13、29，两个描绘我国“区块链+银行”产业总体轮廓的关键人物。自2019年2月15日《区块链信息服务管理规定》正式实施以来，国家互联网信息办公室先后发布了四批国内区块链信息服务名称和备案号。金融无疑是其中的主角。据钛媒体不完全统计，与银行直接相关，共涉及商业银行13家，备案信息29条。需要说明的是，根据上述《管理规定》，备案仅是对主链相关信息服务的备案，不代表对其机构、产品和服务的认可。虽然只是“注册”而非“认定”，但这四批备案信息仍然是观察我国当前产业区块链发展的最好方式。尤其是在区块链和金融领域，备案项目更是行业应用的集中展示。事实上，自区块链诞生以来，两者之间的强相关性就一直备受人们关注——金融是典型的数据密集型行业，区块链技术需要建立在数据高度信息化的场景中。相比之下，房地产、基建等行业也需要多方交叉验证，区块链似乎可以直接发挥作用。但行业数据化程度过低，导致区块链技术不足。近年来，由于“数据”带来的“强相关性”，在更深层次上发生了粘合。2019年10月，中央定调“以区块链为核心技术自主创新的主要突破口”。仅半年后，中央首次将“数据”列为与土地、劳动力、资金、技术等传统要素并列的要素之一，并提出加快培育数据要素市场.结合两者，区块链可能是数据元市场的技术基石——数据元市场离不开“多方信任”。提供全新的信任连接方式，满足数字经济各产业链跨机构身份认证和可信数据流通的需求。这是区块链的历史性机遇，也是区块链+金融的机遇。区块链银行布局：账本为主角根据四批备案名单，钛媒体绘制了一张银行+区块链的地图——13家商业银行、29家备案信息。在整体梳理过程中可以发现，所有涉及金融的备案项目基本涵盖供应链金融、数字资产、ABS、支付、中小企业融资服务、金融监管、福费廷交易、跨境贸易、保险理赔、大宗商品交易服务、金融资产交易服务等场景。这些场景的共同特点是参与者多，交易链条长。对于银行来说，区块链主要需要扮演账本的角色。当然，一些银行表现出了更大的野心。一个典型的例子就是微众银行主导的开源区块链底层平台FISCOBCOS。微众银行区块链首席架构师张开祥表示，其定位是“联盟链基础设施的建设者”，“不是提供者，而是建设者，构建底层解决方案和基础设施，开源开放。”除了银行之外，招商银行也开始了类似的联盟链实践，在股权激励、家族信托等场景都有应用。什么是联盟链？为什么是联盟链？打通信任之路，众所周知，公链和联盟链之间存在着复杂的技术差异。公链参与者匿名，数据公开；而联盟链对参与者有准入限制，需要根据具体场景控制数据。这也导致了与公链相比，联盟链在合规性、安全性、稳定性等方面具有明显的优势。此外，在性能方面，基于联盟链，技术研究与突破，可实现单链20000+TPS，维持秒级出块，可满足大部分实体经济海量场景需求。在张开祥看来，联盟链也奉行“森林式共生”，这与金融业以服务业为主要经营模式的本质是一致的。联盟链技术不是在“创造信任”，而是在传递金融机构或其他实体已经拥有的信任——通过区块链技术让这些信任的传递过程更加可信、安全、高效和低成本。但是，联盟链也存在风险。由于参与主体多、交易链条长、缺乏统一标准，数据容易形成“孤岛”。招商银行相关负责人表示，目前区块链应用最难的有两点。“不同单位之间很难协同，一个应用一条链很容易形成信息孤岛。”一种突破孤岛的尝试是开源。区块链自然决定了行业需要多方协作。对于很多合作伙伴来说，如果区块链平台是一个黑盒子，无疑会大大增加合作的难度。解决问题的办法就是打开黑匣子，也就是开源。“既然用区块链来传递信任，就需要构建从技术到运营模式再到商业模式，再到一行代码、一个算法、一个智能合约的三维信任。”张凯祥表示，如果代码是黑盒子，就很难证明自己的清白。因此，微众银行在开源联盟链上进行了较早的实践尝试。自2017年率先开源FISCOBCOS以来，微众银行不断夯实技术能力，全面开源。构建了“底层→中间件→应用组件”的全方位开源技术布局。在此之上，融合隐私计算、人工智能、大数据、云计算等前沿技术，打造“数据新基建”解决方案，释放数据生产力，推动产业数字化转型发展。在具体应用案例上，微众银行于2016年推出了与合作银行的跨金融对账平台，落地了国内首个在生产环境运行的银行联盟链应用场景。