近期，各国都在加速数字货币的研发。尽管业界对数字货币可能带来的保护消费者个人隐私、保护金融体系稳定等问题仍存在不同意见，但毋庸置疑，数字货币的发展已成为大势所趋。唯一不同的是，一些经济体确实计划尽快推出数字货币；一些经济体认为，推不谈比什么都重要，要先发展，不要落后。欧盟：数字欧元呼之欲出欧洲央行行长日前表示，希望在五年内让数字欧元成为现实。这一声明等同于欧洲央行的“政策声明”。数字欧元的推出已经在即，必须发行。多年来，欧洲一直对电子支付的使用和推广犹豫不决，对数字货币更加警惕。2018年，欧盟颁布《第五版反洗钱令》，认识到发展数字货币是必然趋势。日前，欧洲央行行长克里斯蒂娜·拉加德在讲话中表示，她希望在五年内让数字欧元成为现实。一时间，数字欧元成为热门话题。这一声明等同于欧洲央行的“政策声明”。数字欧元的推出已经在即，必须发行。多年来，欧洲一直对电子支付的使用和推广犹豫不决，对数字货币更加警惕。欧盟长期以来一直没有推出主权加密货币的计划，主要是出于保护金融安全和维持欧元稳定的考虑。当然，欧洲人非常重视的个人隐私问题也是数字货币无法绕过的一道坎。2020年12月24日，在比利时布鲁塞尔的欧盟委员会总部大楼前可以看到欧盟旗帜。张成摄（新华社）然而，2018年，欧盟颁布了《第五版反洗钱令》，承认数字化发展货币化是必然趋势，开始规范和监督私人数字货币的使用。今天，世界各地的企业每天进行数万亿美元的数字交易。在此背景下，欧洲央行也不得不紧跟时代潮流，于2020年10月率先公布了研发数字欧元的计划。欧洲当地评论员认为，在中美领先之际全球科技，欧洲很难在战场上找到一席之地。为此，欧盟将努力重新定义和扩大其数字主权，建立基于规则和标准的数字空间。一方面，要通过加强数字支付等领域的反垄断监管，规范数字市场秩序；另一方面，要加快建立促进隐私保护和技术创新的“数字经济单一市场”，打造欧洲云和数据解决方案。这其中的一个关键因素是尽快推出数字欧元。日本：春季启动实证实验日本央行计划在2021年春季启动数字货币实证实验，思路分为3个阶段。其中，第一阶段的主要工作是建立基础功能。第二阶段是在更复杂的条件下进行功能测试。第三阶段是在实际操作中发现问题，弥补漏洞，不断完善。日本央行计划在2021年春季开始数字货币的示范实验。这个想法分为3个阶段。其中，第一阶段的主要工作是打造一个完整的数字货币支付结算系统，并在该系统上验证货币发行和流通的基本功能。二期主要工作包括数字货币加息、设置上限等更复杂条件下的功能测试，力争年内启动。之后，将适时进行第三阶段试点，即选择一定区域发行和流通数字货币，在实际运行中发现问题，弥补漏洞，不断完善。.与央行相比，日本民间金融机构和商界对数字货币的兴趣更大。据当地媒体报道，这种用于私密试用的数字货币由IT公司开发，由银行负责发行和管理。据日媒分析，目前数字货币的发展仍面临诸多困难。首先是如何保证消费者的个人隐私，因为有些人不想暴露自己的资金流向和消费历史，但如果完全匿名化，不利于金融犯罪的防控，甚至加剧国际洗钱等问题。二是如何保障金融体系稳定，防止个别银行在经营困难时被储户挤兑。第三，数字货币普及后，银行柜台和ATM机势必会减少，这可能会影响现金使用的便利性。有专家建议对数字货币设置个人持有和取款限额，但也有评论人士担心这会影响金融便利性。南非：小试牛刀，谨慎探索南非数字货币应用潜力巨大。2018年6月，南非央行发布了基于分布式账本技术的“Khokha”数字货币支付项目的测试报告。该项目的成功试用，为未来各金融机构的高效协作奠定了技术基础。2019年显示，10.7%的南非互联网用户拥有某种形式的数字加密货币。南非作为非洲金融中心之一，数字货币应用潜力巨大。近年来，南非储备银行（中央银行）审慎地测试中央银行数字货币，以提高金融体系的效率，增强安全性和稳定性，并为金融体系带来更多的客户。2016年成立南非政府间金融科技工作组，研究发行央行数字货币的可行性。目前，工作组正在与潜在的解决方案提供商进行讨论。事实上，南非在相关金融科技方面取得了不错的成绩。2018年6月，南非央行发布了名为“Khokha”的数字货币支付项目试点报告。测试结果表明，在完全保密的交易环境下，每笔“数字兰特”支付可在一两秒内完成，南非所有金融机构的交易量可在两小时内处理完毕，大大提高了效率金融系统。南非央行负责人表示，该项目的成功测试为未来各金融机构的高效合作奠定了技术基础。面对新冠肺炎疫情的不利影响，南非央行数字货币的发展又增添了新的动力。区块链技术公司负责人辛格建议，南非央行应与商业银行合作，加快创新步伐，让社保资金直接发放到人们的电子钱包，人们不用排队有感染的风险收到现金。韩国：积极测试谨慎使用韩国在2020年初正式开始推进数字货币的实质性准备工作，一旦准备工作启动，韩国立即开启“加速”模式。目前，大部分准备工作已经完成。不过，积极准备并不意味着韩国急于将数字货币投入使用。韩国央行对数字货币的态度更倾向于“不协商就用，自己有”。韩国央行（中央银行）行长李柱烈在2021年新年致辞中表示，关于央行数字货币，将按照既定计划构建虚拟环境下的测试系统，相关测试将进行。近日，李柱烈在货币政策走向吹风会上再次表达了类似立场。目前，韩国发行数字货币的准备工作正在紧锣密鼓地进行中，预计将于今年年底完成所有测试。如今的韩国开启了“加速”模式。一般来说，准备工作分为三个部分：组织准备、法律准备和技术准备。其中，技术层面的准备工作分为4个环节，从去年3月开始，历时22个月完成。截至目前，韩国央行实施数字货币的准备工作进入最后阶段，大部分准备工作已经完成。第四个环节是“在虚拟环境中构建测试系统并进行相关测试”，将分为制定测试方案、分析设计、推进可操作性、测试、全面上线等步骤。值得注意的是，虽然过去一年韩国在数字货币方面表现出了较为积极的一面，但这仅仅意味着其准备工作非常积极，并不代表韩国急于将数字货币投入使用。韩国央行对数字货币的态度更倾向于“不协商就用，自己有”。李柱烈表示，由于支付业务非常活跃，短期内没有必要发行数字货币。然而，鉴于快速变化的支付环境，发行数字货币的需求正在增加。针对这种情况，数字货币的研究应该得到实质性的推进。数字货币、虚拟货币、加密货币有什么区别？
