国际清算银行近日发布第三次央行数字货币年度调查报告。报告显示，未来三年，部分国家央行可能发行通用央行数字货币。考虑发行央行数字货币的行政区域数量从2019年的14%上升到21%。专家指出，总体来看，央行对数字货币的探索正从概念研究进入具体试验阶段，但央行数字货币正式落地可能还需要数年时间。研发步伐持续加快据国际清算银行调查报告显示，越来越多的国家和地区的央行正在研究部署央行数字货币，并开始或加快了对央行数字货币的研发。数字货币顺应全球金融科技发展趋势。中国在央行数字货币的研发方面一直处于领先地位。2014年，中国人民银行成立专项小组，就数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境、相关国际经验等问题进行专项研究。2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都、北京冬奥会现场启动试点。到2020年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区。目前，数字人民币的应用场景不断拓展，逐步覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等诸多领域。日本、泰国、俄罗斯央行均宣布将于今年底至明年上半年启动央行数字货币测试。英国央行和英国财政部宣布，将联合成立央行数字货币工作组，协调推进央行数字货币探索。新加坡金融管理局于2016年启动Ubin项目，探索基于区块链和分布式账本技术的支付和证券交易清算和结算。去年，该项目的第五阶段也是最后阶段圆满结束。巴哈马中央银行于2020年10月面向公众推出了“沙币项目”。瑞典也在试点其“电子克朗”项目。4月14日，欧洲央行公布了为期六个月的数字欧元磋商结果，积极探索央行数字货币。欧洲央行行长拉加德此前表示：“这是一项技术性的努力，是一项根本性的变革。我们需要确保我们不会破坏任何系统，而是对其进行改进。”在清算行调查的央行中，近四年来，积极开展央行数字货币工作的比例增加了约三分之一，达到目前的86%。国际清算银行预测，未来三年，部分央行将发行央行数字货币。助力普惠金融发展疫情防控期间，数字支付加速发展，为各国央行数字货币发展注入新动力。公众对非接触式支付的偏好有所增加。同时，数字货币还可以更好地保护个人隐私，作为政府转移支付的辅助工具，助力经济复苏。根据毕马威发布的一份报告，数字货币可以提供广泛的机会，包括提高交易效率和实现资产的可编程性。此外，央行数字货币可以帮助数据平台、金融企业以及上下游产业链各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。清华大学五道口金融学院副院长田轩在接受本报记者采访时表示，各国央行纷纷加入开发数字货币的行列，表明数字货币的应用和发展是普遍的。趋势。随着数字经济的发展，货币支付方式将从传统的现金支付逐渐转变为数字货币，这将在一定程度上改变人们的消费和生活方式。国际清算银行指出，普惠金融是新兴市场和发展中经济体发展央行数字货币的重要因素。以巴哈马为例，超过30万人口分布在约30个岛屿上，其中一些岛屿相距遥远，金融基础设施不完善。巴哈马央行推出“SandDollarProject”，一个很重要的原因就是帮助人们更方便地获得金融服务。发达经济体央行数字货币的发展更加注重支付效率和安全性。田轩指出，跨境支付是现有支付系统的痛点，表现在现有国际支付标准不统一，系统运行不能完全同步，传统跨境支付消耗成本高、耗时长、透明度低等方面。商业银行货币结算仍存在信用风险和流动性风险敞口，央行支付系统未全面覆盖所有渠道，增加了风险和成本。数字货币的发展有望解决这些问题。需要密切的国际合作对于数字货币与现金的关系，欧洲央行执行委员会委员法比奥·帕内塔表示，电子支付越来越普及，数字货币仍将确保主权货币在数字时代可用。数字货币并不意味着现金的终结，它会补充现金，而不是取代现金。新加坡国立大学商学院金融系学者阮天悦认为，与网上银行和第三方支付工具电子钱包相比，央行数字货币由央行发行，是法定货币国家信用背书，更安全可靠。央行数字货币还可以帮助提高货币政策的有效性，增强反洗钱能力。当货币政策目标是扩张性的但利率已经相对较低时，零下限限制了传统货币政策工具的有效性。在这种情况下，央行可以通过调整央行数字货币利率来实现扩张性政策的目标，以突破利率的零下限。各国央行研究报告也指出，发行央行数字货币可能带来银行市场挤压、打击信贷经济、引发挤兑等风险，需要有效应对。对此，阮天跃表示，央行数字货币对金融体系的影响很大程度上取决于其发行方式。如果央行数字货币直接绕过商业银行发行，将会挤压商业银行的生存空间。央行数字货币在实施过程中也会对全球支付体系产生影响，需要各央行在研发和准备阶段的密切配合。今年2月，中国人民银行、泰国中央银行、阿联酋中央银行联合启动多边央行数字货币桥梁研究项目，探索央行数字货币在跨界应用。边境支付。未来，中国将进一步与共建“一带一路”的国家在研发、试点、国际支付等领域开展深入合作。
