欧美移动支付APP兴起：当“另类支付”不再另类选择这里的“替代”是指您可以使用除主要支付方案（如Visa和MasterCard）或国内主流信用卡选项之外的其他方式进行支付。如何打造个人和企业都能接受的支付方式？这是一个重大挑战——一个经典的先有鸡还是先有蛋的策略问题。除非这种新的支付方式成为一种选择并在相关用例中被广泛接受，否则人们通常不会对其感兴趣。从商家的角度来看也是如此，除非支付解决方案解决了一个真正的问题，并且有很多客户愿意用一种新的方式支付，否则商家是不会感兴趣的。贝宝的出现无疑让在线支付和收款变得更加容易。用户将不再选择银行卡信息，而是选择用户名和密码登录。商家还将获得一个简单的在线支付受理工具，几分钟之内，双方各取所需，快捷明了。多年后，PayPal成为了一家巨大的“另类支付”提供商，通过新产品、新功能和地域扩张积极扩展其业务。但由于整个支付市场发展较晚，从全球市场总份额来看，“替代支付”这个词不得不换个说法——它们不再是替代品，更多时候是人们的首选。支付行为正在摆脱单一硬件和银行卡的限制。它开始以应用程序的形式转移到手机上，允许企业在任何地方接受数字支付以进行销售。APP以高度的灵活性和速度连接买家和卖家。无论是超市的一次性支付、公交、外卖还是游戏，都可以通过支付应用的驱动，完成即时交易。卡和POS机不再是必需品，应用程序正在接管支付和商业世界。这些应用程序的增长速度和人口使用率充分说明了它们是世界上增长最快的金融服务产品。就活跃用户和用户参与度而言，它们可能会在几年内超过信用卡网络。目前，我们已经可以在各国市场看到一些移动支付APP，它们都是基于应用程序为消费者或企业（或两者）提供支付服务：支付宝：12亿注册用户，9亿年活跃用户，它是全球第二大支付服务公司。Venmo：由PayPal拥有。Venmo用户目前可以在PayPal商家处付款。截至2019年第二季度，有4000万用户和240亿笔交易。Zelle：一项银行拥有的服务，允许消费者向美国银行账户进行实时支付。截至2019年第三季度，它拥有2800万用户和近2亿笔点对点交易。Settle：面向消费者和企业的基于应用程序的私人支付服务。获准在欧盟所有地区提供服务，目前在三个欧盟市场开展业务，预计2020年将扩展到20多个市场。虽然与支付宝类似，但在每个国家都与当地合作伙伴建立结算。目前的合作伙伴包括Sberbank和JCCPayments。Mobilepay：银行拥有的服务，拥有80,000个商户；超过70%的丹麦人使用此应用程序。该服务目前也在芬兰上线。Swish：78%的瑞典人（12岁以上）使用银行拥有的服务；20万商户。Vipps：对于所有银行服务，四分之三的挪威人都使用这个应用程序。Tez：GooglePay在印度推广的一种基于应用程序的消费者和企业支付服务。（但不要与AndroidPay或GoogleNFC钱包混淆。）根据2019年9月报告的数据，用户总数约为6700万。随着PSD2法规的实施，这些移动支付应用程序可以直接免费连接到人们的银行账户。显然，它们很可能成为未来人们支付和管理资金的主要界面。此外，移动支付APP往往为企业提供代收款服务，以不同的方式连接用户与企业。简单的支付行为，成为买卖双方更多的沟通可能。现金太麻烦，银行卡用起来不方便，或者手续费太贵。这些问题都被支付应用解决了。获得一个应用程序比银行卡或POS机快得多，任何人都可以下载和使用它，难怪它们正在迅速增长并威胁到银行卡业务。它们还以一种现金和银行卡显然无法做到的方式将消费者和企业联系起来。回顾2019年底，PayPal以40亿美元收购Honey；Paytm完成10亿美元G轮融资；OPay还筹集了1.2亿美元的B系列融资。毫无疑问，随着移动支付应用成为首选支付方式，2020年将是支付领域投资和收购继续加速的一年。它应该变得更加投机和激进，还是更加保守地发展？在时代大潮中，银行卡公司、科技巨头、软件公司都必须开始思考自己的出路。本文转载自雷锋网。如需转载，请在雷锋网官网申请授权。
