从2014年启动研发工作，到2020年公测结束，中国版法定数字货币——数字人民币（e-CNY），正在逐渐临近。这既是货币形态演进的必然趋势，也是数字经济发展的内在需求。数字人民币将以全新的姿态解构和重构我国的货币和支付体系。货币是商品交换的产物。美国经济学家米什金认为，货币或货币供应量是商品或服务的支付或债务支付中普遍接受的任何东西。货币形式与经济发展阶段和需求密切相关。最早出现的货币是实物货币。在原始社会，游牧民族以牲畜和兽皮为交换媒介。进入农业社会后，人们最早以粮食、布料、贝壳、珍珠、玉石等作为实物货币。在我国，长期以来，金、银、铜等贵金属被普遍接受为货币。北宋时期，世界上最早的纸币——“交子”出现在我国四川地区。1971年，美国尼克松政府宣布美元与黄金完全脱钩，标志着人类社会从此进入纯信用货币（CreditMoney）时代。随着数字经济的快速发展，对货币形态数字化的要求越来越迫切。在全球范围内，数字经济已成为重要的经济增长动力和新的增长点。在中国，报告显示，2019年数字经济增加值达到35.8万亿元，占国内生产总值（GDP）的36.2%。在这种情况下，逐步实现法定货币的电子化和数字化，将有助于满足数字经济发展对货币和支付系统的更高要求。互联网和信息技术的蓬勃发展，金融基础设施的不断完善，为数字货币的产生奠定了坚实的技术基础。从国际形势来看，数字人民币必须面对两个趋势：一是各种虚拟货币加速渗透，可能对我国货币体系产生影响。在比特币等虚拟货币创下历史新高的同时，Libra等所谓的稳定币也在上涨。这些虚拟货币（稳定币）虽然不能承担法定货币的功能，但在一定范围和场景下受到追捧，并以去中心化的方式在网络上大规模交易。如果不加以阻止，可能会侵蚀我国的货币发行权。其次，很多国家都在进行数字货币研究，或将抓住法定数字货币的先机。目前，许多国家在央行数字货币的研发方面取得实质性进展或打算发行央行数字货币，包括法国、瑞典、沙特阿拉伯、泰国、土耳其、巴哈马、巴巴多斯、乌拉圭等。美国各国最近也表现出对数字货币的兴趣。浓厚的兴趣。如果我国不进行前瞻性部署，就很难在数字货币竞争中抢得先机。从国内情况看，数字人民币的早期研发与我国支付清算体系的现状密切相关。一方面，我国移动支付市场巨大且增长迅速，支付方式和产品不断推出，支付服务水平不断提升，成为世界上一道独特的风景线。目前，广大用户已经形成了使用电子支付工具的习惯。另一方面，非银行支付市场已形成双寡头格局。大型支付机构垄断数据和场景，大量交易在其系统中关闭。监管难以有效实施，不仅侵犯了客户的合法权益，也不利于公平竞争和防范金融风险。.在此背景下，发行数字人民币具有重要意义和紧迫性。数字人民币将作为中国数字经济时代的“新基建”。在解构国内外诸多挑战的基础上，重构我国的货币和支付体系。一是提供一种币值稳定、法偿不受限制的数字货币。数字人民币由中央银行依法发行，具有人民币现金的所有特征。有利于规范货币交易，节约社会成本，使现代金融经济活动更加便捷。高效安全。数字人民币发行后，拒收现金的行为可能会减少。二是增强货币和支付体系的公平性和普惠性。数字人民币不向用户收费，是全民公益。数字人民币作为法定货币，打破了支付壁垒，实现了在所有支持的银行和支付工具之间的流通；使用数字人民币不需要绑定银行账户或支付账户，也可以在没有网络的情况下使用。使用场景和范围更广。宽的。三是更好维护金融稳定，防范金融风险。数字人民币集中管理、“可控匿名”等特性，在保护用户信息和隐私的同时，对支付活动进行有效管理，将交易数据保存在金融管理部门，解决现金交易中的信息不对称问题。帮助打击洗钱、恐怖融资和反腐败，帮助监控和防范金融风险。<此外，我国较早开始数字人民币的研发。如果开展法定数字货币国际合作，加强与世界各国和国际组织在数字货币研发、监管等方面的信息共享和经验交流，将有助于更好地促进数字货币服务全球。也将有助于我国更好地参与国际金融治理。从2020年10月开始，以发放数字人民币红包等形式，数字人民币先后在苏州、深圳等地开展了三轮全民参与的测试活动。此外，北京、上海、雄安等地也在对数字人民币进行内测。上述试验活动进展顺利。参与者既有商业银行，也有银联商务等支付机构。应用场景涵盖线下商家和线上购物方式。数字货币钱包既有软件载体，也有“可视卡”等硬件载体。但上述测试活动仍处于封闭测试向公开测试的过渡阶段。下一步，在进一步验证安全性、稳定性和连续性的前提下，尽快在全国范围内进行大规模公测，待条件成熟时正式发行数字人民币。
