据资本实验室《2022全球区块链应用市场报告》统计，2021年全球金融行业区块链应用案例数量将达到321个，占总数的25%区块链应用案例。案例最多的行业；覆盖49个国家和地区，是应用案例区域分布最广的行业。金融区块链应用分布在五个细分领域：投资/交易、融资服务、机构管理、支付/结算和保险服务。其中，投资/交易类应用占比最高，达到31%；其次是融资服务和机构管理应用。从地区分布来看，中国的申请数量占比最高，达到26%，其次是美国（19%）和瑞士（6%）。通过对全球案例的梳理和分析，我们可以发现今年金融区块链应用市场的十大最新趋势：1、中国在金融行业多领域推进区块链应用。2021年，中国有关部门将继续推进银行、证券期货、股权交易等领域区块链应用，在推进金融创新的同时加强监管创新。银行业：人民银行正在组织商业银行、清算机构、非银行支付机构等开展金融数据综合应用试点；首批金融科技创新监管工具创新应用项目完成测试；“区块链服务平台”正式投入实际商业应用。证券期货行业：中国证券业协会推出基于区块链的证券行业联盟链“中证链”，发布首款应用“投行业务电子票据监管系统”；北京、上海相继启动资本市场金融科技创新试点工作；郑州商品交易所推出国内期货市场首个智能监管平台。股权交易领域：证监会持续推进各区域股权市场区块链试点建设。11月，证监会批准12家股权交易中心开展区块链试点工作。本次试点是证监会继2020年7月启动首批5家股权交易中心（北京、上海、江苏、浙江、深圳）试点工作后的第二次准入。二、金融机构管理层适应新变化金融机构管理主要包括业务系统的升级和合规/监管体系的不断完善。传统和新兴金融平台纷纷加强与区块链服务商的合作，引入智能合约、KYC、DID、预言机、隐私计算、数字资产托管等技术，对业务系统进行部分或全部升级。此外，加密货币的交易监管、安全监管、犯罪预防等应用仍是今年金融行业区块链应用的重点领域。3、“区块链+供应链金融”更加成熟与2020年相比，区块链在全球供应链金融领域的应用更加成熟。在区块链赋能乡村振兴方面：从恒丰银行在山东曹县试点“牛快贷”生物活质押，到江苏金湖县率先推出基于区块链的农村土地经营权抵押，再到在福建省武平县，福建省首家林业金融区块链融资平台试运行。我国在将区块链应用于农村金融和乡村振兴方面，有着大胆创新的探索和务实的成果。票据及担保融资领域：我国首个基于区块链的智能保理平台在南京正式上线；新加坡金融公司VoloFin为美国、印度和新加坡的投资者和中小企业推出区块链发票融资平台；金融区块链公司Lygon宣布推出澳大利亚“首个行业标准化数字银行担保”区块链产品。在基于实物资产数字化的融资服务领域，大型企业发挥了重要引领作用。例如：中储精科供应链管理有限公司与中国建设银行成功完成首笔线上数字仓单融资业务；浙江海港集团与宁波舟山港集团首单区块链电子仓单质押融资业务在台州港头门港区成功落地。在汽车金融行业，大公司和行业组织通过区块链技术的应用，对行业传统的运营模式进行了升级。例如：大众汽车旗下的大众汽车金融服务公司（VWFS）在英国推出了全新的数字金融服务平台；汽车行业区块链联盟MOBI金融、证券化和智能合约（FSSC）工作组发布汽车金融领域区域报告。区块链标准。四、全球贸易金融多元化生态的形成近两年的数据表明，我们正在进入一个多元化的贸易金融时代。从国际市场看，贸易金融区块链平台Contour不断在全球拓展业务合作伙伴，已形成可见的“网络效应”；航运区块链平台Tradelens正在加强与贸易金融合作伙伴的合作，进一步推动全球航运业与金融体系的融合；新加坡官方数字贸易平台TradeTrust拥有更多国际市场合作伙伴；以滴滴资本、SmartFin为代表的更多新型贸易融资平台正在快速成长。在中国，国家外汇管理局持续推动“跨境金融区块链服务平台”在全国范围内的应用场景拓展和业务落地；多家银行完成中国人民银行贸易金融区块链平台二期试点工作；集团推出的国际贸易金融服务平台AntTrusple、宝武钢铁集团旗下欧冶服务推出的跨境贸易金融服务平台EFFITRADE在国际贸易融资领域频频亮相。5、区块链技术支持“绿色金融”2021年，与“碳减排”、“可持续发展”相关的区块链应用将实现爆发式增长。在金融市场，与这一趋势相呼应的是基于区块链的“绿色金融”的多种实践。今年，相关机构开始将区块链技术作为支持其“绿色金融”业务的重要工具。例如，国际清算银行创新中心与香港金融管理局联合推出ProjectGenesis项目，旨在通过绿色债券代币化鼓励可持续投资；开发融资客户提供更便捷、成本更低的贷款；全球B2B支付服务商Nium与英国绿色金融科技公司Tred联合发行英国首款绿色借记卡产品。