据IDC研究，2018年中国区块链市场支出达到1.6亿美元，这一强劲增长趋势有望在未来三年持续。到2022年，这一市场的消费规模预计将达到16.7亿美元，2017-2022年复合增长率将超过80%。 区块链技术的特性决定了它可以在很多领域得到广泛应用，但对于金融行业来说，区块链的应用更具意义和代表性，对重塑金融产品和服务具有重要作用。关键的角色。 例如，区块链技术的分布式存储、数据不可篡改、可追溯等特性，高度契合金融行业对信息数据安全、交易数据溯源等业务的本质需求。因此，金融服务可以说是区块链技术落地项目最多、场景最丰富的行业。在 背景下，IDC对区块链技术的发展和市场进行了研究，探索了区块链在金融领域的落地场景，以及未来的发展趋势。雷锋网（公众号：雷锋网）AI金融评论在不改变初衷的情况下对本研究进行了摘录。 区块链技术的金融属性 在本研究过程中，IDC将区块链定义为记录信息和数据的分布式数字账本，存储在点对点网络中的多个参与者之间，参与者可以使用加密签名将新的交易添加到现有的交易链中，形成一个安全、连续、不可变的链式数据结构。 基于此，IDC认为，区块链可以为金融行业带来的改变包括：一些中心化的中介系统模式提供更安全、可信和高效的金融服务。 区块链技术建立的金融服务平台链接各方企业和金融机构，并能完整记录数据。区块链上的数据不仅多条记录确认，不可篡改，可追溯，有效提高数据可靠性。 b。提高金融服务效率 金融服务业是全球经济发展的重要推动力，也是集中度最高的行业之一。传统金融服务模式存在信息传递效率低、金融服务成本高等问题。 区块链技术的分布式存储、不可篡改、时间戳验证等属性可以帮助金融机构优化金融基础设施，减少信息不对称，提高金融服务效率，降低成本。 c。数字时代的数据安全与防范 当前的金融体系是基于中心化结构的，完全中心化结构模式的风险也是最高的——如果中心节点受到威胁和攻击，整个架构就处于崩溃的风险。中心化的结构导致金融机构在风险防范和信息安全方面投入了大量的人力物力，同时也造成了监管成本的增加。 区块链的分布式架构可以帮助金融机构改进现有架构和服务模式，以开放的架构和全球共识机制降低风控和监管成本，有效推广金融服务和产品。进步和发展。 区块链助力金融服务的典型场景 IDC研究认为，目前，除了供应链金融、资产证券化、征信风险等，区块链技术在金融行业的应用场景也在积极探索和探索中。用于其他更广泛的领域，产生更大的经济规模效益。 贸易融资 贸易融资是银行在大宗商品交易中以商品和账户为基础，为交易对手方提供融资的结构化短期融资工具。它是银行对公业务中最重要的业务之一。 长期以来，贸易融资存在核查流程复杂繁琐、时效性差、信息不透明等问题。银行需要验证交易双方的大量信息、数据和支付，基于原有渠道的单据和信息传递会使交易失去时效性。 此外，交易各方信息来源单一，信息不透明、不完整，不仅使交易面临风险，融资成本也较高。 区块链与贸易金融的结合，有效解决行业痛点。 第一，提高效率：基于区块链的网络系统可以覆盖贸易融资的所有参与方，使多方拥有统一的账本，免去对账环节，打通贸易数据流，提高效率。 通过数字加密传输和智能合约的推动和执行，简化贷前调查、贷后审查、贷后管理等贸易融资相关流程。传统上需要人工输入，纸质文件可以电子化处理，效率极高大大提高了文件流转速度，提高了效率。 二是降低欺诈风险：数据在链上流动，可以降低人为操作的风险。基于区块链的贸易融资平台可以打通多方贸易数据流，使银行可以更快捷方便地验证数据的真实性，进行身份和信息验证。验证比对可以有效降低造假风险，避免重复融资和融资造假。 供应链金融 供应链金融是以核心企业为起点，连接其上下游中小企业，为这些企业提供融资服务的银行。 在核心企业的供应链中，上下游中小企业往往面临账期长、资金周转困难等困难，而银行不了解中小企业的风险信息和财务状况，不愿提供融资服务，这也导致中小企业面临融资难、融资贵的问题。 