接上一篇文章：《区块链的颠覆力量之一：底层技术》《区块链的颠覆力量之二：公信力》对于金融业来说，区块链技术的引入会带来很多好处。金融的本质是融资。传统金融机构更像是一个金融中介，在资金的需求方和供给方之间架起一座桥梁，促进资金的有效流动，实现价值最大化。但传统金融也存在一定的弊端：信息不对称导致传统金融业效率低、成本高、成本高、资金周转慢、难；其提供的标准化金融产品无法根据企业生产经营规律需要对企业资本进行研究，无法提供个性化的金融服务。区块链技术的加入可以有效解决上述问题。一方面，区块链具有去中心化、去中介化的特点，可以突破信息壁垒，畅通资金供需之间的沟通渠道；另一方面，区块链独特的智能合约系统可以在资金双方之间建立信任，简化金融交易。活动的步骤可以提高效率，降低成本，降低风险。它类似于交通枢纽。我们修建十字路口时，一次只能通行两个方向；资金的积累和低效率会再次出现，让资金找到最有效率的应用方向。区块链向金融业的转型主要体现在四个方面：客户身份验证、资产数字化、支付结算一体化、监管重构。1.客户身份验证首先，客户身份验证是出于金融安全和反洗钱的需要。传统金融行业需要对客户身份、资金来源、资金流向、客户业务和风险等多方面进行审核，同时跟踪客户资金使用情况，造成审核时间长、审批速度慢等问题耗能的劣势。而我们知道，区块链技术具有不可篡改、数据信息透明的特点，保证了信息的共享和安全，从而减少了客户身份验证的环节。2、资产数字化其次，资产数字化在信息时代逐渐普及。有效提高了社会效率，但目前的运营模式存在问题：一方面，客户对机构存在信任疑虑，不愿公开所有资产信息。接触相关机构；另一方面，资产数字化是有边界的。如果超出边界范围，机构之间就会形成信息壁垒，就像一座座孤岛，难以实现沟通和互动。而我们知道区块链的特点就是去中心化。通过智能合约系统，可以将不同的金融机构整合到一个统一的数字平台中，可以消除边界，实现资产信息的自由流动。3.支付结算一体化再次，在支付结算方面，我国的支付结算体系主要由央行主导。虽然微信和支付宝推动了移动支付体系的繁荣，实现了全球第一的移动支付普及率，但移动支付背后的清算体系并没有太大变化，是各家支付机构资金滞后的模式，实时交易系统和对账系统在短期内是分开的，很容易造成效率低下。例如，小明在淘宝上购买了某商家的商品。使用支付宝系统结账时，资金流向为“买方银行—买方支付宝付款—卖方支付宝—卖方银行”。账面上，双方都可以看到资金已经流转，但实际上，在幕后，银行间的清算必须在央行清算系统的指导下完成，才能真正实现资金的流动，而这个环节落后于书。区块链解决了这个问题。每次交易后，人们使用加密货币来表示实际金额。智能合约系统可以实时改变加密货币的所有权，从而实现清算与支付一体化。在这种情况下，清算系统可以不再依赖中央银行，避免了滞后的清算流程，使交易环节的风险更加可控，提高了支付效率，避免了银行与边境之间的高额手续费。可谓一举多得。4.监管重构最后，金融交易采用区块链后，金融运作方式将发生巨大变化。这意味着现行的金融运作规则、法律标准和监管方式不再适用。在这种情况下，区块链技术的出台起到了“逆转”作用，推动国家及相关机构出台适合区块链技术应用的金融行业标准体系，不断建立健全相关法律法规体系，从根本上杜绝目前的乱象，让监管体系跟上技术发展的步伐。从业务类型来看，区块链技术可以为银行、证券、保险、基金等领域产生巨大价值，促进产业升级。作为最大、最传统的金融业，银行业务可分为资产、负债和中间业务三类。负债是指银行的资金来源，包括存款和贷款；资产是指管理和运作资金的贷款、投资和其他业务；中间业务是指结算、清算、托管、担保等，范围比较广泛。(1)银行银行主要承担金融中介和资金来源的角色，其核心是解决信贷问题。银行必须确保客户身份的规范性和真实性，以防范风险。大银行背后有国家声誉或政府背书，辐射范围更广。因此，大银行的客户越来越复杂，客户的身份认证和验证变得更加复杂；而中小银行更具个性化和针对性，但缺乏强者。背书强、规模大的客户融资困难，信用评级标准不完善。区块链可以建立共享高效的客户身份验证系统，可以大大简化大型银行的审核步骤，提高审核效率；建立统一的小银行信用评级标准，解决融资难问题。此外，银行还可以通过区块链实现清算与支付一体化，使清算业务实时进行，不再需要在清算业务上花费大量精力，将其转化为各种加密货币的管理和交易。