步伐。由于在其他国家开展支付业务需要获得金融牌照，与当地的合作持牌公司成为推广移动支付的主流方式，推出的电子钱包DANA正式上线；3月26日，微信支付与新加坡星网电子支付公司（NETS）合作，未来将面向新加坡本地NETS用户将可以扫描微信二维码进行支付，换句话说，腾讯和阿里巴巴要在中国复制“印尼版支付宝”或“新加坡版微信支付”矿石国家，无论是通过第三方支付公司还是银行卡清算机构。从发展的国家数量来看，支付宝暂时占据先发优势——****数据显示，支付宝已覆盖全球38个国家和地区的数十万商户；微信支付也已登陆超过25个国家和地区，覆盖全球超过25万家境外商户。但巨头们想要的不止于此。一个不得不面对的事实是，在国外使用支付宝或微信支付的主流仍然是国内庞大的“出境游”群体。根据尼尔森今年2月发布的白皮书《2017中国境外旅游和消费趋势白皮书》，约65%的中国游客出国旅游时使用手机支付，而非中国游客仅占11%。可以说，巨头们在海外市场推广移动支付的目标客户一定不仅仅是中国出境游的游客，如何在其他国家实施产品本土化战略，建立良好的产品体验将成为关键。为巨头推广移动支付。唯一的办法。不习惯的“扫一扫”在3月的新加坡街头，大街小巷随处可见带有支付宝Logo的出租车。在本地打开支付宝，各种优惠券、超市推荐、退税入口一应俱全；而在新加坡最繁华的商业街——乌节路，当你走进一家店，你会带着主权的支付宝或微信支付标志悄悄“骂”。新加坡街头到处都是打着支付宝广告的出租车。不过，在钛媒体走访多家商户时，对方表示：“扫码支付仍以华人为主，当地人很少使用手机支付。”虽然可以通过机构合作推动移动支付进入海外市场，但在产品落地阶段，移动支付工具仍面临诸多障碍。一方面，不同国家对交易结算系统的政策不同，大部分海外银行对支付平台转账所承担的结算业务也存在诸多疑虑。提高了用户的使用门槛。“新加坡很多银行不支持电子钱包到银行卡的网上转账，用户只能通过电子钱包消费，需要到银行取现。”一位在海外经营第三方支付公司的业内人士告诉钛媒体。用户习惯的养成是另一个障碍。对于欧美等发达国家，发达健全的信用卡系统已被消费者所接受，人们对“扫一扫”支付方式的安全性和数据隐私性充满疑虑；在东南亚等地，现金仍然是首选的支付方式。根据PayPal的一项调查，90%的新加坡人表示现金是他们首选的支付方式。支付宝二维码张贴在位于新加坡乌节路购物中心的商店。Mandy，90后，是新加坡出生的华人。作为使用Facebook和Instagram长大的一代，Mandy的日常支付方式仍以信用卡和现金为主。说到在中国扫码支付，Mandy有些疑惑：“信用卡已经很方便了，为什么还要扫码？”这么一个看似简单的问题，却成了巨头向发达国家用户推广移动支付的首要问题。不同于中国市场做电商的淘宝、打??车的滴滴、社交的微信，仅以东南亚11个国家为例，支付宝和微信支付要在去中心化的市场上投入更多的精力和资源。一些互联网公司达成合作，利用手机应用习惯，逼迫海外用户“扔掉”信用卡。支付工具本土化战略在纷繁复杂的海外市场，支付领域的大公司也在尝试更多的策略推进方式。在新加坡举行的Money20/20亚洲全球支付与金融服务峰会上，蚂蚁金服CTO李程谈到了集团在海外推进普惠金融的战略布局。除了推广线下支付网点，蚂蚁金服还将基于以往在云计算、人工智能、区块链等领域的技术积累，形成一个平台，形成B.A.S.I.C金融基础技术战略（BlockchainBlockchain,ArtificialIntelligence、安全保障、物联网和计算），为商家和合作伙伴赋能。面对移动支付的浪潮，信用卡厂商也在不断升级新的支付方式。在Money20/20Asia的万事达卡展台，钛媒体看到了最流行的信用卡支付方式。指纹识别是万事达卡2017年对传统信用卡的一次创新改革，通过万事达卡信用卡右上方新增的指纹识别芯片，消费者可以像支付宝、微信支付一样在刷卡时按下指纹完成支付，从而取代密码验证的繁琐步骤。如果想申请这类指纹识别芯片的信用卡也不难。消费者只需到银行登记指纹，指纹数据将被加密存入卡中，卡的使用范围包括现有装有EMV芯片的读卡器（EMV是国际通行的金融IC卡支付标准），但不能在仅配备磁条的信用卡机器上使用。除了以指纹识别为代表的生物科技，万事达卡推出的支持指纹识别的信用卡外，万事达卡还展示了另一款物联网“支付万物”的概念产品：智能戒指支付。这不是万事达卡第一次展示这项技术。2015年在拉斯维加斯举行的Money20/20现场，万事达提出“万物皆可支付”，即利用消费者未来随身携带的物联网产品，如运动手环、车钥匙、智能戒??指等，通过植入的支付模块验证身份信息，而不是通过信用卡进行支付。内置支付芯片的智能戒指在万事达卡亚太区联席总裁凌海看来，新的移动支付方式的陆续推出更像是一种基于消费者行为的测试。凌海以澳大利亚和中国消费者的差异为例：在澳大利亚，人们更倾向于使用ApplePay等NFC（近场支付），因此在当地推广适用于中国消费者的扫码支付会比较困难。“不同国家的市场需要区别对待，技术不一定是放之四海而皆准的，我们现在跟客户合作，需要尝试更多不同的技术。”凌海告诉钛媒体。除了支付方式的创新，“数据”是大公司必须深耕的另一类资源。作为全球第二大信用卡发行商，万事达卡在210多个国家提供服务，其在全球的消费者画像自然被视为宝贵的数据资源。指纹、人脸等生物识别技术的推广和可穿戴设备的研发，也是为了在维护数据隐私的前提下，从更多维度获取消费者的行为轨迹。来自世界各地的用户行为数据是万事达卡的宝贵资产。“更广泛的交易方式可以让支付本身更方便、更安全，消费者在支付过程中使用手机、智能穿戴设备、人脸识别、指纹等，还可以建立一套用户画像，这样我们就可以了解不同国家用户的消费行为，帮助他们提升体验，带来更好的服务。”万事达卡Puehse亚太区数字支付与创新实验室副总裁Tobias告诉钛媒体。不过，这些依赖生物识别和智能穿戴的新型支付方式大多还处于试验阶段，万事达卡也只是在小范围国家推出了上述功能。其中，指纹芯片信用卡于2017年推出，目前仅在南非试点，计划推广至印度市场。近期没有进入中国市场的计划。
