近日，我国法定数字货币的研发进展引起社会广泛关注。据介绍，数字人民币将首先在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。苏州市相城区所有通过工农建工四大国有银行支付工资的区级机关企事业单位，将完成央行数字货币（DC/EP）的安装工作)数字钱包到四月底。从5月开始，工资中50%的交通补贴将以数字货币形式支付。自比特币诞生以来，很多人都有疑问：数字货币将如何影响我们的日常生活？为此，科技日报记者采访了新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼，金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤就一系列热点问题进行了解答由数字货币筹集。1、央行数字货币的应用会对日常生活产生哪些影响？董希淼：人民币（纸币和硬币）是法定货币。根据法律法规，任何机构和个人不得拒绝使用人民币。同样，央行数字货币是法定货币，也是数字人民币，商家不能拒绝使用，否则就是违法的。未来随着央行数字货币的应用，用户的支付选择将更加丰富便捷。作为整个金融活动的基础，更加便捷高效的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运作效率。此外，数字货币系统有助于追踪交易动态和资金流向，有利于防止洗钱等非法交易。毕彤彤：数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程。但可以肯定的是，央行数字货币的发行和实施，将进一步推动中国“无现金社会”的发展。对于公众而言，日常生活中“电子现金”的使用将进一步增加。偏远地区的人们会更深刻地体会到央行数字货币带来的好处。例如，政府或机构向个人发放现金补贴。过去，可能有些人没有银行账户。有了央行数字货币，大家只要下载并注册一个央行数字货币钱包，就可以直接领取以数字货币形式发放的补贴，可以有效避免专项资金被违规挪用的现象。2、纸币会被完全取代吗？董希淼：数字货币不能完全替代现金。至少就目前而言，存在一些技术限制。此外，由于用户使用习惯不同，并非所有人都习惯这种支付方式。例如，一些老年人可能不接受数字货币。毕彤彤：央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸币，它会作为对老百姓日常消费支付手段的补充。走向“无现金社会”是一个长期的过程，可能需要几十年甚至几百年才能真正实现。3、央行数字货币与支付宝、微信等非银行支付有何异同？董希淼：央行数字货币是法定货币，微信支付和支付宝只是支付方式，作用不同。具体而言，机构或个人不接受支付宝或微信支付不存在法律问题。但拒绝用户以现金或数字货币付款是违法的。此外，法定货币背后是国家信用，银行卡支付背后是商业银行信用，支付宝和微信支付背后是互联网企业信用。这三者属于不同的层次。与非银行支付方式相比，央行数字货币更安全、使用更广泛，且无需绑定银行账户。毕彤彤：从大众的角度来看，在体验上，央行数字货币的使用和第三方支付是类似的，都需要移动终端设备。但是，普通人在支付宝和微信上的个人资产其实就是一个记账本，而这两个支付工具都是以商业银行结算为主。支付宝、微信等第三方支付工具无法转账，但央行数字货币可以打破支付行业壁垒，实现在支持的银行和支付工具之间流通。同时，微信和支付宝都是实名支付，央行数字货币可以在一定程度上满足老百姓匿名支付的需求。4、有分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信支付的使用已经很丰富了，央行数字货币的推出可能不会带来太多惊喜。是这样吗？董希淼：央行数字货币对支付宝、微信支付没有影响。数字货币的有效性不是微信支付和支付宝可以比拟的。数字货币正式推出后，无论支付金额大小，无论支付性质，即购买商品、支付服务、纳税等，任何收款人都不能拒绝接受，但微信支付和支付宝收款人可以自由选择接受或拒绝。可能有一种可能——用央行数字货币的人越来越多，用支付宝和微信支付的人越来越少。毕彤彤：央行数字货币是否会影响微信支付和支付宝的市场地位，从长远来看，这是一个由市场决定的过程，但理论上不会影响支付宝和微信支付的地位。央行数字货币将作为一种辅助支付方式进入普通百姓的生活。可以预见，未来支付宝、微信支付也将接入央行数字货币。支付工具的功能会更加多样化，但渠道和场景没有变。5、随着数字货币时代的到来，可能会出现哪些新的问题？董希淼：对于全社会而言，数字货币的应用可以降低交易成本，提高金融运作效率，同时防止洗钱等违法行为。不过目前还处于测试阶段，正式应用乃至大规模推广还需要时间。每个人都需要一些时间来感知和理解数字货币的优势。毕彤彤：数字货币时代的到来会在一定程度上改变现有的社会结构和制度功能。很明显，未来可能会出现印钞厂倒闭，银行员工，尤其是普通柜员和ATM机进一步裁员的情况。此外，数字货币也将成为不法分子进行诈骗的新手段和掩护。目前，市场上已经出现打着央行数字货币旗号的骗局，央行也多次发布风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。