（二）证券证券公司的业务包括：以中介代理的形式帮助投资者买卖证券，并从中赚取一定的佣金；客户集资实现公司IPO（首次公开募股）；接受客户资金委托，帮助客户投资，承接资产证券化方向的金融服务；此外，利用自有资金为买方机构进行证券交易、接受投资咨询服务、提供研究报告等服务。区块链技术可以改变证券发行的方式。根据国家证监会的相关要求，企业发行证券，必须先通过中国证监会的审核，然后在二级市场发行，最后才能进行公开股权交易.代币发行可能会改变这一过程，因为它实施了先发行后审查的流程，这可能会对资金的营销方式产生重大影响。当然，本文只是提供了未来证券发行的蓝图和思路。随着七部委联合文件的出台，以及国家对代币发行的严格管控，这一流程可能会发生变化，但简化流程的效果有目共睹，证券业务也可能相应地转变。另一个就是上面提到的资产证券化。区块链可以实现信息数据的共享，使融资方统一维护一套账本数据，节省各方信息交换和清算结算的时间。此外，股票和债券的交易都是在证券交易所进行的，期权、期货等较为复杂的证券都有专门的交易所进行交易。区块链技术可以利用加密货币和智能合约实现证券的自动交割，支付和清算一体化也可以达到简化交易清算流程，提高交易效率的效果。同时，对于一些非传统的、更复杂的证券交易，区块链技术可以替代律师或交易所的介入，让交易更加智能化。例如，美国公司Overstock的目标是利用去中心化的区块链技术来取代华尔街对美国金融业的垄断。令人震惊的是，美国证券交易委员会对Overstock的证券发行和在其创建的市场上的交易采取了批准的态度。这可以看作是SEC对未来证券交易的一种设想和尝试。中国也在2016年成立了中国账本项目联盟，其成员包括省级股权交易所和大型商品交易所。(3)Insurance保险，我们大家都很熟悉，也很了解它的业务，就是在发生意外的时候，人们可以根据与保险公司签订的协议，得到及时有效的帮助。其核心业务包括产品、服务和资产的管理。虽然近年来互联网保险开始兴起，但商业模式并没有发生任何变化，只是线下业务向线上转型。但是，区块链技术在保险领域的应用则有所不同——保险行业也可以应用于客户身份的验证。各公司共享和维护同一个用户身份账簿，可以减少投保人身份验证的时间和环节，从而提高保险业务的效率。基于区块链的不可篡改，保险申请会有清晰的记录，从而避免保险欺诈或欺诈行为。同时，保险合同也可以应用智能合约系统，实现保险产品的个性化设置，保障投保人权益，提升服务体验。此外，区块链在保险行业还有一个特殊的应用——相互保险。是指当一个单位或个人有类似的保障需求时，可以签订合同成为相互保险的会员，缴纳一定的保费后组成互惠基金，用互惠基金进行补偿和保障。合同约定发生的情况。与传统的保险形式相比，互助保险具有以下优点：它是在投保人有相似的保障需求时形成的，因此各方的利益是一致的，是所有投保人的共同利益；因为是共享的，没有其他外部股东，就没有盈利压力。相应的运营成本低，费用低。它可以为投保人提供更优质、低成本的保险服务，也将把机构的全部资金和精力投入到投保人的利益上。相互保险在世界范围内被广泛使用。2014年全球相互保险业务收入达到1.3万亿美元，占全球保险市场份额的27.1%。但由于我国政策限制，相互保险基本没有发展起来。2016年，部分保险公司经保监会批准筹建首批试点单位，处于发展初期。分析相互保险的本质，我们会发现它与区块链技术有很多相似之处——都是去中心化的形式，都是先履约后开展业务的形式。但也正因如此，互助保险面临着一个基因漏洞——信任问题。没有有效的手段来约束合同的履行，就无法实现真正??意义上的相互保险。区块链技术的智能合约体系和数据不可篡改，可以帮助互助保险解决这个问题，建立互助保险的信用机制，回归保险行业互助的本质。（四）基金最后，我们来看一下区块链技术在基金行业的应用。通常我们把基金分为公募基金和私募基金，主要涉及非上市公司的投资业务。简单来说，就是通过入股、参与公司决策、进行风险操作或直接进行企业管理等方式为企业增值的过程。然而，在传统的基金投资过程中，投资者、基金运营方和被投企业之间存在着严重的信息不对称。投资人本身不了解公司经营情况，信心不足，会影响被投资公司的融资进程，也让交易过程变得复杂，步骤繁多，大大降低了基金投资的效率。区块链技术有助于在三者之间建立有效的信息交流平台。它还利用区块链技术的透明性和数据的不可篡改性，帮助投资者更深入地了解公司，建立投资者对公司运营的信心。信心保证投资高效运作。此外，智能合约系统可以帮助募集资金、签订协议、自动执行退出机制，提高资金投资效率。同时，代币发行也为基金投资提供了一种发展思路，或将改变传统的私募股权投资体系。点此阅读作者更多好文
