Square、LevelUp和Clinkle。他们都可以证明一个基本事实，那就是：做支付真的不容易！星期六早上，你出去散步。你花了一整天的时间购物，买了很多新衣服来搭配最新的春季流行趋势。当您在市中心闲逛时，您可能会停下来喝杯咖啡、吃个三明治和喝一盒口香糖。或者你可能会去一家五金店，拿起几颗钉子，然后回家在墙上钉一幅画。***，你走进沃尔玛或塔吉特，买了一个全新的洗衣篮。那么，所有这些行为有什么共同点？答案是你刚才所做的一切都要花钱。然而，在这个过程中，你拿出智能手机去买单的可能性有多大？移动支付的概念推出已经三年了。那么，您是否曾在实体零售店使用智能手机付款？现在想想，好像很多产品也是炒作的。让我们回到2011年，那时候似乎很多与移动支付相关的技术名词都是从创业者口中冒出来的，比如智能手机、手机钱包、二维码、近距离无线通信技术（NFC）等，等等。每个人都觉得这些技术很快就会彻底改变人们的交易支付方式。然而，消费者和商家真正接受移动支付并不是一件容易的事，现实总是那么残酷。对于技术人员来说，之所以要颠覆人们的支付方式，主要有两个原因。一是他们认为金钱本质上是一门数据科学；借助无处不在的计算机网络，它们可以提供支付平台，改变人们最基本的支付行为。然而直到现在，每一家试图进入支付行业的企业都发现了一个不争的事实，那就是支付行业并没有想象中那么简单。四个在支付行业打拼的例子我这里要举的四个例子，可以说是在支付领域非常有竞争力的。这里我要说明一点，暂时不透露这四家公司。具体名称。然而，这四家公司都有不同的问题，这些问题也会给其他想要进入支付领域的公司带来麻烦。A公司刚起步时，是一家基于用户地理位置信息的游戏公司，有点类似Foursquare，但发展不大。几年后，公司开始向支付行业转型。他们开发了一个应用程序、一套商家规则和一个二维码。如今，公司仍在成长，但其发展规模并没有达到投资者的预期。B公司成立于5年前。他们使信用卡支付无处不在。该公司开发了一种连接到用户智能手机和平板电脑的读卡器。此外，这家公司已经筹集了超过3亿美元。资金，B公司目前的业务发展非常大，产品当然也很受欢迎。然而，尽管该公司去年处理了200亿美元的支付交易，获得了5.5亿美元的收入，但2013年仍处于亏损状态，亏损高达1亿美元！公司C最初是斯坦福大学的一项课堂作业。公司的创始人是神童，当然也有野心。他相信自己可以改变人们使用智能手机处理支付的方式。.公司获得了硅谷创业史上最大的种子轮融资，但此后公司陷入了一场又一场的争议。到目前为止，该公司还没有发布过任何一款产品。如果实体商户没有二维码扫描仪，也不支持短距离无线通信技术，那么智能手机应该做出哪些改变来提供支付交易？D公司想出了一个办法。他们筹集了超过1000万美元的资金，并与合作伙伴一起推出了他们的产品。起初，风险投资公司和技术社区欢呼雀跃，但很快他们发现这家公司提供的只是一个过渡产品，他们必须能够提供更可靠的解决方案。你真的想知道以上四家公司是谁吗？那么，现在就来揭晓答案吧。A公司是LevelUp。他们的总部设在波士顿。在进入支付领域之前，他们开发了基于位置服务的SCVNGR游戏应用。公司B是Square，由Twitter联合创始人JackDorsey拥有，该公司为智能手机提供基于读卡器的支付系统。笔者调侃的C公司其实就是Clinkle，由斯坦福毕业生LucasDuplan创立。公司D名为Loop，他们开发了一种加密狗和智能手机外壳，允许用户使用当前POS系统中现有的电磁卡扫描仪进行移动支付。这些公司中的每一个都有问题。例如，Square在收入和盈利能力方面存在问题；LevelUp需要使用销售技术平台来实现有意义的业务扩展；Loop实际上使用了一种过渡技术解决方案来吸引消费者；Clinkle，嗯，至少应该按照真正走自己的路去发展事业。可以说，所有这些支付公司都面临着非凡的挑战。在移动支付的艰难道路上，不止这些公司。谷歌也进入了移动支付领域，开发了基于NFC的钱包，但并没有像人们预期的那样取得重大突破，当然也没有占领实体零售店。一些网络运营商，如T-Mobile、AT&T和Verizon，也开发了使用NFC技术的Isis手机钱包，但这款产品基本上已经死了。在整个支付技术生态系统中，我们发现大多数基本的商业原则都相当困难。LevelUp的困境LevelUp是一家总部位于波士顿的公司，于2012年一举成名。他们推出了一个新的移动钱包平台，可以通过扫描二维码在当地商户进行支付。LevelUp的目标是创造一个“零手续费”的世界。利率约为2.75%。LevelUp招募了一支庞大的销售队伍，并对其应用程序进行了大量投资，这是一个允许零售商提供线上和线下支付服务的开放平台。仍然，一年半之后，你几乎听不到LevelUp有什么特别之处。你可能会偶然发现该公司仍然存在（当然在波士顿地区），但你会发现在2013年，LevelUp首席执行官SethPriesbatch和他的员工几乎没有做任何事情。上周，Priesbatch邀请国外科技媒体ReadWrite访问了LevelUp总部，他在那里谈到了公司的进展。小额支付公司很坦诚??，公布了一些数字，他们承认自己还没有盈利，并表示面对如此残酷的市场现实，公司必须做出一些调整。以下是LevelUp公布的部分数据：l美国有14000家商户接受LevelUp，但部分商户属于非活跃商户lLevelUp已与50家POS机厂商合作整合l平均交易金额低于10美元l根据LevelUp的激励和忠诚度营销项目要求，每笔交易费用的10%左右用于补偿零售商的信用lLevelUp的费率是2.5%，交易金额的10%转化为积分，例如，如果你通过LevelUp支付了100美元，其中的10%会转化为积分，即10积分，LevelUp将获得2.50美元。l在美国，接受LevelUp的商家都是食品行业lLevelUp每月处理约60万笔交易。LevelUpCEOPriesbatch估计明年之后他们可能会盈利，但目前LevelUp希望转型为一家第三方支付服务公司。移动支付的困境每当我谈到移动支付公司时，我都会问同样的问题，是消费者方面有增长，还是商家方面有增长？问先有鸡还是先有蛋。如果你想大规模推广移动支付，一些强大的合作伙伴是必不可少的，比如银行、支付处理商、商家，以及像谷歌和苹果这样的科技公司。还需要一支强大的销售队伍，使实体商户和POS供应商能够接受移动支付。从消费者端大规模推广是非常非常困难的。支付领域的企业需要技术解决方案来扫清中间的各种障碍。例如，如果我可以在一个商户使用Square或LevelUp钱包，但在另一个商户不能使用，那么我肯定不愿意使用那些产品。除了这些困难之外，还有其他潜在的障碍，那就是支付网络公司，如Visa、Mastercard、AmericanExpress等，都不愿意让移动支付分得一杯羹。移动支付存在很多问题，但最基本的就是本文开头提到的那句话：支付不是一件容易的事。促销、收入、消费者和商家行为、伙伴关系、销售、广告和人都是改变支付行业的因素，当然，它们也是阻碍支付行业发展的障碍。
