而更精细化的消费购买者的期望导致了更多的网络购物，这也为欺诈者提供了更多的机会。消费者从实体店转向电商购物，促进了交易量的爆发，电商欺诈的利润空间也不断增长。诈骗者的数量在增加，对诈骗手段的投入也逐渐增加。欺诈者与欺诈者之间一直存在着永恒的“军备竞赛”。电子商务欺诈的风险正在上升。诈骗种类丰富多样。Riskified联合创始人兼CTOAssafFeldman表示，“电商欺诈是企业进入电商领域后必须面对的问题，而且这种威胁逐年增加。”Riskified）联合创始人兼CTO阿萨夫·费尔德曼（方胜凡）认为，技术的进步也是欺诈风险增加的重要原因。如今，随着电子商务、移动支付和计算能力的发展，欺诈正在加速并变得更加复杂。许多攻击基于欺诈者也使用的相同技术升级和创新他们的服务和产品。虽然Riskified等反欺诈服务提供商正在使用大数据、机器学习和人工智能等新兴技术，但欺诈者一直在瞄准主要主流电子商务公司消费者旅程中的每个接触点。寻找漏洞以发起攻击的技术。这就是为什么电子商务商家需要采用市场上最新的解决方案和技术才能在这场“竞赛”中领先一步。阿萨夫·费尔德曼还表示，仍在全球肆虐的疫情也对电子商务欺诈趋势和欺诈风险增加产生了相当大的影响。新的购物者、新的购物时间、礼品卡的旺销等等都会增加欺诈风险。投机取巧的黑客正在利用全球危机进行更多欺诈活动。由于业务涉及多个国家、多种支付方式、不同的欺诈场景，跨境电商业务为欺诈开辟了更多途径。这就是像Riskified这样经验丰富的反欺诈解决方案提供商的用武之地，因为Riskified对全球市场的欺诈模式和支付场景有着深刻的理解。在电子商务欺诈风险不断增加的同时，欺诈的种类也越来越丰富。AssafFeldman根据多年的实践经验总结出几种常见的诈骗方式。Riskified作为全球领先的在线交易反欺诈服务商，帮助商户应对以海外市场较为普遍的拒付为主的欺诈挑战。AssafFeldman表示，拒付是指持卡人在付款后的一定时间内，可以向银行申请对账单上的某笔交易进行拒付，一般来说可能是180天。这些拒签有的确实是因为没有收到货、发错板等原因，但也有一些是欺诈性的拒签。当欺诈者在持卡人不知情的情况下使用持卡人的信用卡进行支付时，就会发生欺诈性支付。AssafFeldman强调，这些欺诈性退款的原因是不同类型的欺诈风险，例如信用卡不存在欺诈、账户入侵欺诈和友好欺诈。CreditCardNotPresentFraud(CNP)是一种欺诈性支付，其中信用卡未提交给商家进行检查，并且欺诈者不是持卡人。通常，CNP欺诈发生在信用卡信息被盗或在暗网上出售之后。帐户接管(ATO)也是一种欺诈形式，在过去几年中越来越受到欺诈者的欢迎。当犯罪分子获得对另一个合法帐户的访问权限时，这称为帐户接管(ATO)。这些攻击需要在标准CNP之上再上一层：犯罪分子需要获取合法用户电子商务网站的账户信息。一种比较流行的方法是通过网络钓鱼攻击。一旦他们掌握了窍门，它就会变得简单、便宜且有效。随着经济的发展，ATO的攻击也越来越多，骗子逐渐将目标从商品转移到账户。有信用的账户无需进一步验证即可完成交易，其价值可能是暗网上普通账户价值的20倍。对于一些陈旧的反欺诈管理系统，这种攻击也会很棘手。友好欺诈主要是指消费者试图为合法交易请求退款。如果银行认为确实发生了欺诈行为，就会向客户退款。这种类型的欺诈对商家来说尤其麻烦，他们必须承担退单的成本并冒着失去银行信用的风险。因此，他们需要承担更高的交易费用。不断的技术升级助力跨境商户成长，欺诈风险也随之增加。AssafFeldman也表示，跨境电商为商家提供了巨大的机遇，但由于完全不同的购物行为、国际信用卡的使用、国外不同的支付方式，这给跨境电商商家带来了巨大的挑战.“为了更好地处理这些订单，商家应确保与知道如何处理这些市场中的欺诈行为的反欺诈供应商合作。AssafFeldman强调，Riskified一直致力于帮助商户在国际上发展壮大，针对不同的欺诈类型和场景不断优化解决方案。具体产品如下：退单保证。该技术使Riskified能够为商家提供更高的批准率。Riskified建立了专门用于批准所有市场中高风险交易的全栈技术，正是这种异常准确的电子商务欺诈检测模型使Riskified能够保证每次批准都全额退款，这意味着Riskified承担全部责任针对自家认可订单的每一笔退款。账户保护。针对账户入侵问题，Riskified为商户提供账户保护服务，同时利用AI技术和行为分析来阻断机器和欺诈者的登录，确保PII和支付细节不会在不增加合法客户摩擦的情况下泄露。PSD2提高了转化率。在实施PSD2的背景下，欧洲商家或买家的在线支付必须接受强客户身份验证(SCA)。这增加了消费者结账时的障碍，导致更高的购买放弃率。事实上，有些订单可以免除SCA，选择使用无摩擦交易风险分析（TRA），可以降低购物车物品放弃率。Riskified会根据PSD2监管门槛的变化自动调整，从而达到达到TRA的最大订单数。此外，即使正常买家未能通过3DS验证或遇到付款被拒绝，Riskified也会通过准确的风险分析来恢复这部分订单，让商家从这些交易中恢复收入。