近日，数字人民币试点活动已在深圳、苏州、北京、成都等地启动。随着当地用户的积极注册和参与，数字人民币带来了群众的热情和行业的关注，但同时也成为投机者和犯罪团伙的诈骗手段。去年3月15日期间，移动支付网盘点了与“数字货币”相关的骗局和监管政策。当时，“数字人民币”尚未正式启动试点，“数字货币”诈骗案件大多是借助数字货币热潮进行的。虚拟货币非法活动。在今年数字人民币试点相继启动之后，我们来梳理一下与数字人民币直接相关的一些诈骗套路。打着“官方”的旗号，利用数字人民币进行诈骗数字货币、区块链、大数据、人工智能……这些近年火爆的概念，往往很容易被一些不法分子“盯上”，??并被包装成一个一个骗局。但由于其官方背书的背景以及近期“数字人民币”试点活动的火爆，套路和诈骗的案例层出不穷。案例一：2017年6月，部分企业冒用央行名义将相关数字产品标注为“中国人民银行授权”，或谎称央行下发数字货币推广团队，企图欺骗大众，借机牟取暴利。去年，这种现象再次重演。一些机构趁着“央行数字货币”（DCEP）的热点，在资产交易平台上以“DC/EP”或“DCEP”的名义交易相关产品。2020年5月，一对中年夫妇到中国银行武义支行咨询央行数字货币（DCEP）测试。声称央行数字货币测试是朋友推荐的，央行将在雄安、苏州、深圳、成都四个城市进行数字货币测试。现在他受邀参加雄安某公司的测试，但他必须先交钱。测试完成后返还一定的测试资金，费用翻倍。鉴于两会期间不允许公开检测，只能先交预检测费。随后，客户出示了朋友发来的央行检测DECP的相关通知。幸运的是，经银行工作人员判断，该客户涉嫌冒用中国人民银行名义冒充发行或推广法定数字货币的风险。在工作人员耐心劝说客户后，客户主动取消了该笔业务，对银行工作人员的耐心求证和推断给予了高度评价，成功避免了客户的经济损失。案例二：2020年12月，移动支付网获悉部分社区内部聊天信息涉及“数字人民币”、“e-CNY”、“DCEP”等关键词，并在群内招募推广人员。通过混淆真实的数字人民币信息，嫁接到自己宣传的“央行国际数字钱包PLUS”上，打着“即将上线、绑定数字人民币”的旗号，向个人、民营企业和企业宣传服务。民营企业获得收益。内部分享的很多DCEP学习课件都非常专业正确，让人误以为这是官方宣传渠道，群内还会分享一些真实的“数字人民币”数据图和内测站点，编造和捏造的新闻稿，甚至召开线下会议进行推广。很多信息已经到了“以假厌真”的地步，但其实一切都一样，就是以传销的形式套人脑袋，笼络资金，然后跑路。此类还有更简单的形式，即直接传播虚假数字人民币APP，引导消费者下载充值，最终骗取资金。案例三：近日，苏州留园派出所接到傅先生报案，称被短信诈骗1万元。民警介绍，2月11日，傅先生看到了数字人民币试点发行预约信息登记活动，于是参与。12日，傅先生手机收到一条“数字人民币预约成功”的确认短信，短信中还附有网站链接。由于付先生前一天刚注册，相信了短信内容，点开了网站。进入网站后，符先生根据提示信息填写了银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号码等个人信息。后来系统提示卡内需要有1万元余额才能体验数字人民币。当时，付先生信以为真，便转了1万元到登记的银行卡上。最终付先生被骗走1万元。三大套路：理财传销、内测APP、中奖短信去年，移动支付网总结了数字货币诈骗的几大形式，包括但不限于庞氏骗局、钓鱼、虚假交易所和非法钱包平台，和ICO骗局等等。至于“数字人民币”这种诈骗形式，则更为简单直接。根据以上三种典型案例，我们可以将其分为：1、理财传销。不法分子猜测普通人投机取巧，想在短时间内获得高额回报。他们利用许多普通人对数字人民币缺乏了解的优势，推广他们的“数字人民币”项目，回报高，可以逐层分享利润。通过各种真假信息来迷惑消费者的视听，骗取消费者的信任，最后套款跑路。2.内测App类型。前期，由于数字人民币试点项目没有对外公开，??各大运营机构都有自己的内测入口，导致出现了大量的数字人民币测试APP。不法分子借机宣传所谓的官方APP，让用户有机会抢先体验数字人民币，骗取用户资金。随着官方“数字人民币”App的登场，这种手段越来越少了。3、中奖短信类型。内测区和数字人民币试点活动前后，广泛发布相关预约短信，骗取消费者信任。消费者上钩后，通过网页链接骗取消费者的个人信息甚至银行卡号和密码，最终骗取用户资金。不法分子的诈骗手段可谓是与时俱进。从一开始“数字人民币”还半遮半掩的时候，就直接捏造了一套自己的“数字货币”框架；数字人民币即将内测，激发大家的好奇心，先下载假app体验；最后，在数字人民币红包试点之后，直接发送假的预约和抽奖短信。因此，未来肯定会出现与数字人民币相关的诈骗手段，需要消费者擦亮眼睛，寻找官方渠道。“数字人民币”反欺诈提示指南此前，为提醒广大消费者在积极参与数字人民币试点的同时注意一些欺诈行为，成都地方金融监督管理局发布了一份反欺诈提示指南，我将在这里与您分享。注意“五个提醒”。首先，数字人民币处于试点阶段。除官方数字人民币活动中奖通知链接外，请勿信任和下载安装其他来源的所谓“数字人民币App”。二、数字人民币在数字人民币APP和银行APP之外，不会要求您提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。三是数字人民币是法定货币，相当于纸币和硬币。无论何时何地，提及使用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币兑换”交易，均属欺诈。四是警惕假冒应用程序和假冒银行信息，不要访问或回复假冒网站、电子邮件或短信，以免感染病毒或信息泄露。第五，任何人、任何机构、组织无权知晓您的密码，您可以拒绝任何人索取您的数字人民币App登录和交易密码的请求。谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。谨防“四大陷阱”陷阱一：以数字人民币名义进行的炒股、理财、推广、经营活动；陷阱二：以会员、持股、利益为诱饵邀请加入数字人民币讨论群；陷阱三：在数字人民币官方活动外的App和网站填写个人信息；陷阱四：通过电话、网站、手机应用程序提供的假冒数字人民币应用程序。牢记“六不”1、不下载假冒应用，不访问假冒网站；2、不要轻易以数字人民币的名义加入讨论组；3、不要轻易填写个人信息；4.不要随意将手机借给他人；5.不要轻易相信来电显示号码；6、不要加入打着数字人民币旗号的ICO传销组织。