区块链与供应链金融的结合，将有效解决所有参与者的痛点，带来新的价值。 一是促进资金流动：区块链通过打造公开、透明、高效的分布式网络，将供应链上下游企业、核心企业、银行等供应链参与者接入区块链网络，实现核心企业信贷多层次渗透。 将应收资产的确权、划转、融资、清算等流程上链，实现资产确权；供应链末端中小企业融资难。 二是降低金融风险：对于银行来说，全供应链的数据将帮助他们更透彻地了解整个供应链以及其中的每一个企业。同时，信贷的多层次传导可以帮助银行获得更多有保障的优质资产和更低的不良贷款率。 三是增加连锁企业的粘性：利用区块链可以赋予传统供应链金融新的价值，不仅有助于解决供应链上多层次供应商、经销商融资难、融资慢的问题。链，还可以增加连锁企业与核心企业之间的粘性，提升整体竞争力。 企业信息流的高效整合，也有利于提升产业链的协同协作能力，实现整体效率的提升。 资产证券化（ABS） 资产证券化是指资产缺乏流动性但收益可预见，以未来产生的现金流作为还款支持，通过结构设计进行信用增级。在资本市场发行证券进行销售，以获得融资，实现资产流动性最大化。 资产证券化的传统痛点在于复杂的产品结构设计和融资流程，必须通过发起人、证券公司、评级机构、会计师事务所、律师事务所和分销商发行，投资者无法触及资金池资产这种情况导致资产定价困难，进而导致投资信心不足，市场流动性差。 区块链分布式、公开透明的技术特性，可以解决相应的资产证券化痛点。 一是信息穿透：区块链的赋能可以实现ABS交易链上的信息穿透，帮助建立信任机制。区块链用于为每个参与者部署节点。通过区块链公开、透明、分布式的特性，参与各方可以“看透”底层资产，实现资产信息的真实性和公开性，有效防范风险。 所有参与方可以实时互动共享信息，全程监控资产历史信息和实时表现，让ABS行业不再依赖主体信用评级，通过区块链技术实现资产公平定价促进ABS市场的发展。发展。 二是提升效率：区块链技术在效率提升方面也可以为ABS市场的发展提供强大的推动力。通过ABS信息流数据同步传输，改变传统点对点单向传输方式繁琐低效的局面，实现网状共享，打造信息直达列车，提高信息传输效率。 再保险 再保险旨在分散原有保险的风险和责任，称为“保险的保险”。再保险市场存在诸多痛点： 首先，目前国内再保险机构信息化水平较低，业务处理依赖大量人力通过邮件、电话与直保公司沟通，反复询价、洽谈价格、谈判条款，再进行交易信息通过人工操作录入本地管理系统，效率低下，容易出现人为输入错误，存在会计信息错误的潜在风险；其次，再保险公司无法直接联系原保单的被保险人，通过原保险公司获取相关信息。由于信息不对称，原保险公司可能隐瞒潜在风险，再保险公司无法全面评估原保单的风险； 另外，原险公司很难联系多家再保险公司，因此需要通过中介公司寻找交易对手。由于中介公司的存在，两方之间的交易变成了三方交易，增加了直保和再保险公司的交易成本和低效率。 区块链与再保险业务的结合可以为行业带来指数级的收益。 第一，提高运营效率：为再保险公司部署本地客户端，接入区块链，提升再保险公司信息化能力。交易的信息化和自动化降低了操作的人力成本，同时避免了录入错误。 智能补偿也可以通过智能合约实现，颠覆支付模式。每份符合分保条件的保单出险后，智能合约将自动触发分保赔付，可实现实时结算，替代以往的季度或半年结算。. 二是增加信息透明度：基于区块链可以实现底层资产的穿透，提高再保险公司的知情权。原保公司在接受保单时将保单对象信息上传到区块链，再保险公司可以实时获得业务更新通知，也可以通过原保单对象的信息更全面地评估风险，制定更合理的保险金额和赔率。 三是降本增效：交易双方通过区块链再保险交易平台寻找交易对手，进行点对点交易，省去中间环节，大大减少交易流程。 通过智能合约，再保和直保公司可以自动撮合匹配的交易询价单，减少业务人员重复沟通和询价协商的时间，从而提高交易效率。 