进入5月，各地正迎来大学生的就业高峰期。
创业成为越来越多大学生的新选择，电子商务成为大学生首选的创业方向。
大学生的创业者，缺乏信用记录，不是信用行业的宠儿；但现在，通过日常无现金交易，大学生的电商创业者也可以积累信用，获得更高金额的贷款。
蚂蚁金服最新数据显示，大学生旗下28%的电商商户使用过网商银行贷款服务，年均贷款金额达7万元，年平均共贷出12笔贷款。
其中，广州、深圳、杭州、上海成为大学生利用贷款开展电商业务最多的城市。
与此同时，大学生电商创业者的不良贷款率仅为0.2%，约为信用卡平均不良率的1/9。
从日收入到年收入千万，无现金交易成为催化剂。
“倾城”是一位95后创业者。
如今，她的网店年交易额已超过千万元。
但创业的前六个月，她每天的交易额只有一万元，利润也只有十几块钱。
会计专业的程青深知，资金周转顺畅是企业生存的最重要因素，但钱从哪里来呢？绝望中，倾城发现自己每天积累的众多交易都变成了宝贝。
网商银行的贷款条件似乎是为她量身定做的：根据这些交易数据，对她的信用进行评估，并提供7万元。
金额高，无需抵押，利息与信用卡差不多。
倾城用这笔钱购买了冬季模特，开始尝试直播推广。
借助双十一促销，年底资金周转终于进入良性循环。
近两年来，网商银行累计向青城发放贷款，无一例逾期。
青城也成为全球首批无现金联盟商户。
不良率只有信用卡1/9的秘诀：信用+风控 和青城一样，创业者、芝麻等不少大学生电商信用度高，借款次数多，但还款及时。
2008年，企业经营使用贷款的人数是2016年的7.5倍。
网商银行数据显示，大学生电商创业者的贷款不良率仅为0.2%，是平均水平的1/9。
信用卡不良率。
不良率低，一方面源于大学生对信用的重视，另一方面也是网商银行风控策略的体现：依托支付、消费、交易等用户行为，网商银行创建了多个预测模型，多种风险控制 这种策略使得创业者能够在没有抵押或担保的情况下，依靠积累的信用获得金融服务。
相应的，芝麻信用数据显示，2011年至2018年毕业的大学生的芝麻信用平均分比全国整体平均分高出48分。
大学生卖家的平均评分比整体平均评分高出22分，属于高信用群体。
4月，蚂蚁金服联手联合国环境规划署发起无现金联盟，倡导商户更多地使用无现金交易，让每一笔交易都可以转化为数据，并为原本无现金的小微企业和个人而建立。
没有信用数据。
征信系统未来还将推出“多用多贷”服务，大学生商业贷款难的问题有望得到解决。