一些初创企业正在使用最新技术颠覆最大和最古老的金融部门。面对源源不断的主题基金和神秘的金融产品，2020年最重要的趋势是货币市场交易所交易基金(ETF)的价值创下历史新高，超过4.6万亿美元。而这一切都归功于人工智能和自动化技术的力量。ETF代表严格授权的基金，必须在一系列预定义产品中保持精确的资本分配。随着资产价格上涨，ETF必须重新分配资产以保持严格控制。面对总资金日均波动幅度大幅扩大的现状，ETF管理难度加大。在这方面，人工智能和自动化技术可以帮助基金经理每天处理数千笔交易，并随着市场变化重新平衡，最终完成任务并大规模管理大量资金。货币市场ETF为投资者提供安全网，在波动的市场中保护他们的资本，同时继续产生适度的回报。正因如此，随着全球疫情的爆发，各地投资者都希望尽可能将原有的投资组合转换为货币市场ETF，以度过经济的不确定性。同样，许多投资者选择购买比特币等数字资产。一些专家认为，通过编程控制的固定供应，加密货币提供了一种潜在的对冲潜在严重通货膨胀的方法。对此，人工智能、自动化、数字资产开始奇妙融合，共同构成了2020年金融领域最重要的趋势形态——数字资产自动化货币市场。正是这些技术的结合，推动了创新金融科技初创企业的诞生和发展。这些冉冉升起的新星正在利用技术的力量冲击现代金融和货币市场的主流。在不确定时期，货币市场往往表现出特别的吸引力。投资者从2020年3月上旬开始涌入货币市场基金。这一趋势最初是受到衰退警告的刺激，但在冠状病毒大流行的一年中，货币市场资金流入量持续攀升，这也与波动加剧和人们对货币市场的判断密不可分。经济衰退的持续时间。在这方面，人工智能技术为许多现代货币市场基金赋能，并开始将整个市场转变为通用基金。人们越来越多地使用人工智能交易员，也就是所谓的“自动交易员”，来投资高质量、短周期的债务工具、现金和各种现金等价物。虽然不如现金安全，但货币市场基金在投资界仍被认为是风险极低的方向。货币市场ETF本身也成为AI在金融领域的一大王牌应用品类。而随着经济形势的持续下滑，这部分由人工智能驱动的市场用户数量开始增加。在复杂的历史时期，货币市场开始为资金提供可靠的保障。货币市场容纳的资金主要流向优质、流动性强的短期债务工具，如美国国债、商业票据等，虽然此类投资带来的收益有限，但回报仍优于利息接近于零的利率。甚至定期储蓄为负数。从历史来看，人工智能也一直是驱动传统货币市场的主要技术手段。虽然货币市场ETF利用人工智能和自动化将大部分资金投资于现金等价物或短期高评级证券，但一些机构也会使用一定比例的资金购买长期或较低评级的证券。目前市场上已有多只AI驱动的传统货币市场ETF，包括iShares安硕短期国债ETF（SHV）、iShares安硕短期债券ETF（NEAR）、SPDRBloombergBarclaysJanuary-MarchT-BillETF（BIL）和Invesco超短期ETF（GSY）等。与此同时，增强型AI驱动的货币市场正呈现出一种新的重要趋势，即去中心化货币市场。如今的竞争早已成为技术的交锋，因此传统货币市场必须探索AI与区块链结合的潜在利益，希望能满足投资者在2020年的实际需求。新用户向去中心化货币市场存钱的整体趋势可能证明权力下放是货币市场的下一步。硅谷也普遍认为，只有最有前途的新兴技术才能吸引最强劲的增长机会。再加上经济衰退等大背景大局的影响，2020年及以后币市很可能继续吸纳更多资金。《华尔街日报》援引RefinitivLipper报道的数据称，近期存放在此类基金中的总资产已达4.6万亿美元。这也是1992年以来货币市场资金总量的历史新高。资金的流入也给业内专家带来了明确的信号。货币市场将具有更强的现金部署能力，因此有机会将业务扩展到需要更高风险承受能力的市场。但从投资者的角度来看，从年初到上周一直积极的标准普尔500指数，由于对新冠疫情的担忧，突然再次暴跌。有专家认为，指数的变化有点反应过度，甚至有专家乐观地认为全球经济将很快复苏。今年2月现金资产开始大涨，也是对投资市场因新冠病毒担忧引发的首轮低迷做出回应。投资者开始涌入货币市场基金，美国国债开始抛售股票和公司债券头寸。同时，美联储进入企业信贷市场的动作为风险资产注入了信心，推动了今年4、5月风险资产的一波反弹。面对复杂多变的趋势，部分投资者认为经济会快速复苏，但不少投资者已开始做好最坏打算。无论如何，货币市场的增长仍在继续，因为两种类型的投资者都将货币市场视为不确定时期的有吸引力的投资。随着这种需求的不断增长，对为货币市场提供动力的技术的真正需求也在不断增长。Harvest.io针对比特币和其他资产推出的新货币市场有望为价值3540亿美元的行业带来全面的解决方案。随着加密货币的普及度不断提高，Harvest.io希望为当前的金融体系提供一个自然的延伸，帮助更多的用户使用数字资产进行借贷和赚钱。Harvest.io平台还提供原生资产和资产代码HARD（HARvestDecentralized），旨在为所有代币持有者提供一个渠道，为云中心化平台的持续运营和发展发声。“Harvest.io使用分散和开放的基础设施，允许任何个人、企业或金融机构访问其货币市场产品。”图片：Harvest.ioaccordingtoKava（基于Harvest.io构建的去中心化平台）据创始人兼首席执行官BrianKerr称，Harvest的比特币和其他数字资产货币市场也遵循历史趋势：个人重量级投资者，如PaulTudorJones而Square、Microstrategy等上市公司则宣布积累了大量资金。比特币用于增加投资组合并确保商业基金的收入。Harvest的货币市场恰逢其时，为这些参与者提供了更丰厚的数字资产回报。基于人工智能的货币市场此前已经证明了技术在投资领域的巨大优势，区块链技术以其极高的效率带来的额外收益有望继续推动用户对这些新产品的需求。如果说2019年是AI技术成为推动货币市场增长的主流技术的重要元年，那么2020年有望成为区块链超越AI成为前沿技术解决方案的又一里程碑。当然，必须承认的是，在今年一两年内，区块链在整个金融服务领域还不太可能完全赶上人工智能技术。时至今日，整个行业的核心重心依然在于AI技术的消化和应用。