跨境支付结算 目前，银行之间的跨境汇款通常通过SWIFT（环球银行金融电信协会）网络处理，汇款需要3到5个工作日银行、央行、代理银行、汇款银行等一系列机构，交易流程长，成本高。此外，每个机构都有自己的会计系统和清算系统，系统对接存在困难。 跨境支付使用区块链技术可以解决原来的痛点，让跨境支付更快捷、更经济、更安全。 一是减少交易时间和成本：基于区块链技术的跨境支付系统和网络将整合传统金融机构、第三方支付公司和跨境互联网电子商务平台在跨境支付中的所有参与方流程中的资金都集成到链上，实现低成本、直接的跨境跨币种支付交易，无需类似SWIFT的中央管理平台。银行间区块链系统可以公开透明地记录所有交易。这意味着所有交易都可以直接在区块链上进行结算。 对于银行来说，还可以有效的节省业务资源。不同银行在区块链网络上进行跨境支付时，可以去掉中间银行的连接，实现实时支付，加快结算清算。加快并降低跨境支付结算成本。 二是提高交易安全性：区块链分布式账本技术可以改变以往跨境支付处理的中继传输方式，实现业务节点同步并行确认，汇款过程可监控可追溯。 区块链的多方验证技术特性也可以有效降低数据被篡改或伪造的风险。即使一个或多个节点受到攻击，也不会影响系统的运行，从而有效提高跨境支付的安全性。. 总的来说，金融行业的各种业务场景都存在流程运作效率低下、参与方缺乏信任等痛点。数据来源的真实性和可靠性得到保障，数据的层层传递也给数据校验带来挑战，最终导致整个业务流程的繁琐和低效协同。 从理论上讲，区块链可以保证链上数据的强一致性，重塑信任机制，降低数据伪造和篡改的风险，提高数据整合和运行效率。 但在实践中，企业很难平衡数据隐私与数据共享之间的矛盾。认为区块链的计算能力和交易性能不足，导致很多企业不愿意或没有上链的动力。金融行业的大规模应用提出了更为严峻的挑战。 区块链应用在金融行业面临的挑战 根据IDC2018年对全球457家金融企业（包括银行、保险、证券子行业）的调查，金融企业在使用区块链时关注的问题包括数据安全、互操作性和技术成熟度。 本次研究，IDC结合全球研究数据和对中国市场的观察，认为区块链在金融行业大规模应用面临的主要挑战包括以下几个方面。 一个。安全防护 IDC全球调查显示，数据安全是金融企业使用区块链最担心的问题。区块链本质上是一种记录信息和数据的分布式数字账本。随着账本数量和体量的不断增加，企业对数据检索和分析的需求也随之增加。 很多公司尝试将数据分析软件直接嵌入到多方共享的区块链账本中，形成内外部信息的直接检索、分析和利用，但这在一定程度上对其他用户的隐私构成了威胁，这也给区块链技术的安全性带来了挑战。 一般而言，企业对区块链的安全和隐私需求包括认证、授权、加密、数据完整性、可用性、可审计性、监控、不可抵赖性、身份管理、事故反馈、安全策略管理等。区块链系统应充分考虑这些要求，以确保数据安全和隐私。 另一方面，在金融企业的实践中，通常存在数据隐私与数据共享的矛盾，即由于业务数据的隐私性，企业不能也不愿意将数据上传到区块链。目前，绝大多数落地的区块链应用并不支持完全加密的框架，这进一步降低了企业将数据上链的意愿。 因此，在数据加密、密钥存储、隐私保护、身份认证等方面加强安全保护，在保证隐私的同时实现区块链上数据的高效管理和利用，是推动区块链大规模应用的关键有效路径。 b.互操作性 在IDC全球调查中，金融企业在使用区块链时最担心的问题排在第二位和第三位的是不同区块链系统之间的互操作性困难，以及区块链与区块链之间的互操作性困难。现有IT系统之间难以互操作。 为满足多样化的业务需求，区块链通常采用不同的共识机制、加密协议、账本模型、部署方式等来构建特定的区块链账本。 这些区块链账本相互独立，很容易形成“区块链孤岛”。然而，在数字化浪潮下，打破信息孤岛、实现互联互通是构建可信商业生态系统的必然要求。因此，实现区块链账本的互操作性是区块链有效应用的重要前提。 