如今，金融科技领域竞争异常激烈。
不仅BAT等巨头已布局，大数据、人工智能、区块链等领域的一大批初创企业也从不同角度进入。
深耕利基领域，不断拓展金融科技边界，在小额贷款服务、互联网保险等领域取得了突出成绩。
宜人贷作为中国第一家金融科技公司，已经具备了浓厚的科技+金融基因。
二季报披露的数据显示，科技驱动的宜人贷业绩增长持续超预期，保持稳健的盈利能力。
作为上市公司，宜人贷如何利用科技的力量推动业绩快速增长？财务报告背后的科技含量是什么？技术风控创造价值。
宜人贷CEO方以涵公开数据显示，今年第二季度，宜人贷净利润为11.83亿元人民币（1.75亿美元），较去年同期增长61%；净利润为2.69亿元人民币（3万美元），同比增长61%。
同比增长3%。
特别值得一提的是，宜人贷第二季度净利润中包含与特别现金股息相关的预扣所得税1万元人民币（1万美元）。
剔除这万元税费的影响后，调整后净利润为3.29亿元，较去年增加3.29亿元。
同期上涨26%。
宜人贷CEO方以涵表示，过去几年，宜人贷的盈利能力和增长速度都非常可观。
宜人贷高质量快速发展的秘诀就在于“技术驱动”。
2019年12月18日，宜人贷成为第一股在纽交所上市的中国金融科技股。
纵观宜人贷的发展历程：早在2018年，宜人贷就推出了全球首款手机贷款应用，在手机上实现了申请、审批、资金到账、还款全流程；在客户体验方面，宜人贷利用大数据风控技术为借款人提供在线信用评估，首次将个人无抵押信用贷款审批时间压缩至几分钟；在借贷端，“宜人财富”凭借精准的客户定位、风险控制、产品设计，为大众富裕人群提供安全、便捷的线上理财服务。
对于借款客户来说，利用科技驱动风控提升用户体验最直观的例子之一就是：客户在银行柜台申请无抵押信用贷款时，需要提供户口簿、住房等大量材料。
证明、收入证明等——还有一份令人困惑的申请表。
通过宜人贷手机APP，借款人可以随时随地在手机上等待信用反馈，不到一分钟。
从填写信息到出具贷款审批结果，整个过程不到十分钟，最快30分钟即可到账。
在传统的误区中，宜人贷仍然依赖母公司宜信普惠的线下客户线索。
二季报最新数据显示，宜人贷超过70%的借款人来自纯线上渠道；理财端的借贷行为有%是通过公司线上平台完成的，其中90%是通过宜人财富手机APP完成的。
人均投资金额超过10万元，期限长达10个月。
各项数据显示，与搜索、电商、社交领域巨头BAT相比，宜人贷作为风控科技巨头、行业领先的网络风控公司的形象越来越深入人心。
成绩的背后，宜人贷凭借高效的数据分析能力提升了信用评估能力，并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。
据悉，宜人贷的系统集成了发现贷款申请差异行为的量化模型、用于IP认证和监控的互联网技术、用于差异重新确认的线下验证、以及利用第三方来验证线上行为和违约记录。
此外，宜人贷还拥有超过10000个反欺诈数据节点的黑名单，展现了其降低信用风险的能力。
可以说，宜人贷在大数据风控、征信和信息安全系统建设方面积累了雄厚的实力。
智能运营降低成本。
目前很多平台面临的问题之一就是运营成本和获客成本过高。
宜人贷二季度报告显示，与去年相比，公司运营成本和获客成本不升反降。
在业界，宜人贷已成为数据驱动精准营销的经典案例。
宜人贷二季报显示，报告期内，销售费用占当期促成借款总额的7.5%，较上季度的6.8%有所上升，较去年同期的7.8%有所下降。
销售费用占本期借款总额的比例同比下降，主要是由于获客效率的提高。
由于金融服务并非高频服务，如何最有效地寻找目标客户一直是行业长期存在的难题。
宜人贷COO&CTO曹阳表示，与竞争对手相比，宜人贷服务的借款人非常明确：城市白领，收入固定，信用良好，时有金融需求。
宜人贷重点关注这一人群的大额资金需求，大约在6万人左右。
“因为目标客户明确，基于宜人贷及其母公司宜信多年的数据积累，宜人贷专注于白领人群的在线数据获取和技术分析，对这一人群的数据了解最深针对白领人群的风险绩效，持续优化风险能力“因为专注，随着服务周期的拉长，用户画像更加精准，数据驱动的获客成本更低；宜人贷根据自身经验和对目标借款人群的了解，建立了贷后体系。
服务能力；同时，宜人贷根据目标借款群体的业绩，拓展寿险模式、公积金模式等维度，增加新的维度。
据了解，宜人贷通过数据建模和算法精准触达目标人群；在电商渠道引入智能评分，锁定优质用户；在反欺诈方面，宜人贷以SDK数据、爬取数据、第三方数据为核心构建反欺诈平台，提供实时预警和图谱分析，降低潜在风险；为了给用户匹配最合适的服务，宜人贷在App中设置了个性化引导，帮助用户快速做出决策。
从获客、风险评估到客户服务，宜人贷利用科技精细化运营的各个环节，有效降低成本、提高转化率、提升用户体验。
对于宜人贷来说，明确的目标客户和技术的应用有效降低了获客成本。
作为成功的金融科技平台，宜人贷通过智能化运营有效诠释了：金融是基础，科技是能力，科技为金融插上了腾飞的翅膀。
下一步：多元化金融科技平台宜人贷二季报的一大亮点是首次推出宜人分，进一步提升风控有效性。
宜人贷在自主研发的宜人分的基础上，推出了新的借款人风险评级。
风险等级分为五个等级：I（分及以上）、II（分）、III（）、IV（）、V（）。
宜人贷的目标客户是宜人评分及以上的优质借款人。
第二季度，宜人评分及以上用户占比超过70%。
宜人份具有多维度、智能化、规模化三大特点：宜人份的数据来源维度非常广泛，包括用户授权的信用信息、电商、信用卡、运营商等数据，以及第三方数据和宜信的数据。
超过10年的风险数据；宜人贷利用科学算法实现对多维度数据的深度洞察，使其建立更加严谨、灵活的信用模型，能够智能判断数据源的质量，自动切换数据检索类别；宜人分聚合了宜人贷过去经过金融周期充分验证的多套信用模型，通过统一的评分系统对不同渠道、不同产品的风险表现进行标准化判断。
伊人份提高风控有效性，进行更合理的风险定价，提高授信额度精准匹配，实现授信更公平，帮助用户提高信用意识。
除了不断提升自身业务能力外，宜人贷还通过YEP（宜人贷金融科技能力共享平台）发展平台业务，输出数据、反欺诈、精准获客能力，通过创新合作寻求更多盈利点。
帮助行业合作伙伴提高获客和风控效率，实现共赢。
宜人贷CEO方以涵表示，宜人贷下一步的发展战略是打造多元化的金融科技平台。
除P2P业务外，宜人财富、YEP有望成为宜人贷新的增长点。