具体的运作方式是合作银行不需要写入所有信息，只需要将部分信息写入对应的区块链，而微众银行提供统一规范的操作视图和统一规范的对账服务，以及标准化的交互界面。这样，如果合作银行需要了解授信详情或资金交易状况，或监控交易中的风险，只需要利用这些标准化的数据，就可以快速、全面地了解信息。“传统的银行对账是T+1或T+2的模式，即当天产生的流量要在晚上分批处理，第二天或第三天才能完成对账。”张开祥介绍，采用区块链技术后，银行间交易实现秒级数据同步，实现T+0准实时对账，达到交易对账的效果。另一个维度的开放就是跨链。“跨链”技术专注于打破链与链之间的壁垒。有业内人士打了个比方——跨链技术是拯救联盟链脱离分散孤岛的“良药”。张开祥详细介绍了微众银行内部的“跨链”实践。如果使用传统的联盟链方式，每个合伙人必须单独建立一条新链。如果每个合伙人都需要建链或者分配一组服务器，那么新建节点的成本会比较高，维护的步骤也会比较多。麻烦。因此，微众银行内部提出了“群群”的概念，“就像群聊一样，把你的好友拉到不同的群中，群之间相互隔离。建团非常容易，机构间可以建立灵活的合作关系。不同合作关系之间的信息不互通，在一定程度上保持隔离和安全。》而跨链可以类比为“将一些群的聊天记录转发到另一个群”——将链与链之间的交易接口、合约接口、用户权限接口进行抽象。基于通用接口，设计跨链的原则就在在此基础上，为不同的链做插件，适配不同的链，搭建一个可插拔的平台，让跨链就像“搭积木”一样，把链与链连接起来，形成链网。总之，在它在安全合规的前提下打通和传递信任是金融行业区块链从业者的共同追求，产业数字化是未来的方向，2020年中央定调“数据是生产要素””。在这种思路下，未来的社会服务、产品、资产很可能以数字化的形式承载。从这个意义上说，未来区块链的应用将是泛行业的，价值互联网是预计将像信息互联网一样广泛流动。因此，很多人认为区块链是一种重构生产关系的技术。但也只是“有希望”。在这个时间点上，由于产业数字化还不够，银行区块链到底能应用到哪些场景、行业、领域，还需要不断探索和尝试。不少银行的区块链项目开始涉足那些看似“不那么金融”的场景，开始走向行业。2019年9月，微众银行提出基于区块链技术“山度”优化社会治理模式的参考框架；2020年6月，联合北京绿色交易所、北京绿普汇网络科技有限公司，发布“山都”首款落地应用“绿色出行普惠平台”；10月，“善都”公益场景应用“云创区块链公益平台”由成都市政府牵头，尝试公益数据的可信流通与整合。区块链技术也被应用于实现粤澳健康码跨境互认。2020年5月，澳门特区政府与广东省推出粤澳健康码跨境互认系统，基于FISCOBCOS研发，采用开源实体身份和可信数据WeIdentity基于微众银行区块链的交换解决方案，首次实现粤澳防疫数据互信互认。这种由用户驱动的数据提交和验证机制，实现了数据元素在用户知情、授权和主导下的跨区域流通。截至2020年底，基于FISCOBCOS开发了数百个应用项目，涵盖司法、金融、政务、版权、游戏、供应链物流、农业等多个领域，其中应用项目120余个在生产环境中稳定运行。一家银行为何长期致力于金融主业的破圈，或许可以从其副行长兼首席信息官马志涛最近的一次公开讲话中揭晓。2020年10月，马志涛表示，微众银行将着力打造基于人工智能、区块链、云计算、大数据的“数据新基建”，释放数据生产力；12月，《数据新基建》白皮书正式发布，全面解读了“数据新基建”的具体解决方案和应用案例。在马志涛看来，释放数据生产力的过程中存在三个核心技术问题——安全存储、可信传输和协同生产。由此产生的问题是，数据元素的价值挖掘存在四大问题——产权可界定、价值可存储、价值可评估、价值可流通。只有解决了这些问题，才能最大程度地“释放数据生产力”。区块链、人工智能、大数据、云计算等是突破上述问题的底层技术。在此背景下，微众银行在区块链领域的实践，正是其“数据新基建”的具体实践。比如健康码跨境互认系统，就是针对“可信传输”的问题。总结上述区块链在银行业的尝试可以发现，区块链给金融业带来的并不是产品层面的颠覆性突破。区块链金融与产业区块链的发展息息相关，后者需要产业数字化的推进。