装饰支付优化。Deco是一种实时解决方案，可帮助恢复因信用卡无效而导致支付授权失败而丢失的订单——一种快速支付选项，以一种解决授权失败的新方式。付款失败后，符合条件的购物者会立即收到一个弹出窗口，要求消费者重新输入信用卡信息或选择不同的付款方式。无需信用检查，无需额外费用或申请，Deco可以代购物者完成付款。目前，Riskified的Deco解决方案支持在美国市场交易量较大的美国商户和非美国商户。AssafFeldman还指出，Riskified的反欺诈解决方案是自动化的，系统可以自动分析订单的数据，并实时做出“批准”或“拒绝”的决定，以抵御欺诈攻击。AssafFeldman表示，在技术层面，Riskified的系统使用了AI和机器学习等技术来帮助我们追踪行为、捕捉异常并使用实时数据。考虑到每个动作都是实时发生的，基于人工智能的解决方案也在随时运行。这就是为什么在不影响客户体验的情况下，我们的系统还会立即决定每个订单是否值得信赖。“Riskfied拥有庞大的全球网络数据库。通过查看数以千计的订单，我们拥有数以万计的数据，其中包括一些我们自己收集的数据。我们使用我们开发的技术来确定购物者是否在使用代理服务器。我们的机器学习模型根据数据特征计算订单是否为欺诈订单的统计概率。每个特征都是模型中的一个决策节点。特征类型因订单而异，如运输方式、特定行业、动态、链接、行为和外部富数据等。动态特性使模型能够在欺诈发生时实时响应。通过放大独特的购物行为，该模型可以对看不见的数据做出更准确的预测。对于商家来说，这意味着一个强大的、不断学习的欺诈管理解决方案，随着时间的推移会变得越来越好，”AssafFeldman说。此外，还值得一提的是，Riskified采用的机器学习模型是监督学习和非监督学习的结合。所谓监督学习就是通过已有的训练样本训练一个最优模型，然后用这个模型将所有的输入映射到相应的输出，并对输出进行简单的判断，从而达到预测和分类的目的，即具有对未知数据进行预测和分类的能力。无监督学习是指训练样本的标签信息未知，目标是通过对未标记训练样本的学习来揭示数据的内在本质和规律，为进一步的数据分析提供依据。它们各有优势，Riskified将这两种方法结合起来，根据具体情况对模型进行训练。严格遵守合规要求，完善本土化发展。在帮助跨境电商打击欺诈的同时，如何确保其符合相关监管合规要求，也是反欺诈企业应该关注的问题。AssafFeldman还认为，合规是每个企业的基本要求。Riskified非常重视本地化，同时尊重并遵守各国的法律法规。作为一家科技公司，Riskified最重视监管层面的数据安全。公司已采取多种措施确保客户数据的安全。包括基于ISO27001:2013标准的年度第三方信息安全审核认证、全系统访问管理控制、端到端加密、漏洞管理等。AssafFeldman还强调，Riskified使用人工智能和机器学习来检测订单是合法还是欺诈，以帮助商家防止欺诈并批准更多订单。Riskified将商家提交的订单数据作为欺诈指标进行评估，并且仅从实时发生的单个订单中接收数据，并且仅使用该数据来确定订单是否值得信赖。除了合规问题，全球不同地区的支付环境和欺诈风险也不同，因此中国跨境电商在海外不同市场面临的风险也不同。据AssafFeldman介绍，中国商家在海外拓展业务时面临的最大挑战之一是CNP欺诈，这在中国本地交易中并不常见。然而，当中国商家开始做跨境电商时，会突然遇到一个意想不到的新现象——退单。由于中国独特的支付环境，大部分交易都是通过非信用卡支付方式完成的，因此CNP诈骗在中国并不常见。对于向海外扩张的中国商家来说，需要确保适应当地的支付环境，提供当地消费者期待和熟悉的支付方式。因此，跨境商户需要注意CNP欺诈的风险，与优质的反欺诈解决方案提供商合作，Riskified是最佳选择。AssafFeldman还表示，一直看好中国市场和中国跨境电商的发展，Riskified多年来一直与众多中国商家持续合作。疫情的爆发进一步加速了全球电商行业的发展。AssafFeldman认为时机已经成熟，因此选择正式进入中国市场，在中国上海设立了办事处，并组建了近10人的本地化团队，以更好地服务于中国的跨境电商。中国。同时，Riskified还与checkout.com、NTTDATA、AsiaPay等在线支付领域的龙头企业进行了合作。AssafFeldman还强调，未来将逐步完善本地化团队建设，与中国本土合作伙伴建立稳固的关系，为中国客户提供良好的服务，逐步将Riskified在中国的业务带入正轨。同时，我们也希望与中国蓬勃发展的电子商务市场共同成长，努力成为一家“在中国，为中国”的科技公司，成为中国跨境电商的首选供应商，为更多的人带来给商家和顾客带来好处。AssafFeldman最后透露，Riskified已于7月30日在纽约证券交易所上市，并以股票代码RSKD正式开始交易。他表示，站在这个重要的里程碑时刻，非常感谢广大客户和合作伙伴长期以来的支持和帮助。面向未来，Riskified期待与您一起开启新的篇章，携手迈向全球跨境业务的新未来。