6、证券部门发行交易模式取得新突破2021年，多国证券部门将在区块链在证券发行交易中的应用取得新突破。例如，日本三井住友信托银行（SMTB）推出了首个对接日本《金融工具和交易法》的“a-1”评级安全代币；野村证券电子交易平台Instinet完成首单基于Paxos区块链平台的美股T+0结算；法国兴业银行依托特所思公链发行首款基于区块链的结构化产品；欧洲投资银行（EIB）在以太坊公共区块链平台上发行了首个数字债券；香港BC科技集团旗下数字资产交易平台OSL完成首笔BCAP代币（证券型代币）交易；哥伦比亚央行启动了该国首个区块链债券试点……从各方对其应用结果的介绍可以看出，上述应用不仅提高了运营效率，还降低了发行和交易成本，提高金融普惠性，促进全球资金整合，进而带动各国证券业发展。监管创新。7.新的数字资产为元宇宙经济提供早期探索除了加密货币市场不减反增和常规NFT市场的风起云涌之外，2021年将有更多的数字资产开始进入金融领域。从土地、房产、船舶、赛马、黄金、太阳能电池板、充电桩、牲畜、仓储物资等实物资产，到影视作品、音乐作品、专利、大数据、人工智能模型、产权使用权、票据、ESG凭证企业信用、个人信用、公益足迹等无形资产都在被赋予数字资产属性，进入流通和交易环节……一个全新的数字资产市场已经拉开帷幕.可以预见，新型数字资产将是未来区块链应用最具成长性的市场之一。该市场将为未来“元宇宙”经济运行机制的形成提供早期探索。在这种不可逆转的新趋势下，我们需要重建对资产和数字资产的理解和定义。我们需要通过新的合规和监管体系来适应这一趋势，同时鼓励创新。八、跨境支付/结算市场暗流涌动。2021年，现有区块链支付/结算平台将继续“攻城掠地”，新平台将不断涌现并加速发展。总体而言，这些平台正在对传统支付/结算平台形成冲击，平台间的竞争也将逐步升级。在众多平台中，在Ripple继续快速扩张其全球支付网络的同时，摩根大通的区块链支付网络Liink、蚂蚁集团的贸易融资平台Trusple、美洲开发银行的LACChain区块链平台、阿联酋汇款服务公司LuLuExchange、新加坡金融科技公司Lightnet、跨境支付汇款平台速汇金也在大力拓展合作伙伴，形成对全球各地区重要汇款市场的更大覆盖。此外，Trusple与WorldFirst、Ripple与GlobalMoneyExpress的合作，B2B支付平台TribalCredit与墨西哥加密交易所Bitso的合作，以及俄罗斯DistributedRegisterSystems与GlobalBank的合作等社会可能的“亮剑”金融电信（SWIFT）显示全球外贸、外汇支付和结算阵营的暗流和复杂性。9、利用区块链技术推动保险产品创新2021年，多方机构将通过更紧密的跨界合作推出新的保险产品。例如：欧洲相互保险战略联盟Eurapco与全球区块链保险联盟B3i联合推出基于区块链的风险转移服务Unity；美国保险科技公司Arbol推出天气风险保险解决方案，该解决方案平台旨在为天气保险市场带来更高的透明度和运营效率。在此过程中，去中心化的保险市场活跃起来，形成了更多的创新产品。例如：瑞士去中心化保险服务商Etherisc与小额保险发行人ACREAfrica合作，为肯尼亚农民提供气候相关保险服务；加密衍生品协议Opium和DeFi平台UMA共同为私人航天机构SpaceX提供去中心化保险产品。10、区块链驱动传统保险业务流程升级2021年，区块链技术将进一步渗透到保险与再保险、境内保险、跨国保险全链条，驱动传统保险业务流程升级。在跨企业合作方面，美国保险科技公司GigaForce宣布推出基于区块链的保险理赔平台，旨在提升保险行业在理赔、代位求偿、救助等方面的运营效率；“上链”和数据共享持续推动“零感知理赔”。跨国保险方面，欧洲最大保险公司安联推出基于区块链的国际车险理赔解决方案，简化国际车险理赔流程，降低成本；全球区块链保险联盟B3i与核保险NuclearPools达成合作，通过其Fluidity区块链平台为欧洲多国核保险联营之间的再保险合同提供管理服务。在再保险业务领域，上海保险交易所（上海保交所）推出全球首个数字化再保险登记清算结算平台，并正式面向全球发布；泰国再保险推出“保险公司网络（InsurerNetwork）”以提高再保险业务的效率。在保险防欺诈和交易安全管理方面，美国金融科技公司IntellectEU推出基于区块链的保险防欺诈解决方案ClaimShare；Litentry是一个跨链去中心化身份(DID)聚合器，帮助去中心化保险市场TidalFinance识别客户风险状况，从而创造更安全的交易环境。
