数字人民币发行细节相继披露后，数字人民币在公众中的影响力大大提升，也受到了广泛关注。多次登上微博热搜榜首的名字。距离数字人民币正式发布的时间越来越近，但公众对数字人民币的认知还存在诸多疑虑和误解。链捕手目前已经根据网络信息对数字人民币的相关资料进行了全面梳理，包括什么是数字人民币、为什么要发行数字人民币、如何获取和使用数字人民币、数字人民币与区块链的关系等。01什么是数字人民币数字人民币是我国法定货币的数字形式，也是发展数字经济的通用基础货币。它由中国人民银行发行和管理。与人民币现金具有同等效力，保证100%的人民币储备具有价值和法定补偿的特点，任何单位和个人在满足接受条件时不得拒绝接受数字人民币。10月23日，中国人民银行发布《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》，拟规定人民币包括实物和数字形式，为数字人民币的发行提供法律依据。数字人民币的主要定位是替代流通中的现金和硬币，同时兼具现金和硬币的使用价值。只要是纸币能买的东西，能兑换的外币，都可以买到、兑换数字人民币。为了在保证数字人民币具有数字形态的同时，尽可能保证数字人民币具有纸币的便利性和易用性，央行为数字人民币设计了很多特殊功能。比如数字人民币支持双线下支付。双方离线时仍可进行支付；用户无需银行账户即可设置数字人民币钱包；支持多种终端选择，不愿意或不能使用智能手机的人可以选择IC卡、功能手机或其他硬件；用户在数字人民币中存入的资金不会收取利息，是非营利性的。同时，数字人民币的匿名性高于支付宝、微信等支付方式，可以更好地保护用户隐私。在实际使用中，数字人民币还可以实现支付结算，支付资金将实时到达商户账户，加快商户资金流转。目前没有开单手续费，可以减轻商家的经营负担。02为什么发行数字人民币？央行发行数字人民币的动机一直被外界猜测。央行数字货币研究所所长穆长春在10月25日举行的二季度外滩金融峰会上明确阐述了央行发行数字人民币的原因有两个：货币发展的历史趋势和需求变化现金。首先，历史上的每一次技术进步都会引发私人铸币与官方货币之间的博弈。私人货币的发行者自行决定硬币的重量、成色和标准，增加了社会成本。近年来，比特币、Libra等全球稳定币也在尝试扮演货币的角色。这些加密资产以去中心化的方式处理支付交易，将侵蚀国家的货币主权，因此现金的数字化压力越来越大。大的。其次，目前现金的绝对使用量仍在增长，这表明零售领域法定货币的数字化供给没有跟上需求的变化，尤其是偏远山区和贫困地区，金融服务覆盖不足，而且大众对现金的依赖度比较高。对于一些数字弱势群体，比如一些不会使用智能手机的老年人，以及拒绝使用智能终端的老年人，电子支付的发展不仅没有提升普惠金融，反而导致了金融危机。排除。货币本来就是服务于社会各个群体的公共产品。央行应该为包括贫困地区和弱势群体在内的所有人提供普惠、易用、数字化的央行货币。进一步分析，支付宝、微信等第三方支付工具在激烈的竞争下越来越追求支付场景的“专属性”，给消费者带来诸多不便。有利于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，促进普惠金融。在今年新冠疫情基本结束，全面复工复产的情况下，多地政府纷纷推出消费券，以刺激市民消费欲望，但这些消费券大多是通过支付宝和微信发放的。深圳于10月初推出了数字人民币红包活动。反映出地方政府未来将具备通过数字人民币APP直接接入公民支付账户的能力，可以减少对第三方支付工具的依赖，提高经济调控的自主权。03如何获取和使用数字人民币目前，央行发行的数字人民币尚未正式上线。官方表示，仅计划在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。考虑到冬奥会将于2022年初举行，这意味着数字人民币的正式上线时间不会早于2月22日，届时公众可以大规模使用数字人民币进行支付。但根据官方信息和今年深圳的红包活动，数字人民币的获取和使用已经初步显现。在10月初的深圳数字人民币红包活动中，央行推出的独立钱包“数字人民币App”首次亮相。用户可通过APP绑定建行等四大银行账户，充值人民币并兑换成数字人民币。在具体使用方面，据媒体报道，目前版本的数字人民币APP页面比较简单，呈现的主要功能只有支付和收款。在主页上向上滑动支付，向下滑动收款。用户在支付时，可以通过“用户扫商户支付码消费”和“商户扫用户支付码消费”两种方式使用数字人民币。同时，支付页面显示“一触收款”已开启，其功能说明与手机NFC支付类似，可能是此前央行披露的“双离线技术”.在本次数字人民币红包活动中，虽然只有央行官方APP可以参与使用，但今年5月，中国建设银行APP也被曝测试内置数字人民币钱包，具有以下功能作为扫描和支付。这意味着，未来建行等主流银行的APP也有可能正式推出数字人民币钱包，为用户提供多种APP使用选择。支付宝和微信APP未来也有内置数字人民币钱包的可能。蚂蚁集团已披露其参与数字人民币的研发。穆长春24日在??外滩大会上也表示，微信和支付宝是金融基础设施，数字人民币是支付工具，是钱包的内容。数字人民币发行后，大家仍然可以使用微信支付宝进行支付，但是央行数字货币已经加入到钱包里的内容中，微信、支付宝和数字人民币之间不存在竞争关系。此外，根据网友曝光的数字人民币APP显示，网商银行和微众银行也在选择充值人民币的机构界面中列出，但处于灰色无法使用的状态，这意味着这两家是腾讯和微众银行支持的。蚂蚁。未来银行有望获得开立数字人民币账户的权限。04数字人民币与加密货币和区块链有什么关系？目前的信息显示，数字人民币采用基于UTXO模型的中心化账本，由中国人民银行维护和管理。这不同于以分布式账本为核心的机制。一种区块链技术不适合也不符合加密货币的定义。在上述中国人民银行法修订草案中，也规定任何单位和个人都可以生产和发行数字代币，代替人民币在市场上流通。从法律层面禁止个性化行为。这进一步体现了央行的意图，即推出数字人民币很大一部分原因是为了抵御加密资产和全球稳定币的侵蚀。官方不希望数字人民币与加密货币和区块链直接相关。
