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区块链、人工智能……警惕非法金融,用创新概念迷惑投资者_0

时间:2023-03-21 02:07:04 科技观察

近日,上海市检察院发布2019年金融检察白皮书,对当前金融犯罪案件进行梳理分析,梳理案发原因及金融违法犯罪活动特点为进一步加强打击金融犯罪、防范金融风险、维护金融安全,立足检察职能,提出防范化解金融风险的对策建议。金融犯罪案件基本情况和特点2019年,上海市检察机关共受理金融犯罪审查案件1772件,逮捕3065人,批准逮捕2605人。受理金融犯罪审查起诉案件2063件4228人,涉案罪名7类31项,其中金融诈骗罪460件738人,扰乱金融管理秩序罪1489件3108人,妨害公司管理秩序罪和企业19人6起,扰乱市场秩序80起320人,金融从业人员犯罪28起43人(见图1)。案件呈现以下特点:图1:2015年至2019年上海市检察机关金融犯罪案件非法集资犯罪持续多发,社会危害严重。一是非法集资案件多发。2019年,上海市检察院共受理非法吸收公众存款案件1407件、2929人、集资诈骗案件136件、281人(见图2),涉及投资者众多,涉案人数众多。涉及金额巨大。二是“获客”手段更加多样化。除了传统的线下宣传、口口相传、网络广告等方式外,不法分子还利用技术手段非法获取公民个人信息,然后向其宣传。例如,涉案公司技术部门制作含有欺诈内容的钓鱼网页,在搜索网站进行竞价排名,诱导客户填写姓名和通讯联系方式,非法获取公民个人信息,并进行介绍等。进入电话呼叫系统。在系统内联系受害者。三是发布金融广告缺乏有效监管,成为非法集资犯罪的“帮凶”。非法集资犯罪的宣传手段渗透到各个领域,体现出传统媒体与新媒体融合的特点。四是传销非法集资活动依然活跃,“传销+非法集资”的复合手段使犯罪活动蔓延速度快、侵权范围广。图2:2014年至2019年上海市检察机关受理的非法集资案件。金融违规经营案件快速上升,场外个股期权案件在金融贸易区聚集。2019年,非法经营金融业务案件呈现经营对象高度集中、作案地点高度集中的“双高”特征。其中,个股场外期权违规操作案备受关注。涉案企业高度集中在金融要素聚集的地区。通过多重包装营造出“耀眼光环”,吸引投资者投资,往往在2至3个月内聚集了来自全国各地的数百名投资者。不法分子通过提高使用费率,大肆向投资者“薅羊毛”,或设置退出壁垒,“套牢”投资者以确保犯罪收益。私募行业风险进一步凸显,值得高度关注。近两年,涉及登记备案的私募基金刑事案件多起。该案具有以下特点:突破合格投资者标准,直接或变相向社会公开宣传推介,人数超过法定限额;直接或变相承诺固定收入或保证收入;基金运营管理缺乏监督机制,私募基金管理人随意侵占、挪用基金资产,甚至用于犯罪;未按照约定向投资者披露可能存在的利益冲突和可能影响投资者合法权益的重大信息;基金管理人编造项目或作虚假陈述,给投资者造成严重损失;非法受贿等职务犯罪等集资特征。金融创新概念频繁出现在非法金融活动中,投资者容易混淆。在金融改革创新的大背景下,各种金融创新模式和产品极大地便利了金融交易,但也有一些不法分子借金融创新为幌子实施犯罪。区块链是近年来金融创新的一个亮点。应用场景——虚拟货币在我国监管部门已有明确定义,将虚拟货币发行融资行为定义为“未经授权的非法公开融资行为”。但在实践中,不法分子仍然打着金融创新的旗号,通过发行所谓的虚拟货币、数字货币等方式非法集资或实施其他金融犯罪。又如人工智能在证券活动中的具体应用——智能投顾也备受关注,并有以智能投顾名义实施犯罪的案件。非法金融平台作用突出,洗钱、窝藏赃款等后继性、助长性金融犯罪活动更加突出。当前,金融犯罪手段不断更新换代,犯罪链条不断拉长。一方面,专门为非法金融活动提供技术信息服务的非法平台作用突出,以其“专业”服务助长金融犯罪;这是洗钱罪。首先,非法平台已成为金融犯罪串联、复制、扩散的重要节点。其次,洗钱案件多与非法集资有关。2016年以来,上海市检察院每年都受理洗钱犯罪案件。2019年共受理洗钱审查起诉案件5件、5人,其中4人涉及非法集资犯罪。尤其值得注意的是,利用虚拟货币和第三方非法平台洗钱,进一步加大了侦查追查犯罪线索的难度。进口型、交叉型金融犯罪值得关注,跨国跨境金融犯罪值得警惕。随着货物、资金、人员大量跨境流动,特别是我国金融市场逐步开放,跨国跨境金融犯罪案件逐渐增多,输入性、跨境金融风险值得关注。2019年,境外犯罪团伙在我国实施金融犯罪案件多起。其中,还发现部分境外企业在未取得我国相应金融监管部门行政许可的情况下,在我国寻找代理人从事金融违法犯罪活动。此外,外汇犯罪等涉外金融违法犯罪活动呈现出新的特点,犯罪类型多,逃汇手段综合,外汇市场风险与银行资金风险有叠加趋势。金融从业人员犯罪数量基本保持不变。2019年,全市检察机关共受理金融从业人员刑事案件28件43人。