跨平台区块链互操作，不仅包括行业用户之间的交互与协作，还包括供应商之间的交互与协作；既要实现区块链系统之间的交互协作，又要实现传统IT应用与区块链系统的交互协作。 因此，如何采用统一的应用程序接口（API）和区块数据格式，在高效的网络通信协议和连接机制下进行跨链互操作，也是区块链实现大规模产业应用的第一步。两个挑战。 c。交易表现 IDC调查也显示，22.1%的用户认为区块链发展不成熟，技术瓶颈的存在是限制其应用的三大重要因素之一。 具体来说，分布式账本对数据的完整性要求很高，每个区块的添加都必须基于前一个区块的可靠记录和节点的共识。 这样，为了追求数据的安全性和准确性，在区块链上进行数据录入的时间比传统技术要长。同时，受限于区块链的分布式架构特性以及不同的计算能力和网络条件，难以提高吞吐量和交易速度，无法满足实时或近实时的商业需求——时间交易。 目前应对区块链性能挑战的解决方案主要包括调整区块大小、改进共识算法、分层、分片、闪电网络等，但这些方案并没有完美解决区块链“不可能三角”问题“可扩展性，权力下放和安全”。 因此，如何在这个三角中实现真正的平衡，突破吞吐量和延迟瓶颈，满足大规模商业交易的需求，是区块链发展面临的重要挑战。 d。网络生态 区块链在金融行业的应用潜力得到了业界的普遍认可，关注点也从区块链的基本概念转向了行业应用。 但目前，区块链的大部分落地案例还处于试验阶段，更多的应用场景有待探索，未能形成规模经济和网络效应。原因是市场还处于发展初期，金融企业需要进一步提高对区块链的认知。 担心区块链会颠覆现有的工作流程，不知道区块链能给组织带来什么价值，对加入一个不完全在自己掌控的区块链网络有顾虑，更不愿意分享自身的客户、数据等资源会制约企业对区块链的进一步应用。 小规模试点的实施具有探索意义，但不能充分发挥区块链技术的价值。行业的进一步发展需要更多的企业共同参与，共同构建弱中心化的网络生态，以实现更充分的数据共享和效率提升。 如何说服传统金融行业用户接受弱中心化理念，建立大规模网络生态，形成新的合作模式，共谋发展，是区块链发展面临的又一挑战。 行动建议 IDC认为我们正处于区块链革命的早期阶段。随着越来越多的企业加大对该技术的投入，实现数据和交易记录的共享和透明，区块链的潜力将得到进一步释放。 建议一：明确区块链发展战略。 在数字经济中，区块链将极大改变现有流程，降低成本和风险，帮助企业开发新服务，提高资金流动性。建议企业尽早投资参与区块链技术的应用，建立自己的区块链发展战略。 对于小公司来说，应该关注新兴技术，跟踪学习并付诸实践。对于行业巨头来说，要积极探索创新，整合行业资源，引领区块链项目落地，才能在新时代获得竞争优势。 建议二：探索区块链应用场景。 整体来看，中国区块链市场还处于非常早期的发展阶段，市场规模较小，大部分区块链应用还处于试用阶段。交易效率低下、场景不刚性、业务模式单一等问题普遍存在。 更多应用场景有待探索。各企业应加强对目标行业业务区块链技术能力的了解，与自身业务相匹配，与合作伙伴积极探索适合的区块链应用场景。 建议三：选择合适的技术方案和合作伙伴。 区块链作为一项新兴技术，正处于创新爆发期，在应用层、服务层、协议层和基础设施层涌现出大量新技术和新解决方案。企业和组织应明确自身在区块链系统性能、安全性、互操作性等方面的需求，充分评估各种技术方案的优缺点，根据自身优势和特点选择合适的技术路线和合作伙伴，从而充分发挥区块链的价值。 建议四：利用生态系统的力量。 面对新兴技术，生态系统和核心知识产权同等重要。与其他国家相比，中国市场的生态特征更加明显。政府、行业用户和消费者都是数字生态的重要组成部分，为生态注入重要活力。 所有企业都应该充分重视这种力量，通过形成战略共识、制定应急预案、开展项目试点等方式，探索区块链的用例和商业模式，实现规模化、区块链的成熟发展。雷风网雷风网 参考来源：IDC报告《区块链推动建立开放与共享的新金融体系（2019）》