与2018年(31例37人)相比,病例数和人数基本持平。案件有以下特点值得关注:一是利用金融机构工作人员身份和客户资源骗取资金的案件仍时有发生。二是利用金融机构的管理漏洞作案,形成“窝案”。2019年某寿险公司发生15起职务侵占案件,均为公司内部人员针对公司管理漏洞,借用他人身份证、银行卡等方式挪用寿险的方式公司的培训津贴和奖励费用以员工名义发放。三是金融从业人员特别是原保险、银行从业人员利用原有客户资源非法集资、涉及备案管理的私募股权机构非法集资案件时有发生。.四是外资金融机构从业人员职务犯罪案件。案件反映的趋势和问题金融犯罪涉及面广,社会危害性大,要做好金融风险防范工作。面对金融市场创新发展,要进一步强化底线思维和风险意识,在稳增长基础上推动高质量发展的同时,更加注重防范风险,坚决打好防控攻坚战。化解重大金融风险,坚决维护金融稳定和金融安全。金融监管能力有待提升,“监管空白”有待填补。一是金融创新领域风险集中,存在隐患。金融监管理念和方式仍需改进。二是备案领域违法犯罪风险线索发现手段有待完善。三是金融监管空白点和盲点依然存在,需要加强对相关市场和机构的全程监管。一些金融机构或准金融机构缺乏风险意识和法律意识。例如,一些银行在贷款审查和贷后检查方面存在明显的疏漏,给不法分子以可乘之机。在私募基金领域,部分私募基金管理人内部结构混乱,内部控制措施缺失,高管人员不符合基金法律法规对从业人员的要求,缺乏安全有效管理私募基金的能力资金。一些中介机构的“把关人”功能严重缺失。资本市场的稳定发展,离不开一支高素质、高专业水平的证券服务中介队伍。但在实践中,上市公司违法违规案件屡禁不止,部分中介机构玩忽职守,甚至主动参与违法犯罪。在2018年办理的欺诈发行私募债案中,被曝出承销商、会计师事务所等中介机构未履行勤勉尽职义务,甚至配合不法分子作案。此外,在保险诈骗案件中,中介机构和专业人员参与助长犯罪的问题也被暴露出来。随着金融犯罪的快速发展变化,司法面临更多挑战。一是金融犯罪的跨国跨境特征凸显法律适用争议。办理跨国跨境金融犯罪案件给侦查和司法机关带来了许多新的挑战,包括法律制度差异、侦查合作不完善、司法协助不足等。不同法域在证据形式、取证主体、取证阶段、质证要求等方面存在差异。侦查合作和司法协助困难重重。etc.问题依然存在。二是新型案件频发,特别是一些设计复杂的金融衍生品。监管措施和法律定位尚不明确,案件性质存在争议。司法部门面临更大的审查难度。对策建议根据金融犯罪案件的特点和存在的问题,笔者建议:积极完善金融法制建设,为金融市场的稳定发展提供法制保障。法律体系的完善与成熟,直接影响到一个国家的治理能力和水平。良好的法律制度设计和安排是有效化解金融风险的前提和基础。在《证券法》实施背景下,建议推动修订完善证券监管部门相应规章制度、交易所交易规则、自律组织管理办法等,并按照与证券法联合修改刑法相关规定,严密刑法网络,加大刑事处罚力度。强度和增加违法犯罪的成本。进一步完善金融监管,守住金融安全底线。建议加强综合协调的金融监管体系,形成金融监管部门统筹监管、协会自律监管、金融机构自律监管的监管合力,填补监管空白。构建贯穿始终、全方位的动态监管机制。落实金融违法犯罪责任追究。加强行政执法与刑事司法衔接,加大对违法犯罪的惩处力度,提高效率,畅通行政处罚与刑事司法衔接渠道。加强对金融创新的引导和监管,妥善处理创新与风险的关系。探索不同类型的科技金融机构,制定差异化的科技金融机构准入管理、资金池管理、业务范围监管等规则。借鉴“监管沙盒”制度探索,允许金融机构在申请获批后,在批准范围内开展科技金融创新实验。整合监管部门数据资源,建立金融风险预警和应急处置机制,避免金融风险蔓延。强化自律组织作用,探索构建“政府监管为主,行业自律为辅”的均衡监管模式。建议进一步完善自律组织的法律基础,为自律组织的发展提供专门的法律保障。明确自律体系内各组织的管辖范围,强化职责分工,妥善处理不同自律组织之间的关系,突出自律组织的专业性,切实将自律职能落实到位.强化资本市场中介机构“把关人”职能,依法追究不履行职责的法律责任。建议进一步规范证券中介机构执业行为,加强内控合规建设;推进中介人员职业道德教育和违法犯罪警示宣传,督促其谨慎履行职责,恪守职业道德和法律底线。加强对中介机构的外部监管。督促中介机构诚信执业;规范证券中介机构责任制,综合运用民事、行政、刑事处罚手段,提高中介机构违法犯罪成本。完善投资者保护机制,维护投资者合法权益。加强法治宣传,引导金融消费者理性投资。建议金融机构履行审计义务、风险提示义务和信息披露义务,避免不具备相应风险承受能力的公众盲目投资。建议相关机构落实举报奖励制度,推进群众投诉监督举报,加大对金融违法行为的查处力度。检察机关可探索证券期货市场公益诉讼制度,推广适用认罪认罚从宽制度,切实保护投资者合法权益。(检察日报、胡春健、李小文、陈晨、多丽华、于天碧、杨辉、周连杰、徐磊、张泽臣)